深圳2015年7月(yue)22日電 /美通(tong)社/ -- 7月(yue)18日，國(guo)家管理層(ceng)面對互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融行業定調，號稱互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融行業史上官方較(jiao)(jiao)高層(ceng)級、較(jiao)(jiao)權威的(de)《關于(yu)(yu)促進互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融健康(kang)發展的(de)指導(dao)意(yi)(yi)見(jian)》（以下簡(jian)稱《指導(dao)意(yi)(yi)見(jian)》）終于(yu)(yu)與世(shi)人見(jian)面，《指導(dao)意(yi)(yi)見(jian)》經由黨(dang)中央(yang)、國(guo)務院同意(yi)(yi)，以中國(guo)人民銀行為首的(de)十大部委聯(lian)合重磅(bang)發文。
這一次，國家不僅給互聯網金融下了一個明確的定義，也將其各個發展分支的業務邊界及監管機構一一劃分清楚 -- “讓(rang)(rang)上(shang)帝的歸上(shang)帝，讓(rang)(rang)凱撒的歸凱撒”。這一次，“互聯網金融行業”最終正式被(bei)納(na)入官方機(ji)構監(jian)管體(ti)系，也(ye)是草根大(da)眾(zhong)逆(ni)襲、時(shi)代造(zao)就新貴的(de)典(dian)型。
讓上帝的歸上帝，讓凱撒的歸凱撒
何謂“互聯(lian)網金融”？
《指導意見》明確指出互(hu)聯網金融即傳(chuan)統金(jin)融(rong)機(ji)構與互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)企業利用互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)技(ji)術和信(xin)息通(tong)信(xin)技(ji)術實現資金(jin)融(rong)通(tong)、支付、投資和信(xin)息中介服務的新型金(jin)融(rong)業務模式。簡單(dan)來(lai)說即體現為互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)支付、網(wang)(wang)(wang)絡借(jie)貸(dai)、股權(quan)眾籌融(rong)資、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)基金(jin)銷售、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)保險、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)信(xin)托和互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)消費金(jin)融(rong)等。
《指導意見》還為以上(shang)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融主(zhu)要業態劃分了明確的(de)(de)監(jian)管(guan)(guan)機構：人(ren)民(min)銀(yin)行負(fu)責互(hu)聯(lian)網(wang)支(zhi)付業務的(de)(de)監(jian)督管(guan)(guan)理；銀(yin)監(jian)會負(fu)責包(bao)括個體網(wang)絡借(jie)(jie)貸和(he)網(wang)絡小額貸款(kuan)在內的(de)(de)網(wang)絡借(jie)(jie)貸以及互(hu)聯(lian)網(wang)信托(tuo)和(he)互(hu)聯(lian)網(wang)消費金(jin)融的(de)(de)監(jian)督管(guan)(guan)理；證(zheng)監(jian)會負(fu)責股權眾籌(chou)融資和(he)互(hu)聯(lian)網(wang)基金(jin)銷售的(de)(de)監(jian)督管(guan)(guan)理；保監(jian)會負(fu)責互(hu)聯(lian)網(wang)保險的(de)(de)監(jian)督管(guan)(guan)理。
通俗一點說，《指導意見》大意即是：你們不管是做互聯網支付、P2P 還是股權眾籌等都好，政府都鼓勵。但是你們要守規矩，不能亂來，以后要是出了問題就各回各家，各找各媽。而 P2P 行業的親媽，就是銀監會(hui)。
有銀監會親媽監管，P2P 理財更安心
一直以來，互聯網金融行業都處于“放養”狀態。以 P2P 網(wang)貸(dai)為(wei)例，“無準入門檻、無監管機構、無監管法(fa)(fa)規”之下(xia)，雖是(shi)以“普惠(hui)金融(rong)”為(wei)目的為(wei)廣大小微企(qi)業(ye)及投(tou)資(zi)(zi)(zi)人(ren)帶去實際利益，但有些(xie)心術不正(zheng)之士趁行(xing)業(ye)新生之際，成(cheng)立平臺非法(fa)(fa)集資(zi)(zi)(zi)、詐騙(pian)跑路等情(qing)況也常有發(fa)生。現在《指導(dao)意見》官(guan)方(fang)承(cheng)認 P2P 網(wang)貸(dai)的“金融(rong)創(chuang)新的功能(neng)”，明(ming)確了 P2P 網(wang)貸(dai)平臺的業(ye)務范圍，明(ming)確平臺的“信(xin)息(xi)中介性質，為(wei)投(tou)資(zi)(zi)(zi)方(fang)和融(rong)資(zi)(zi)(zi)方(fang)提供信(xin)息(xi)交互、撮合、資(zi)(zi)(zi)信(xin)評(ping)估(gu)等中介服(fu)務。”
“渾(hun)水摸魚(yu)的(de)平臺將逐漸出局(ju)，優質合規的(de) P2P 平臺優勢將愈發顯現(xian)，行業(ye)(ye)將越來越規范。”深圳 P2P 平臺e人e貸運營總監高先生指出，“《指導意見》中(zhong)政府(fu)把 P2P 行業(ye)(ye)正(zheng)式納入銀監會監管體(ti)系，‘鼓勵創新、防(fang)范風險、趨利避害、健康發展(zhan)’的(de)總基調，表明官方除了對現(xian)有 P2P 企業(ye)(ye)創新的(de)肯定(ding)外，更多是官方對P2P網(wang)貸行業(ye)(ye)未來發展(zhan)的(de)鼓勵和期待。”
有了國家層面的肯定、鼓勵加持，又確定了業務范圍，且有銀監會“親媽”監管，一舉逆襲成金融新貴的 P2P 網貸，拓寬了借款人融資渠道同時，也讓(rang)投資人對理財也更安心。
互金本質是金融，風控是重中之重
與《指導意見》一致，e人e貸董事長魯威先生也認為：“互聯網(wang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)本質仍是金(jin)(jin)融(rong)(rong)。互聯網(wang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)不會顛覆金(jin)(jin)融(rong)(rong)行業，但代表著未來(lai)的(de)發展方(fang)向。互聯網(wang)是一種工具(ju)、平臺，金(jin)(jin)融(rong)(rong)和其他傳(chuan)統產業必須利用(yong)互聯網(wang)才有前途(tu)，因(yin)為互聯網(wang)平臺相較傳(chuan)統的(de)平臺具(ju)有更大的(de)延展性和爆發力。”
既然(ran)認(ren)定互聯網(wang)金融(rong)的本質是金融(rong)，那么“風險控制”則是 P2P 平臺(tai)(tai)運營生存的重(zhong)中之重(zhong)。e人(ren)(ren)e貸網(wang)站(zhan)數據表示，自(zi)成立以來(lai)，其平臺(tai)(tai)則從未有(you)(you)1位(wei)投(tou)資(zi)(zi)人(ren)(ren)的投(tou)資(zi)(zi)收(shou)益受損，從未有(you)(you)1個項目逾(yu)期。
“從2015年5月1日開始，我(wo)國(guo)銀(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)保險制度(du)正(zheng)式實行(xing)，銀(yin)行(xing)也(ye)(ye)允(yun)許破(po)產了，儲戶的(de)資金存(cun)放(fang)在(zai)銀(yin)行(xing)也(ye)(ye)不能100%保障安全(quan)，任(ren)何投(tou)資行(xing)為都有一(yi)(yi)定(ding)程度(du)的(de)風(feng)險，按理(li)說年化收(shou)益(yi)（以16%計）高于銀(yin)行(xing)活(huo)期收(shou)益(yi)（以0.35%計）46倍的(de) P2P 理(li)財更(geng)是如此。為什(shen)么投(tou)資人能在(zai)e人e貸理(li)財一(yi)(yi)直都是享受安全(quan)、高收(shou)益(yi)的(de)項目呢(ni)？原(yuan)因(yin)是我(wo)們(men)平臺一(yi)(yi)直把‘風(feng)控(kong)(kong)’工作看得非常重要，通過一(yi)(yi)些列的(de)風(feng)控(kong)(kong)手段(duan)將(jiang)項目逾期的(de)風(feng)險降到較低。”
與純線(xian)上 P2P 公(gong)司不同，e人(ren)e貸(dai)擁有(you)(you)一支專業的(de)線(xian)下(xia)風控團(tuan)隊對每一個在(zai)平臺發布的(de)融資項目(mu)進行實地/實人(ren)考察，對所有(you)(you)項目(mu)進行“貸(dai)前審核”、貸(dai)中跟蹤”、“貸(dai)后管理”，防范潛在(zai)借(jie)貸(dai)風險(xian)，“讓投資人(ren)獲(huo)取較高收益是我們的(de)奮斗目(mu)標，但保障投資人(ren)的(de)資金安全是我們平臺健康運(yun)營更(geng)重(zhong)要的(de)前提工(gong)作。”e人(ren)e貸(dai)運(yun)營總監(jian)如(ru)是說(shuo)。
