上海2016年11月8日電 /美通社/ -- 消費金融有多熱？近期一份來自螞(ma)蟻金(jin)服發布的《中國(guo)消(xiao)費金(jin)融趨勢報(bao)告（2016）》中顯示(shi)，自2012年以來中國(guo)消(xiao)費總額一直(zhi)保持(chi)相(xiang)對穩定的增長，根據(ju)(ju)人(ren)民(min)銀行統計數據(ju)(ju)，截(jie)止2015年末，中國(guo)居(ju)民(min)消(xiao)費信貸(dai)余(yu)額18.9萬億，同比增長23.3%。

將近(jin)20萬億的(de)(de)(de)市(shi)場規模(mo)，還在以翻倍的(de)(de)(de)速度(du)發展，在這樣的(de)(de)(de)市(shi)場背景下，嗅覺敏(min)感的(de)(de)(de)資本都聞風而動(dong)，紛紛搶占消費金融的(de)(de)(de)新(xin)高(gao)地，這樣一份巨大的(de)(de)(de)蛋糕和相對(dui)空白的(de)(de)(de)市(shi)場，誰能長(chang)成新(xin)的(de)(de)(de)獨角獸，最終(zhong)還是取決于其(qi)核(he)心競爭力，即商業收款率(lv)。

商(shang)業(ye)收款率(lv)(lv)，關(guan)系到平臺(tai)資金流動性，能否(fou)按時兌(dui)付(fu)、及實(shi)現營收完全取決于(yu)此。事實(shi)上，商(shang)業(ye)收款率(lv)(lv)的(de)(de)(de)背(bei)后則(ze)直指消費金融(rong)(rong)貸的(de)(de)(de)痛(tong)點：風控。相對其他的(de)(de)(de)商(shang)業(ye)貸來(lai)說，消費金融(rong)(rong)貸形式多樣、額(e)度較小，借款方分(fen)散(san)，且(qie)基本無抵(di)押(ya)，如(ru)何做(zuo)好(hao)其中的(de)(de)(de)風控把關(guan)，是(shi)實(shi)實(shi)在在的(de)(de)(de)難點，標準(zhun)化的(de)(de)(de)風控模(mo)型，如(ru)今在行業(ye)中都是(shi)稀缺的(de)(de)(de)。

來自領投鳥(niao)平(ping)臺的(de)風控(kong)報告顯示，針(zhen)對其(qi)現有(you)的(de)抵押貸、信用(yong)貸等分類(lei)，已形成模式化的(de)標準風控(kong)流(liu)程。例如，消費金融中最常見的(de)無(wu)抵押類(lei)信用(yong)貸，領投鳥(niao)風控(kong)模型在進件(jian)、內控(kong)、外(wai)控(kong)方(fang)面(mian)都(dou)做了詳細要求：

首先，進(jin)件方(fang)面，初審人員(yuan)必須保證(zheng)進(jin)件材料完(wan)整，并(bing)在與客(ke)戶的(de)初洽(qia)中，詳細了解客(ke)戶的(de)職業(ye)、家(jia)庭(ting)狀況(kuang)、收(shou)入情(qing)(qing)況(kuang)、負債(zhai)情(qing)(qing)況(kuang)等(deng)，復審人員(yuan)進(jin)行(xing)第二次審核，確(que)保不遺漏任何個人關鍵信(xin)息(xi)。其次，內(nei)控(kong)審核崗(gang)需確(que)認用(yong)戶的(de)信(xin)用(yong)，包括(kuo)征信(xin)報(bao)告、第三方(fang)信(xin)用(yong)平臺數據等(deng)；并(bing)確(que)認用(yong)戶的(de)還款能力，包括(kuo)用(yong)戶收(shou)入情(qing)(qing)況(kuang)以(yi)(yi)及負債(zhai)情(qing)(qing)況(kuang)等(deng)，以(yi)(yi)確(que)保借款人能夠準時、全額完(wan)成還款流(liu)程。最后(hou)，外(wai)控(kong)管理崗(gang)需要復核客(ke)戶工作情(qing)(qing)況(kuang)，實地(di)查看客(ke)戶的(de)公司；并(bing)復核客(ke)戶居(ju)住(zhu)情(qing)(qing)況(kuang)，實地(di)查看居(ju)住(zhu)地(di)址(zhi)，確(que)保逾(yu)期未(wei)還款或惡意(yi)拖(tuo)欠(qian)時，公司能精(jing)準的(de)開(kai)啟追討程序。

進(jin)件、內控、外控三個環(huan)節層層把關(guan)，對(dui)應每一項審核科(ke)目都有明(ming)晰(xi)規定，排除潛(qian)在風(feng)險(xian)外，未(wei)來領投(tou)鳥(niao)(niao)還將協同資產端合(he)作(zuo)方(fang)嘗試自主研發信用風(feng)險(xian)體系，共(gong)同構(gou)筑成領投(tou)鳥(niao)(niao)標(biao)準化的鳥(niao)(niao)巢(chao)型風(feng)控體系。

標準化的風控模型對業務員實際使用中作用有多大？風(feng)控負責人傅佳音女士表示，在明晰(xi)的風控流程下作業，所有(you)的資料只需一一對應(ying)，避免盲(mang)區，在初審環(huan)節就極大提(ti)高了效率，不僅加(jia)快(kuai)了放款時間，也能將(jiang)壞(huai)賬(zhang)較大程度遏制在搖籃中。

領投(tou)鳥平(ping)臺創始人章瑞瑞先生介紹(shao)，公(gong)司(si)最(zui)初介入消費金融領域之前，就引入了相關領域的風控專(zhuan)家。對于產品、營銷來說，風控是(shi)根基(ji)(ji)，沒有牢固(gu)的根基(ji)(ji)，長不出優質的產品，所謂的營銷更是(shi)水中逐月(yue)，這個領域雖然(ran)很(hen)新，缺少成功范本，但(dan)是(shi)領投(tou)鳥平(ping)臺從(cong)一開始就明確了其工作的重心，花大(da)力氣解決(jue)根基(ji)(ji)問題，而不止停留在表象。