北京2016年(nian)12月21日電 /美通社/ -- 12月20日，宜人貸在(zai)北京召開上市一周年(nian)發布(bu)會(hui)。作為中國金(jin)融科技第一股，宜人貸成立近5年(nian)來專(zhuan)注科技驅動的產品、獲客、風控、合作的核心能力(li)建設，以(yi)穩健可(ke)持(chi)續(xu)的增長趨勢獲得(de)了(le)用戶、行業、資本市場的認可(ke)。宜人貸董(dong)事局主席(xi)唐寧(ning)表示，未來五年(nian)，宜人貸將全(quan)(quan)力(li)打造全(quan)(quan)球(qiu)最具價值(zhi)的金(jin)融科技能力(li)共(gong)享平臺，通過推動全(quan)(quan)球(qiu)金(jin)融科技的持(chi)續(xu)進步與合作共(gong)贏(ying)，預計在(zai)2020年(nian)實現年(nian)度交易規模達(da)到千億元級別。

用能力和毅力開啟中國信用密碼，宜人貸深耕金融科技，始終走在行業前端

信(xin)(xin)(xin)用(yong)問題一(yi)直是(shi)(shi)中國很難(nan)解(jie)(jie)決的(de)巨(ju)(ju)大(da)的(de)社會(hui)(hui)問題：中國的(de)法制體系(xi)不健全，欺詐成本偏(pian)低是(shi)(shi)誘發信(xin)(xin)(xin)用(yong)危(wei)機的(de)主要(yao)原因；而(er)另(ling)一(yi)方面(mian)中國的(de)征(zheng)信(xin)(xin)(xin)體系(xi)不夠完善，信(xin)(xin)(xin)用(yong)數(shu)據缺(que)失，征(zheng)信(xin)(xin)(xin)報告(gao)覆蓋人群僅20%-25%。會(hui)(hui)議指出，如何有效(xiao)識別、全面(mian)記錄每個(ge)人的(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)狀(zhuang)況是(shi)(shi)開啟中國信(xin)(xin)(xin)用(yong)密(mi)碼的(de)金鑰匙，宜人貸始終以解(jie)(jie)決這個(ge)巨(ju)(ju)大(da)的(de)社會(hui)(hui)難(nan)題或持續地為(wei)解(jie)(jie)決這個(ge)社會(hui)(hui)難(nan)題貢獻方案為(wei)使(shi)命。

宜(yi)人貸(dai)CEO方以(yi)涵表示，宜(yi)人貸(dai)早在(zai)(zai)創立(li)(li)(li)初(chu)期就提出中國需要創出一套適合自身需求的(de)(de)信用評價工(gong)具(ju)和(he)體系，運(yun)用科技的(de)(de)手段挖(wa)掘(jue)(jue)客(ke)戶全方面的(de)(de)數(shu)據(ju)信息并(bing)建立(li)(li)(li)關聯，讓更多的(de)(de)客(ke)戶獲得建立(li)(li)(li)信用和(he)釋放信用價值(zhi)的(de)(de)機會。這種模式(shi)區別于(yu)發達國家(jia)慣用的(de)(de)傳(chuan)統征信模式(shi)，其(qi)關鍵在(zai)(zai)于(yu)引(yin)入了(le)更為(wei)(wei)先進的(de)(de)科技手段挖(wa)掘(jue)(jue)數(shu)據(ju)、運(yun)用了(le)更為(wei)(wei)強大的(de)(de)數(shu)據(ju)分(fen)析體系尋找數(shu)據(ju)關聯性的(de)(de)能力(li)。至今宜(yi)人貸(dai)已(yi)走在(zai)(zai)國內乃至國際金融(rong)科技領(ling)域前沿。

宜(yi)人貸(dai)(dai)COO曹陽(yang)列舉(ju)了(le)這(zhe)(zhe)樣一(yi)個(ge)例(li)子，宜(yi)人貸(dai)(dai)為(wei)了(le)掌握客(ke)戶(hu)的收入能力，需要審核借款客(ke)戶(hu)的銀(yin)行流水，從較早采用的傳統(tong)的客(ke)戶(hu)提(ti)供銀(yin)行流水證明，到(dao)遠程登錄客(ke)戶(hu)電腦查(cha)閱，到(dao)如(ru)今(jin)獲(huo)得客(ke)戶(hu)授權系統(tong)自動(dong)抓(zhua)取(qu)，每(mei)一(yi)次(ci)(ci)進步的背后是巨大(da)(da)的科技(ji)支撐(cheng)，而(er)每(mei)一(yi)次(ci)(ci)進步所帶來(lai)業績的增長(chang)和壞(huai)賬率的降(jiang)低都體(ti)現(xian)在了(le)宜(yi)人貸(dai)(dai)完美的成(cheng)績單上；不(bu)僅如(ru)此，客(ke)戶(hu)體(ti)驗也伴隨科技(ji)進步而(er)不(bu)斷優化。這(zhe)(zhe)樣的案例(li)在宜(yi)人貸(dai)(dai)不(bu)勝枚(mei)舉(ju)，宜(yi)人貸(dai)(dai)在攻克一(yi)個(ge)個(ge)技(ji)術難(nan)題的過程中獲(huo)得了(le)能力的顯著(zhu)且(qie)持續提(ti)升。曹陽(yang)表示(shi)，目前宜(yi)人貸(dai)(dai)已(yi)實現(xian)了(le)從金(jin)融(rong)行為(wei)、工作(zuo)學歷(li)、網(wang)絡(luo)行為(wei)、社(she)交行為(wei)、乃至(zhi)GPS定位等幾十個(ge)維度對客(ke)戶(hu)進行深(shen)度數據抓(zhua)取(qu)和分(fen)析，未來(lai)這(zhe)(zhe)種數據抓(zhua)取(qu)和研(yan)究還將不(bu)斷持續，將不(bu)斷擴(kuo)大(da)(da)并(bing)覆蓋到(dao)更多未被覆蓋的金(jin)融(rong)客(ke)戶(hu)和金(jin)融(rong)需求。

宜人貸將憑借金融科技能力，開啟國內消費金融萬億級藍海

自2007年消(xiao)費金融在廣東(dong)地區開始試點，直到2015年才進入迅速崛起(qi)時期，這體現在其盈利能力、客戶(hu)群體、投(tou)資規模都呈(cheng)幾何增長(chang)之勢。這種爆(bao)發級的增長(chang)態勢源(yuan)于：

一、 政策利好(hao)。2016年政(zheng)府(fu)(fu)工作報(bao)告(gao)中提(ti)及“在全國開展消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)融(rong)公司試點(dian)，鼓勵金(jin)融(rong)機(ji)構創(chuang)新消(xiao)費(fei)(fei)信貸產品”，同期(qi)政(zheng)府(fu)(fu)各項工作規劃(hua)中也將加大消(xiao)費(fei)(fei)信貸創(chuang)新支持力度(du)列為工作要點(dian)。

二(er)、 市(shi)場潛力(li)巨大。從(cong)消費信貸占總(zong)貸款(kuan)余額的(de)比例(li)來看，目前中(zhong)國的(de)比例(li)只有20%左右，而發達(da)國家在50%左右，遠遠未到飽和階段，行(xing)業空間還很大。數據顯示2016年中(zhong)國消費信貸規模預計在23萬億，2019年預計將超過41萬億。

三(san)、 參與主(zhu)體和業(ye)務模式多樣化。中(zhong)國的消費金(jin)(jin)融市(shi)場(chang)已形(xing)成由銀行、消費金(jin)(jin)融公司、小(xiao)額(e)信貸公司、電(dian)子商務公司等參與的多元化、多形(xing)式共(gong)同推動的消費金(jin)(jin)融業(ye)態。

宜(yi)人(ren)貸(dai)COO曹陽提出消費(fei)金融行(xing)業的(de)(de)(de)推動，其(qi)本質是大(da)眾消費(fei)觀(guan)念(nian)和(he)習慣(guan)的(de)(de)(de)轉(zhuan)變(bian)，而科(ke)技的(de)(de)(de)運(yun)用(yong)是加快(kuai)這一(yi)轉(zhuan)變(bian)的(de)(de)(de)催(cui)化劑。拿住房(fang)貸(dai)款來(lai)說，目前住房(fang)貸(dai)款占據了國(guo)內居民信貸(dai)的(de)(de)(de)75%，伴隨住房(fang)貸(dai)款的(de)(de)(de)推動，國(guo)人(ren)對于自身(shen)購房(fang)能力的(de)(de)(de)評估標(biao)準早已由(you)全額支付(fu)能力轉(zhuan)變(bian)為首付(fu)款支付(fu)能力和(he)尾款的(de)(de)(de)償還(huan)能力，未來(lai)這樣的(de)(de)(de)轉(zhuan)變(bian)將會在(zai)更多(duo)元的(de)(de)(de)領域發生。宜(yi)人(ren)貸(dai)憑借多(duo)年累積(ji)的(de)(de)(de)強大(da)的(de)(de)(de)金融科(ke)技能力，已經(jing)開始布局各大(da)消費(fei)領域，并已探索出若干成功的(de)(de)(de)合(he)作模式。合(he)作成功的(de)(de)(de)關鍵來(lai)自于：

一、 宜人貸擁有(you)全球領先的(de)金(jin)融科技能(neng)力(li)，可以(yi)實現金(jin)融服(fu)務(wu)的(de)普及性，換句話說，宜人貸所(suo)提供的(de)金(jin)融服(fu)務(wu)可以(yi)覆(fu)蓋更多未被挖掘的(de)且有(you)金(jin)融需求(qiu)的(de)群體。

二、 宜人貸創新的(de)產品(pin)理念，能夠(gou)充分(fen)發揮且將持(chi)續挖掘金融(rong)科(ke)技的(de)魅(mei)力(li)，讓客戶(hu)獲取金融(rong)服(fu)務(wu)的(de)便捷性和(he)體驗(yan)感不斷優化。

三、 宜人貸(dai)作為國內首(shou)家(jia)且目前唯一(yi)一(yi)家(jia)登(deng)上公開(kai)資本市場(chang)舞臺的金(jin)融科技公司，其嚴(yan)格的數據安(an)(an)全(quan)標準和(he)高度(du)(du)透(tou)明(ming)化的信(xin)息(xi)披(pi)露機制(zhi)，讓合(he)作伙伴和(he)客戶對宜人貸(dai)的信(xin)任和(he)信(xin)心倍增(zeng)。目前宜人貸(dai)安(an)(an)全(quan)水平已達國家(jia)信(xin)息(xi)安(an)(an)全(quan)等級保(bao)護(hu)制(zhi)度(du)(du)第三級要求，符(fu)合(he)銀行(xing)級別的安(an)(an)全(quan)標準；而經歷過嚴(yan)格的上市審查考驗的宜人貸(dai)，在信(xin)息(xi)披(pi)露方面也堪稱行(xing)業典范，甚至有些投資人說(shuo)，在中國一(yi)些上市銀行(xing)的招(zhao)股說(shuo)明(ming)書(shu)中，都看不到這樣的透(tou)明(ming)度(du)(du)。

四、 宜(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)善(shan)于(yu)合(he)(he)作，擅(shan)于(yu)為合(he)(he)作者創造價值。宜(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)作為第(di)三方金融機構(gou)，在平臺定制化的(de)(de)靈活性上具有(you)很大(da)優勢(shi)；同時宜(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)憑(ping)借平臺強大(da)的(de)(de)兼容性和(he)科(ke)(ke)技、金融領(ling)域的(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)才資源(yuan)，可以兼顧(gu)合(he)(he)作伙(huo)伴在金融和(he)科(ke)(ke)技的(de)(de)雙重需求。試(shi)想，當金融科(ke)(ke)技與(yu)大(da)眾(zhong)消(xiao)費(fei)做到無縫對接，大(da)眾(zhong)任何消(xiao)費(fei)都只需首(shou)付(fu)商品或服務(wu)價格的(de)(de)20%-30%，這(zhe)意味(wei)著(zhu)國民(min)消(xiao)費(fei)能(neng)力(li)得以巨大(da)提升，內需也(ye)將會(hui)被有(you)效拉動，與(yu)國、與(yu)民(min)、與(yu)行(xing)業都具有(you)非凡的(de)(de)意義，宜(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)有(you)能(neng)力(li)、有(you)義務(wu)引領(ling)金融科(ke)(ke)技行(xing)業與(yu)消(xiao)費(fei)領(ling)域的(de)(de)合(he)(he)作升級。

舉例來講，客戶去4S店買車，付款的時候銷售問客戶是否需要辦個分期，客戶其實特別感興趣，但銷售接著提到，需要客戶提供戶口本、住房證明、收入證明等一大堆材料，然后遞給客戶一張密密麻麻看著就不想填的申請表，客(ke)戶的感受會是怎么樣的？也許客戶會因此而選擇放棄；而與宜人貸合作搭建的消費信貸借款場景，可以很大程度上避免上述的尷尬。基于宜人貸創辦近5年以及宜信10年來的數據積累，宜人貸構建了一套非常強大的風控模型，在風控模型的支持下，較快可以實現幾分鐘批核、30分鐘極速資金到賬。這樣的技術優勢對于合作方而言是非常看重的，既不影響消費過程中的用戶體驗，同時還滿足了用戶的消費金融需求，提升了用戶的消費能力。從普及性的角度講，當客戶進入任何一家4S店都能享受這樣快捷的金融服務，當周圍的朋友都是以三成的首付提早享受到了駕馭新車的快感，用戶還會苦(ku)(ku)苦(ku)(ku)攢錢、停(ting)滯(zhi)不前嗎？消費欲望隨著金融科技(ji)的加(jia)入被無限(xian)激發了。

宜人貸計劃在資金端引入傳統金融機構的合作

在宜(yi)人(ren)貸(dai)的(de)(de)戰略(lve)藍圖(tu)中，赫然出(chu)現(xian)了(le)商業銀(yin)行(xing)的(de)(de)身影。宜(yi)人(ren)貸(dai)CFO叢(cong)郁表示，宜(yi)人(ren)貸(dai)與銀(yin)行(xing)的(de)(de)合作(zuo)(zuo)也非首(shou)次(ci)，早在2015年初，宜(yi)人(ren)貸(dai)就與廣發銀(yin)行(xing)就資金存(cun)管(guan)達成(cheng)實質性的(de)(de)合作(zuo)(zuo)，成(cheng)為(wei)首(shou)批完成(cheng)銀(yin)行(xing)資金存(cun)管(guan)的(de)(de)平臺(tai)。未來(lai)幾年中，宜(yi)人(ren)貸(dai)將把銀(yin)行(xing)間(jian)的(de)(de)合作(zuo)(zuo)放在一個極高的(de)(de)戰略(lve)地位，銀(yin)行(xing)會(hui)作(zuo)(zuo)為(wei)資金出(chu)借(jie)方(fang)出(chu)現(xian)在宜(yi)人(ren)貸(dai)的(de)(de)平臺(tai)上。

會議(yi)提出(chu)，銀行(xing)作為典型的(de)(de)傳(chuan)統金融機構，創(chuang)辦之(zhi)初的(de)(de)模式就注定(ding)無法(fa)服(fu)務到(dao)所有的(de)(de)小微客(ke)戶，其(qi)運營成本也不(bu)允(yun)許它投入大量的(de)(de)人(ren)力去維護(hu)這一部分客(ke)戶。在(zai)移動互聯(lian)網的(de)(de)高速發(fa)展(zhan)之(zhi)下(xia)，傳(chuan)統的(de)(de)二(er)八定(ding)律已(yi)經不(bu)那么(me)適用了，長尾的(de)(de)價(jia)值在(zai)移動互聯(lian)網催(cui)生的(de)(de)扁平化觸點之(zhi)下(xia)，愈(yu)發(fa)被行(xing)業(ye)各方(fang)看(kan)重。而(er)(er)對于銀行(xing)而(er)(er)言，合(he)作所帶(dai)來的(de)(de)是：開(kai)拓新的(de)(de)業(ye)務模式，豐富資金運用渠道，通過(guo)合(he)作將(jiang)業(ye)務范疇(chou)觸及(ji)到(dao)以往未能服(fu)務或未能充分服(fu)務到(dao)的(de)(de)蘊含巨(ju)大能量的(de)(de)小微價(jia)值人(ren)群。

對(dui)(dui)于(yu)網貸(dai)平臺(tai)而言，資(zi)(zi)金(jin)(jin)成(cheng)(cheng)(cheng)本是一個常被提及的(de)話題，在商業模(mo)式可持續的(de)前提下，包括平臺(tai)自身的(de)獲(huo)客(ke)成(cheng)(cheng)(cheng)本、運營(ying)成(cheng)(cheng)(cheng)本及風險成(cheng)(cheng)(cheng)本等，都會綜合體(ti)現在借款人的(de)借款費(fei)率(lv)上。而通過引入相對(dui)(dui)低價的(de)銀行資(zi)(zi)金(jin)(jin)，使得平臺(tai)整體(ti)資(zi)(zi)金(jin)(jin)成(cheng)(cheng)(cheng)本有所下降，較大的(de)受益(yi)人其實還是借款人；另一方(fang)面(mian)資(zi)(zi)金(jin)(jin)成(cheng)(cheng)(cheng)本的(de)降低也有助(zhu)于(yu)吸(xi)引更(geng)多更(geng)為優質的(de)借款客(ke)戶；對(dui)(dui)于(yu)平臺(tai)而言，良性的(de)循環體(ti)系，快(kuai)速的(de)交易促成(cheng)(cheng)(cheng)和(he)知名(ming)度的(de)建立，有助(zhu)于(yu)平臺(tai)持續健康發展。

毫無疑(yi)問，這將是(shi)一(yi)(yi)個三(san)方共贏的(de)(de)局面。正如“十三(san)五”規劃《綱要》提到的(de)(de)“健全(quan)以商(shang)業(ye)(ye)性(xing)金(jin)融(rong)、開發(fa)(fa)性(xing)金(jin)融(rong)、政策性(xing)金(jin)融(rong)、合作(zuo)(zuo)性(xing)金(jin)融(rong)分工合理、相互補充的(de)(de)金(jin)融(rong)機構(gou)體系(xi)”，在政策的(de)(de)扶(fu)持(chi)與第(di)三(san)方金(jin)融(rong)機構(gou)業(ye)(ye)務規模高(gao)速發(fa)(fa)展的(de)(de)業(ye)(ye)態下，作(zuo)(zuo)為傳統(tong)金(jin)融(rong)機構(gou)的(de)(de)銀(yin)行與第(di)三(san)方金(jin)融(rong)機構(gou)未來的(de)(de)合作(zuo)(zuo)勢必會愈發(fa)(fa)緊(jin)密(mi)，而宜人貸率先提出(chu)的(de)(de)這一(yi)(yi)戰略，再一(yi)(yi)次走(zou)在了(le)行業(ye)(ye)及商(shang)業(ye)(ye)模式創新(xin)的(de)(de)前(qian)沿。

關于宜人貸（）

宜(yi)人(ren)(ren)貸（NYSE: YRD）是中(zhong)國(guo)領(ling)先的在線金融服務平臺(tai)，由宜(yi)信(xin)公司(si)2012年推(tui)出(chu)。宜(yi)人(ren)(ren)貸通過互(hu)聯網、大數據等科(ke)技(ji)手段，為中(zhong)國(guo)優質城市白領(ling)人(ren)(ren)群提供(gong)高效、便捷、個(ge)性化的信(xin)用(yong)借款(kuan)咨(zi)詢服務，并通過“宜(yi)人(ren)(ren)理財”在線平臺(tai)為投資者提供(gong)安全、專業的一(yi)站式理財咨(zi)詢服務。2015年12月18日，宜(yi)人(ren)(ren)貸在美國(guo)紐約證券(quan)交易所成功上市，成為中(zhong)國(guo)金融科(ke)技(ji)第一(yi)股(gu)。

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