杭州(zhou)2017年8月4日電 /美通社(she)/ -- 8月2日，杭州(zhou)乃至(zhi)全國近200家(jia)優秀知名(ming)的互金小貸行業同仁齊聚“阿(a)福(fu)有約風控研討會(hui)全國行”杭州(zhou)站，與宜信(xin)的風控專家(jia)們共話“新金融下(xia)的風控新挑(tiao)戰”，共同探討共享與共贏之路(lu)。本次研討會(hui)由(you)北京宜信(xin)致(zhi)誠信(xin)用管理(li)有限公司（以下(xia)簡稱“致(zhi)誠信(xin)用”）主辦并獲得熱(re)烈反響(xiang)。

致誠信用(yong)總(zong)(zong)經理趙(zhao)卉(hui)女士、副(fu)(fu)總(zong)(zong)經理及(ji)資(zi)深(shen)建(jian)模專家(jia)賴柏志先生、致誠信用(yong)產品總(zong)(zong)經理王博(bo)女士領銜的風控專家(jia)團，以(yi)及(ji)浙江(jiang)省大數據科技(ji)協會會長屠永東、副(fu)(fu)秘書長陸(lu)虹屹、浙江(jiang)省投(tou)融(rong)資(zi)協會秘書長金寶丹共同出席本次研討會，并(bing)與現(xian)場行業嘉賓(bin)針對行業發展現(xian)狀、風控經驗以(yi)及(ji)金融(rong)科技(ji)運(yun)用(yong)等進行了深(shen)入分享與探討。

雄心之下，防控風險挑戰是重點

浙江(jiang)是國(guo)內(nei)互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網金融大(da)省，省內(nei)多數互(hu)(hu)金機構(gou)(gou)聚(ju)集在杭(hang)州。杭(hang)州互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網金融總體水平居全國(guo)前列，同時也有立(li)志(zhi)打造互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網金融中心的(de)(de)雄(xiong)心。然而(er)，盡管行業高(gao)速發展(zhan)，科技長足(zu)進步(bu)，但信(xin)息不互(hu)(hu)通而(er)導(dao)致(zhi)的(de)(de)信(xin)息孤島所引發的(de)(de)多頭負債(zhai)與欺詐風險尤為嚴峻(jun)，成為阻(zu)礙行業健康發展(zhan)的(de)(de)巨大(da)挑(tiao)戰(zhan)。如今在強(qiang)監管之下，如何通過高(gao)效的(de)(de)運營體系和專業、安全、合規(gui)的(de)(de)風控手段保(bao)證機構(gou)(gou)自身健康持續地發展(zhan)，是需要整個(ge)行業思(si)考與交流的(de)(de)。

浙江省大數據科技協會會長屠永東(dong)在(zai)致辭(ci)中說道(dao)：“在(zai)互聯(lian)網金融(rong)行(xing)業，風控和安全是始(shi)終繞不開的(de)話題，風控能(neng)否做(zuo)好直接關(guan)系到產品的(de)成敗。隨著(zhu)大數據、云計算、人工智(zhi)能(neng)等(deng)技術的(de)迅速發展，為金融(rong)行(xing)業帶來巨大創新的(de)同時，也為風控帶來了新的(de)解決方案，已經成為眾多互聯(lian)網金融(rong)公司的(de)研發和努(nu)力方向。”

助力互金小貸行業提高風控水平是使命

會上，致誠信用總經理趙卉女士介紹了阿福平臺數據共享的歷程，趙卉說道，“互聯網金融機構由于缺乏共享機制，數據分散在各個機構中，導致行業多頭負債和有組織的欺詐現象日趨嚴重。在此情況下，致誠信用率先推出了阿福平臺，將獨家對接的宜信千萬級全量借貸數據，及(ji)(ji)經(jing)過校(xiao)驗(yan)核實(shi)的(de)(de)千萬(wan)級風險(xian)名單免費向行業開放對接(jie)查詢，并輸出先進(jin)的(de)(de)金融科技能(neng)力(li)與豐富的(de)(de)風控(kong)經(jing)驗(yan)。自2015年(nian)(nian)發(fa)布以(yi)(yi)(yi)來，阿(a)(a)福平臺已與675家(jia)(jia)(jia)互金、小貸等(deng)機(ji)構(gou)合作(zuo)。在這兩年(nian)(nian)的(de)(de)合作(zuo)中(zhong)(zhong)，我們發(fa)現機(ji)構(gou)所面(mian)臨(lin)的(de)(de)最嚴峻的(de)(de)問題(ti)仍(reng)是多頭負(fu)債(zhai)與欺(qi)詐(zha)(zha)的(de)(de)風險(xian)。今年(nian)(nian)7月，阿(a)(a)福平臺發(fa)布了(le)兩周年(nian)(nian)數(shu)據運營研究報告(gao)，其中(zhong)(zhong)在2家(jia)(jia)(jia)及(ji)(ji)以(yi)(yi)(yi)上(shang)機(ji)構(gou)申(shen)請借款(kuan)的(de)(de)總(zong)人(ren)數(shu)達(da)191萬(wan)人(ren)，在5家(jia)(jia)(jia)及(ji)(ji)以(yi)(yi)(yi)上(shang)機(ji)構(gou)申(shen)請借款(kuan)的(de)(de)總(zong)人(ren)數(shu)達(da)29.42萬(wan)人(ren)，同(tong)一借款(kuan)人(ren)最多向30家(jia)(jia)(jia)機(ji)構(gou)申(shen)請了(le)借款(kuan)。同(tong)時，阿(a)(a)福平臺有(you)效(xiao)識別欺(qi)詐(zha)(zha)借款(kuan)人(ren)近(jin)3萬(wan)人(ren)，攔截欺(qi)詐(zha)(zha)申(shen)請達(da)6萬(wan)次。如果不能(neng)有(you)效(xiao)降低這些風險(xian)，規避信用崩盤(pan)、信用風暴(bao)的(de)(de)出現，很有(you)可能(neng)會(hui)演(yan)化一個行業性(xing)的(de)(de)系(xi)統風險(xian)，這是網貸行業下(xia)一個十(shi)年(nian)(nian)發(fa)展的(de)(de)關鍵問題(ti)。”

只(zhi)有(you)數據共享才(cai)有(you)希望幫(bang)助行(xing)業(ye)(ye)形成一個良性(xing)的(de)生(sheng)態(tai)環境，只(zhi)有(you)抱(bao)著誠信(xin)的(de)態(tai)度，真實、合規、高質(zhi)、有(you)效地(di)進行(xing)數據對接共享，才(cai)能(neng)(neng)真正打(da)破數據孤島。只(zhi)有(you)行(xing)業(ye)(ye)合作，才(cai)能(neng)(neng)讓各家(jia)的(de)風控水平都有(you)提升，讓各家(jia)的(de)成本降低、業(ye)(ye)務更(geng)加健(jian)康。

“阿福平(ping)臺今(jin)年已經(jing)走向了第3個年頭。助力互金小貸行(xing)(xing)業提高風(feng)控水平(ping)、促進行(xing)(xing)業健康發展是我們一直秉持的使命。當然(ran)，致誠阿福也在(zai)持續進行(xing)(xing)孵(fu)化(hua)和創新，在(zai)之后(hou)的兩年、五年甚至更(geng)遠的未來(lai)，一如既(ji)往(wang)地向行(xing)(xing)業輸出金融科技產品和服務，這是阿福更(geng)大的使命。”趙卉(hui)說(shuo)道。

評分是科技與藝術的結合，小額現金貸建模重點因發展而異

致誠信用在評分建模方面獨具特色。曾主導開發臺灣第一套通用型個人信用評分、參與規劃臺灣地區導入巴塞爾協定工作的信用評分專家、致誠信用副總經理賴柏志在其中發揮至關重要作用，為阿福共享平臺建立了一個目前國內唯一可在線實時計算、并可預測違約率的評分 -- 福分。

賴柏志認為：“評分是基(ji)(ji)于(yu)(yu)機器學(xue)習和行為分析的(de)結(jie)(jie)合，是科技(ji)與藝術(shu)的(de)結(jie)(jie)合，好的(de)信(xin)用評分不(bu)單單注重數(shu)據，更(geng)要懂得人性。”在聯合建模過程(cheng)中，研究客戶(hu)風控需求以及基(ji)(ji)于(yu)(yu)不(bu)同業務的(de)控制策略和新要求，基(ji)(ji)于(yu)(yu)多角度學(xue)習的(de)技(ji)術(shu)，模型及時更(geng)新而且不(bu)斷細(xi)化，不(bu)斷提升客戶(hu)體驗。

針對(dui)目前小(xiao)額信貸(dai)(dai)業(ye)務中(zhong)快速(su)發展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)小(xiao)額現金(jin)貸(dai)(dai)業(ye)務的(de)(de)評(ping)分建模，賴(lai)柏志指出(chu)：“小(xiao)額現金(jin)貸(dai)(dai)由于(yu)快速(su)發展(zhan)(zhan)(zhan)以(yi)及(ji)外在整體風險(xian)不確定性較大(da)，因此在不同的(de)(de)發展(zhan)(zhan)(zhan)階段(duan)，各家(jia)機(ji)構發展(zhan)(zhan)(zhan)模式不同，風險(xian)評(ping)分模型系統也不同。”在機(ji)構高(gao)速(su)發展(zhan)(zhan)(zhan)初期階段(duan)其風控(kong)重點(dian)(dian)在于(yu)反欺(qi)詐(zha)流程(cheng)及(ji)催收流程(cheng)，而高(gao)速(su)發展(zhan)(zhan)(zhan)階段(duan)中(zhong)后期其風控(kong)重點(dian)(dian)則在于(yu)流程(cheng)自動化的(de)(de)建立(li)。

“目前該業務獲客成本逐漸提高，準入門檻慢慢顯現，多頭借貸情況日益嚴重，信用風險成本也逐漸提高。現階段小額現金貸機構發展重點必須提升對新客戶風險判斷能力，關心的重點更應放在客戶的存活時間因素。其評分模型可以采用機器學習結合生存分析的方法進行評估，分析不同特性的客戶生存時間，尋找是否有相關變數會加速客戶逾期。”賴柏志介紹道。

多年宜信風控實踐經驗提煉出較好產品體現

致誠信(xin)用產品總經理(li)、資深反欺詐(zha)專(zhuan)家(jia)王博針對宜信(xin)11年來豐富的風控實踐經驗和真實案(an)例(li)進(jin)行深入地分享(xiang)。

針對目前信貸行業現狀，王博分析道：“目前我們處在萬億市場規模，而隨著監管政策逐漸清晰，整個行業正在向透明化、規范化發展。當下現金貸、消費分期、車貸業務成為行業的新熱點，但行業所面臨的數據孤島所產生的多頭借貸和欺詐風險、個人消費支付方式變化造成的密度數據轉移以及風控的成本增加，都是當下風控所面臨的問題。”

宜信推薦全周期精細化風險管理理念，其11年業務發展積累了極為豐富的風控經驗，擁有一支精良的反欺詐團隊。而11年來宜信風控實踐經驗所提煉出的較好產品體現，便是致誠信用推出的阿福平臺及其子產品。如今，阿福平臺已經形成了獨家對接的、宜信11年逾千萬的(de)線上下全(quan)量借貸數據(ju)及(ji)福網(wang)千萬級(ji)經過校(xiao)驗核實的(de)風險(xian)名單，并打(da)造了阿福共享查(cha)詢(xun)、阿福基礎查(cha)詢(xun)、福網(wang)、福分、風險(xian)速查(cha)、授(shou)權(quan)數據(ju)報告、反(fan)欺詐決策引擎在內的(de)七大子產品，為加入平(ping)臺的(de)機構(gou)提供多元化的(de)全(quan)流(liu)程風險(xian)管理服務(wu)。

“向大家推薦阿(a)福(fu)平臺，因為我(wo)自(zi)己也是(shi)(shi)作為一(yi)線的風控同(tong)事，我(wo)真(zhen)(zhen)實感覺到(dao)致誠阿(a)福(fu)的產品都(dou)是(shi)(shi)來自(zi)于真(zhen)(zhen)實業(ye)務(wu)場景，從貼近業(ye)務(wu)的角度，包括(kuo)最有競(jing)爭(zheng)價值的應該是(shi)(shi)數(shu)據的質(zhi)量，這方面我(wo)們(men)還是(shi)(shi)有很強的信心。”王博介(jie)紹說。

行業大咖共話風險

研(yan)討會上(shang)，來(lai)自法大大的高級法務經理、資深(shen)律(lv)師田衛民(min)和網(wang)貸(dai)天(tian)下CEO曹瑞分(fen)別進行了“網(wang)貸(dai)風控與電子合同”以及“我們網(wang)貸(dai)行業現階段(duan)面臨的挑戰”的主題演講(jiang)。

“阿福有約風控研討會全國行”系列活動，將持續在全國各主要城市與行業同仁分享和交流風控經驗及前沿信息。9月中上旬，阿福有約深圳站已拉開活動序幕，歡(huan)迎關注致誠信用官方微信號進行報名。