北京2017年10月24日電 /美通社/ -- 近日，宜信CEO唐(tang)寧接受了中國(guo)最有(you)影響(xiang)力的政經新聞雜志之一 -- 《南(nan)風(feng)窗》的專訪，分享了宜信十一年來的道路摸索和要去的遠方，來描畫整個新金融行業的“中國夢”，以下為經過《南(nan)風窗》授權發布的原文(wen)：
“這(zhe)是一(yi)(yi)個(ge)不斷(duan)創造美好生活的(de)(de)新時代。”簡單明了的(de)(de)一(yi)(yi)句判斷(duan)，背后是變幻的(de)(de)滄海(hai)桑田，是無盡的(de)(de)中國(guo)故事。
對(dui)這一高(gao)度凝練的(de)(de)理(li)論(lun)概括，每一個(ge)普通中(zhong)(zhong)國人都可以從日常中(zhong)(zhong)獲(huo)得感性認知：現在(zai)的(de)(de)中(zhong)(zhong)國，機會(hui)無(wu)處不在(zai)，創新創業活躍，個(ge)體(ti)(ti)激情蓬(peng)勃，社會(hui)活力充沛，科技力量總(zong)體(ti)(ti)爆發，一個(ge)多樣(yang)共生(sheng)、各方(fang)共贏、全面繁榮的(de)(de)社會(hui)生(sheng)態已(yi)經(jing)形(xing)成。
宏觀上看，由頂層(ceng)設(she)計所指明(ming)的(de)大方向無疑(yi)是最為關鍵的(de)。“中(zhong)國夢(meng)”這一(yi)磅礴意象所概括(kuo)的(de)中(zhong)華民(min)族集體意志(zhi)，牢固地凝(ning)聚了(le)社會(hui)共識(shi)，使(shi)得中(zhong)國人“擼起袖子加油干”，“心(xin)往(wang)一(yi)處想、智往(wang)一(yi)處謀、勁往(wang)一(yi)處使(shi)”，這是放眼全球在任何國家都找(zhao)不(bu)到(dao)的(de)團結局面。
而在(zai)微觀層面，當我(wo)們把視野聚焦(jiao)在(zai)每一個行業(ye)的代(dai)表性企業(ye)身上，都可以從(cong)中(zhong)發現“中(zhong)國(guo)(guo)夢”的具體落實(shi)。它們分別從(cong)所(suo)處的領域出(chu)發，找到了建基于中(zhong)國(guo)(guo)社會實(shi)情的應用場景，從(cong)而真正把創新創業(ye)轉(zhuan)化為有(you)效實(shi)踐，增進社會福祉，滿足人民群(qun)眾日益增長(chang)的美(mei)好(hao)生(sheng)活需求(qiu)。
過(guo)去十幾年來(lai)，從無到有、從有到強并且領(ling)先世界的(de)新金融，是(shi)中國(guo)人彎道(dao)超車(che)的(de)典型行業(ye)之一(yi)。其中的(de)代表性企業(ye)--宜信的(de)實(shi)踐，可以為我們理解(jie)普(pu)通中國(guo)人實(shi)現自己的(de)“中國(guo)夢”的(de)基(ji)本(ben)邏(luo)輯提供一(yi)個“解(jie)剖麻雀(que)”的(de)合(he)適(shi)樣本(ben)。
命運共同體
最近，德國(guo)學者維爾納·呂格默爾在其新書中(zhong)討論(lun)了中(zhong)國(guo)的(de)(de)社(she)會政策。他得(de)到了一個實事求是的(de)(de)結論(lun)：所有階層的(de)(de)收入和(he)生活(huo)水(shui)平(ping)都(dou)在不斷提高，中(zhong)國(guo)是地球上(shang)唯一做到這(zhe)一點(dian)的(de)(de)國(guo)家。
在現代(dai)西(xi)方(fang)的(de)經典思維當中(zhong)，這是一(yi)(yi)個(ge)不可思議的(de)事實。根(gen)據“資本(ben)主義精(jing)神”，每一(yi)(yi)個(ge)人從自(zi)身利益出發去努(nu)力賺錢，就會自(zi)然達到(dao)一(yi)(yi)種(zhong)利他效果，企(qi)業一(yi)(yi)心(xin)一(yi)(yi)意(yi)追求利潤，本(ben)身就是一(yi)(yi)種(zhong)道德。
然而，作為一(yi)種副產品(pin)的(de)貧富分(fen)化問(wen)題，各國除了(le)對社會(hui)競爭的(de)失敗(bai)者進行福利(li)、公益的(de)救濟之外，并未找到更(geng)加有效的(de)解(jie)決辦法(fa)。
如果從(cong)思維模式的角度去理(li)解“中國特(te)色”，一個現象值(zhi)得重視：中國人始(shi)終沒(mei)有在“義(yi)利(li)之(zhi)辨”上完全倒(dao)向利(li)益一方，也沒(mei)有因為認可“自然利(li)他(ta)”觀念(nian)而放棄主動利(li)他(ta)。
中國從社會制度的選擇、政治制度的設計上，都強調發展成果共享的重要性。社會主義(yi)是中國人骨子(zi)里的一種(zhong)天(tian)下情(qing)懷；維爾納·呂格默爾所(suo)概括的社(she)會發展成就，事(shi)實上是中國人對“共同富裕(yu)”堅(jian)定追求的結果(guo)。
生長在(zai)這(zhe)種(zhong)文化背景之下的企業(ye)(ye)家(jia)，相當一部分人(ren)一樣會具(ju)有深入骨(gu)髓的公共(gong)責(ze)任意識。宜信公司的創始人(ren)唐寧，就是這(zhe)樣一個企業(ye)(ye)家(jia)。
十(shi)幾年前唐寧(ning)投身天使(shi)投資(zi)人隊(dui)伍，面對(dui)沒有能力支付學(xue)費的(de)(de)莘(xin)莘(xin)學(xue)子，唐寧(ning)希望(wang)可以(yi)用(yong)自己(ji)(ji)最熟悉的(de)(de)金融理論幫(bang)他們解決這(zhe)一問題，讓他們在接受教育的(de)(de)同時，也能收獲自己(ji)(ji)的(de)(de)第一份(fen)信用(yong)記錄(lu)。因此他自己(ji)(ji)出資(zi)來(lai)幫(bang)助這(zhe)些有夢想(xiang)的(de)(de)年輕人，而事實證(zheng)明(ming)，這(zhe)些受到(dao)幫(bang)助的(de)(de)學(xue)生的(de)(de)還款率達(da)到(dao)95%以(yi)上，信用(yong)度非(fei)常高。
這個試驗觸發了唐寧對于金(jin)融(rong)能否承擔更多責(ze)任的價值思考，這就是唐寧的初心。
2006年，已經(jing)是一(yi)(yi)個(ge)(ge)有(you)經(jing)驗(yan)的(de)天使投資人(ren)(ren)的(de)唐寧創(chuang)立(li)了宜(yi)信(xin)公(gong)司，將(jiang)主要服務對(dui)象定位于傳統風(feng)控標(biao)準意(yi)義(yi)上的(de)金(jin)融(rong)弱勢(shi)群體。在宜(yi)信(xin)，這(zhe)些人(ren)(ren)有(you)一(yi)(yi)個(ge)(ge)更中(zhong)性(xing)的(de)稱(cheng)呼--高成長(chang)性(xing)人(ren)(ren)群。
這(zhe)一(yi)(yi)初心后來(lai)發(fa)展為(wei)宜信的兩大業務(wu)板塊之一(yi)(yi)--宜信普惠，到目前為(wei)止，宜信普惠累計(ji)借貸交易規模為(wei)2439億元(yuan)，累計(ji)服務(wu)約300多萬名客戶(hu)，覆蓋255個(ge)城市和20個(ge)省的農村地區。
唐寧從(cong)不掩飾(shi)自己(ji)的社會(hui)主義情懷(huai)，他賦予企業(ye)(ye)以(yi)“宜(yi)人宜(yi)己(ji)”的核心理(li)念(nian)，就是強(qiang)調要先為他人帶來希(xi)望、創造價值，企業(ye)(ye)再從中獲取合理(li)回報，以(yi)支持服務的可(ke)持續性。
但唐寧身上還有另一個標簽--華爾街出身的金融家，事實上，唐寧后來為宜信公司招聘的許多高管都曾經是華爾街的金融精英。在中國人的印象中，華爾街意味著專業的訓練，也意味著無情的文化，但唐寧(ning)回國之后所表現出來的公共(gong)責任(ren)意識，卻處(chu)處(chu)散(san)發著(zhu)的“中國特色”的韻味。
由(you)于歷(li)史(shi)原(yuan)因，近代以來(lai)的(de)中國國民心(xin)中都(dou)有一(yi)個時隱時現的(de)“命運共同體”共識，它(ta)是被壓抑(yi)的(de)，被逼(bi)迫的(de)，被召(zhao)喚(huan)的(de)，被凝集的(de)，被激勵的(de)。今天，它(ta)再(zai)次走到了一(yi)個顯性時代。
看得見的中國夢
新金融(rong)是一種高度依(yi)賴當代科(ke)技(ji)的金融(rong)實(shi)現方(fang)式。
把目光拉回(hui)20年前，在(zai)(zai)當時(shi)的科技環境下，傳統金(jin)融機構即便想(xiang)要服務今(jin)天的普惠金(jin)融對(dui)象，也不具備條件(jian)，即使是唐寧(ning)身在(zai)(zai)其(qi)中，一樣(yang)無能為力。
今(jin)天(tian)包(bao)括宜(yi)信在內的(de)新金(jin)融企(qi)業之所以能(neng)迅速成(cheng)長，顯然得益(yi)于云計算、大數(shu)據、區塊鏈等互聯(lian)網科技的(de)應用，幫助它們控(kong)制風險(xian)，提高金(jin)融的(de)可觸達性，并且極大降低了金(jin)融服務(wu)擴張(zhang)的(de)邊際成(cheng)本。因此，唐(tang)寧(ning)在承認宜(yi)信的(de)理想(xiang)主義(yi)沖動(dong)的(de)同時，也并不愿意給自(zi)身涂抹上過于濃(nong)重的(de)道德(de)色彩，而是一(yi)直強調宜(yi)信與傳統金(jin)融機(ji)構之間是一(yi)種分工關系。
只不(bu)過，作(zuo)為新(xin)(xin)領(ling)域的(de)(de)開拓者，像宜(yi)信這樣的(de)(de)新(xin)(xin)金融企業對于科技(ji)(ji)的(de)(de)應用(yong)場景會(hui)更加留心，更加窮盡智慧。唐寧(ning)說，宜(yi)信11年多來的(de)(de)創(chuang)新(xin)(xin)邏(luo)輯，是(shi)先去研究(jiu)、了解未被傳統金融覆蓋的(de)(de)那一部(bu)分需(xu)求(qiu)，然后再思考有哪些新(xin)(xin)的(de)(de)技(ji)(ji)術、新(xin)(xin)的(de)(de)模式可以使用(yong)起來，去滿(man)足這些需(xu)求(qiu)。而不(bu)是(shi)相反的(de)(de)，為創(chuang)新(xin)(xin)而創(chuang)新(xin)(xin)，為技(ji)(ji)術而技(ji)(ji)術。
中(zhong)(zhong)國社(she)會的(de)(de)(de)(de)(de)主(zhu)要矛盾已經(jing)從“人(ren)民群眾日益(yi)增(zeng)(zeng)長的(de)(de)(de)(de)(de)物質文化需求和(he)落后的(de)(de)(de)(de)(de)社(she)會生產之間的(de)(de)(de)(de)(de)矛盾”，轉(zhuan)變為“人(ren)民群眾日益(yi)增(zeng)(zeng)長的(de)(de)(de)(de)(de)美(mei)好生活需求和(he)不(bu)平(ping)衡、不(bu)充分(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)之間的(de)(de)(de)(de)(de)矛盾”。宜信(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)實踐(jian)，印證了(le)這一全新判斷的(de)(de)(de)(de)(de)精準性，正(zheng)是(shi)金融服務在階層分(fen)布上的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)平(ping)衡、在特定(ding)對象上的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)充分(fen)，推動著中(zhong)(zhong)國金融科技應用的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)斷升級(ji)，服務能力(li)的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)斷增(zeng)(zeng)強。
“人民群(qun)眾”這一范疇外(wai)延極(ji)大，涵蓋(gai)了幾(ji)乎所有中國人，這意味(wei)著，對美好生活的需求(qiu)的滿足必須是全體性的，而(er)不(bu)能(neng)顧此失彼，或者(zhe)一方受益，一方受損。“先富(fu)(fu)帶動后富(fu)(fu)，最終實現(xian)共(gong)同富(fu)(fu)裕(yu)”的論斷，至少要(yao)求(qiu)先富(fu)(fu)的不(bu)下墜、后富(fu)(fu)的能(neng)上來(lai)。
宜信(xin)的兩(liang)大業務板塊正分(fen)別對應著這(zhe)兩(liang)個不(bu)同的要求。
財(cai)富管理(li)上，母(mu)基(ji)金(jin)(jin)(jin)做為股權投資的(de)一種重要(yao)形式，在獲(huo)取(qu)較高(gao)(gao)回報(bao)機會的(de)同時(shi)，又可以極大地降低(di)(di)投資風險，同時(shi)由于母(mu)基(ji)金(jin)(jin)(jin)受(shou)市場波動影(ying)響低(di)(di)，在波峰實現(xian)退出時(shi)，可以享受(shou)到時(shi)間和復利帶(dai)來的(de)紅(hong)利。宜信秉承理(li)性(xing)的(de)投資理(li)念，幫助(zhu)(zhu)高(gao)(gao)凈值人士把資金(jin)(jin)(jin)投向(xiang)母(mu)基(ji)金(jin)(jin)(jin)，母(mu)基(ji)金(jin)(jin)(jin)把匯集的(de)資金(jin)(jin)(jin)投向(xiang)多支(zhi)頂級基(ji)金(jin)(jin)(jin)，而(er)這些頂級基(ji)金(jin)(jin)(jin)又把資金(jin)(jin)(jin)作為長期(qi)投資分(fen)配給新經濟(ji)領域有成長性(xing)的(de)企業，支(zhi)持(chi)其持(chi)續壯大。這樣做一方面培(pei)養了高(gao)(gao)凈值人士的(de)投資理(li)性(xing)與耐心，幫助(zhu)(zhu)他們(men)實現(xian)財(cai)富的(de)保值增值，另一方面又真正讓資金(jin)(jin)(jin)長期(qi)停留(liu)在實體經濟(ji)領域，發揮功效，而(er)不是(shi)隨時(shi)抽離，造成震蕩。
普惠金融(rong)上，宜信把人(ren)們(men)在(zai)互聯網空間的(de)(de)(de)交易記(ji)錄(lu)、行為(wei)痕跡甚(shen)至左鄰(lin)右舍(she)的(de)(de)(de)評價、實(shi)地接觸的(de)(de)(de)觀(guan)察(cha)都作為(wei)信用評估的(de)(de)(de)依據(ju)，讓(rang)品行端正、有(you)(you)(you)創造性、有(you)(you)(you)改善生(sheng)活的(de)(de)(de)愿望(wang)、有(you)(you)(you)吃苦耐勞(lao)的(de)(de)(de)精神，惟獨(du)缺(que)乏傳(chuan)統有(you)(you)(you)效的(de)(de)(de)抵(di)押物的(de)(de)(de)人(ren)們(men)，都能獲得金融(rong)幫助。于(yu)是(shi)，不計其數(shu)擁有(you)(you)(you)手藝的(de)(de)(de)底層百姓、開(kai)小吃店的(de)(de)(de)城鎮夫妻、富于(yu)想象力的(de)(de)(de)小年輕、有(you)(you)(you)企業(ye)家精神的(de)(de)(de)小微企業(ye)主，都獲得了改變窘迫境況的(de)(de)(de)寶貴機會，看得見生(sheng)活向好的(de)(de)(de)趨勢。
在宜(yi)信(xin)看(kan)來，這些都是(shi)中(zhong)國夢的一部分。唐寧為此而振(zhen)奮：我們的存(cun)在，給世界、給社(she)會(hui)帶來大(da)不同。宏大(da)的中(zhong)國夢，是(shi)由一個(ge)(ge)個(ge)(ge)具體(ti)而微的個(ge)(ge)體(ti)夢想(xiang)構(gou)成(cheng)，當每(mei)一個(ge)(ge)個(ge)(ge)體(ti)的夢想(xiang)實現都能掃除障礙，那么(me)整(zheng)體(ti)的中(zhong)國夢也就會(hui)更加趨近。
宜信對(dui)這一(yi)信念是堅定而執著(zhu)的(de)，同時(shi)也知道這是一(yi)個(ge)長期的(de)過程。因而它的(de)技術創(chuang)(chuang)新、模式創(chuang)(chuang)新雖然層出(chu)不窮，但都秉持謹慎的(de)態度，創(chuang)(chuang)新必須是有效率(lv)的(de)、可持續的(de)、不逾(yu)矩的(de)，惟其如此，才能避免(mian)充滿(man)激情卻曇花一(yi)現的(de)行為帶來的(de)行業傷害。同時(shi)，宜信也在規范化(hua)、專業化(hua)、規模化(hua)等(deng)方(fang)面孜(zi)孜(zi)以求，力圖更長時(shi)間、更有力量地陪(pei)伴“中(zhong)國夢”的(de)前行步(bu)伐。
當我們(men)透過宜信的(de)(de)企(qi)業(ye)實(shi)踐去觀察中(zhong)國社(she)會的(de)(de)共建(jian)、共享邏輯時，應該(gai)看到(dao)的(de)(de)不僅(jin)僅(jin)是企(qi)業(ye)和企(qi)業(ye)家(jia)們(men)在言行中(zhong)體現的(de)(de)理想主義傾向，更應該(gai)發現他們(men)的(de)(de)業(ye)務運作本身(shen)具有的(de)(de)社(she)會互助事實(shi)。
作(zuo)為(wei)一種新(xin)(xin)業態的(de)(de)(de)新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)在(zai)發展過程中，的(de)(de)(de)確出現了一些“假新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)之(zhi)名行(xing)非法獲利之(zhi)實”的(de)(de)(de)案例，但以宜信(xin)為(wei)代(dai)表(biao)的(de)(de)(de)有(you)責(ze)任感的(de)(de)(de)新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)企業，真正以“個(ge)人(ren)對個(ge)人(ren)”的(de)(de)(de)方式，把社會上數以百萬計的(de)(de)(de)素未謀(mou)面的(de)(de)(de)出資(zi)者與(yu)資(zi)金(jin)使用者通過平(ping)臺連(lian)結起來，讓“所有(you)人(ren)幫助所有(you)人(ren)”。從這一點上說(shuo)，領先世(shi)界的(de)(de)(de)中國(guo)金(jin)融(rong)(rong)科技，在(zai)新(xin)(xin)時代(dai)里讓金(jin)融(rong)(rong)充滿(man)溫度(du)(du)，體(ti)現著中國(guo)的(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)優(you)越性(xing)，在(zai)國(guo)際關系領域，中國(guo)提出了“人(ren)類命運共(gong)同體(ti)”的(de)(de)(de)全新(xin)(xin)原(yuan)則(ze)，顛(dian)覆了傳統(tong)上的(de)(de)(de)國(guo)際關系零和思維(wei)，而在(zai)中國(guo)國(guo)內的(de)(de)(de)發展實踐中，“社會命運共(gong)同體(ti)”的(de)(de)(de)理念(nian)早已得到(dao)確認和踐行(xing)。
“我(wo)們(men)生活的世界充(chong)滿(man)希望，也(ye)充(chong)滿(man)挑戰(zhan)。我(wo)們(men)不能(neng)因現(xian)實(shi)復雜(za)而(er)(er)放棄夢想，不能(neng)因理想遙遠而(er)(er)放棄追求。”
在這(zhe)個新時代，但凡是正在努力奮斗的有心人，都(dou)能體(ti)會到這(zhe)句話里的自信與深情。
作者：《南風(feng)窗》李淳風
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