上海2018年(nian)3月21日(ri)電(dian) /美通社(she)/ -- 2018年(nian)3月16日(ri)，2018互(hu)聯網+銀行(xing)(xing)數字化風(feng)控創新(xin)大會上，近百家全國各地(di)銀行(xing)(xing)高管(guan)齊聚上海，深入探討如何運用前沿金融科技的風(feng)控手段促(cu)進銀行(xing)(xing)自身(shen)業務發展。致(zhi)誠阿福技術發展（北(bei)京）有限公司(si)總(zong)經理趙卉(hui)作(zuo)為嘉賓分享了致(zhi)誠阿福智能化風(feng)控解決方案(an)及(ji)成功(gong)的銀行(xing)(xing)合作(zuo)案(an)例，并榮(rong)獲大會“2018華鷹獎(jiang)較佳風(feng)控創新(xin)企業”大獎(jiang)。

趙(zhao)卉(hui)表示：“致(zhi)誠(cheng)阿福(fu)多(duo)年來(lai)致(zhi)力于發展智能化風險管理服務(wu)，基(ji)于自身多(duo)年風控經(jing)驗(yan)，以(yi)及大(da)數據、人工(gong)智能、評分建模(mo)等金(jin)融科(ke)技能力，為銀行的普(pu)惠金(jin)融業(ye)務(wu)提供(gong)精(jing)準獲客、覆蓋全周期的信貸業(ye)務(wu)解決方案以(yi)及風險管理咨詢三(san)大(da)類服務(wu)。”

近十年，大(da)(da)數(shu)據(ju)(ju)、人工智能(neng)、云計算、區塊鏈等科技的(de)(de)高速(su)發展帶(dai)給金融(rong)(rong)無限創新的(de)(de)可(ke)能(neng)，眾(zhong)多(duo)銀(yin)(yin)行(xing)也都紛紛嘗試互聯網(wang)金融(rong)(rong)模式并服(fu)務于普(pu)惠(hui)金融(rong)(rong)客(ke)戶。但是(shi)，普(pu)惠(hui)金融(rong)(rong)客(ke)群(qun)與銀(yin)(yin)行(xing)傳統客(ke)群(qun)的(de)(de)屬性有不小(xiao)的(de)(de)差異(yi)，銀(yin)(yin)行(xing)并無此類客(ke)群(qun)的(de)(de)相關數(shu)據(ju)(ju)積累，在(zai)建模及(ji)分析上(shang)(shang)有一定難度，對此類客(ke)群(qun)的(de)(de)風險特(te)征也沒(mei)有對傳統客(ke)戶那樣的(de)(de)敏銳度。同(tong)(tong)時，普(pu)惠(hui)金融(rong)(rong)客(ke)戶的(de)(de)風險管理方法與傳統銀(yin)(yin)行(xing)審核(he)流程不同(tong)(tong)，此類群(qun)客(ke)戶在(zai)非央行(xing)征信報告的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)源運用上(shang)(shang)會比(bi)較(jiao)多(duo)，因此在(zai)數(shu)據(ju)(ju)項不同(tong)(tong)的(de)(de)情況下，如何(he)快(kuai)速(su)進行(xing)轉換(huan)是(shi)比(bi)較(jiao)大(da)(da)的(de)(de)挑(tiao)戰(zhan)。另外(wai)，線上(shang)(shang)模式面(mian)(mian)對巨大(da)(da)申(shen)請量時遇到挑(tiao)戰(zhan)，新涌(yong)入的(de)(de)白戶征信資質難辨，不面(mian)(mian)見帶(dai)來的(de)(de)欺詐(zha)隱患諸多(duo)，網(wang)上(shang)(shang)服(fu)務為提(ti)升用戶體驗也給審批(pi)時效也帶(dai)來新的(de)(de)挑(tiao)戰(zhan)。

針(zhen)對銀行(xing)當前若干痛點，致誠阿福通過自身數據挖掘分析、金(jin)融科技能(neng)力以及多年普(pu)惠金(jin)融風控經驗等三方面能(neng)力三位(wei)一體全面輸出(chu)，助(zhu)力銀行(xing)普(pu)惠金(jin)融業(ye)務，讓銀行(xing)能(neng)夠面對巨(ju)大的(de)(de)市(shi)場空間和(he)極其(qi)激烈的(de)(de)競爭，高效精準獲客并實現(xian)智能(neng)化風控。

“單一(yi)能(neng)力(li)不(bu)能(neng)有效提(ti)(ti)供(gong)全面的(de)(de)解(jie)決(jue)方(fang)(fang)案，只有將數據(ju)(ju)、科技(ji)和風(feng)(feng)控(kong)(kong)經(jing)驗三(san)者融(rong)為一(yi)體全面輸(shu)(shu)出才更有力(li)、更行之有效。”趙卉說。依托(tuo)宜信12年全量(liang)強(qiang)金(jin)融(rong)屬性數據(ju)(ju)、強(qiang)大風(feng)(feng)控(kong)(kong)經(jing)驗、致(zhi)誠(cheng)阿福(fu)近千家機構服(fu)(fu)務(wu)(wu)合作經(jing)驗以(yi)及(ji)金(jin)融(rong)科技(ji)創(chuang)新和實踐(jian)，致(zhi)誠(cheng)阿福(fu)不(bu)斷(duan)發掘機器(qi)學習、知識圖譜、語義(yi)分析(xi)等(deng)(deng)大數據(ju)(ju)及(ji)人工智能(neng)技(ji)術與實際風(feng)(feng)控(kong)(kong)相(xiang)結(jie)合。阿福(fu)將自身智能(neng)風(feng)(feng)險管理(li)能(neng)力(li)輸(shu)(shu)出，為銀行客(ke)戶提(ti)(ti)供(gong)（一(yi)）精準獲(huo)客(ke)服(fu)(fu)務(wu)(wu)；（二）金(jin)融(rong)產品設計、聯合建模(mo)、基于評(ping)分訂制業(ye)務(wu)(wu)規則、信貸(dai)業(ye)務(wu)(wu)流程(cheng)優化設計、反欺詐業(ye)務(wu)(wu)咨詢等(deng)(deng)為主的(de)(de)風(feng)(feng)險管理(li)咨詢服(fu)(fu)務(wu)(wu)；（三(san)）智能(neng)風(feng)(feng)控(kong)(kong)工具為主的(de)(de)全周期信貸(dai)業(ye)務(wu)(wu)解(jie)決(jue)方(fang)(fang)案服(fu)(fu)務(wu)(wu)。

“通過(guo)自身(shen)強大的評(ping)分(fen)建(jian)模，實(shi)際業(ye)務校驗提煉的多(duo)維度規則集，以及大數(shu)據垂直搜索技術、全數(shu)據機(ji)器學習引擎、金融(rong)大數(shu)據知識圖譜等(deng)眾多(duo)優勢(shi)功能和技術，阿福(fu)可(ke)以幫(bang)助銀行構筑(zhu)符合自身(shen)業(ye)務特色的智能風(feng)控(kong)系統。”趙卉介紹說(shuo)。

除(chu)了(le)為銀(yin)行(xing)提供(gong)定制化(hua)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)控服務以(yi)外(wai)，阿福目前(qian)(qian)已(yi)擁有十余項創新(xin)性的(de)成(cheng)熟智能風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)控模(mo)塊，覆蓋(gai)了(le)信(xin)(xin)貸業務全流程，結合定制化(hua)配(pei)置(zhi)(zhi)能更有針對(dui)(dui)(dui)性地(di)幫助(zhu)銀(yin)行(xing)解(jie)決風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)控痛點。比(bi)如(ru)在貸前(qian)(qian)，針對(dui)(dui)(dui)互金征(zheng)信(xin)(xin)數據(ju)缺失方面(mian)，“信(xin)(xin)用評估(gu)”模(mo)塊以(yi)借(jie)(jie)貸數據(ju)為基(ji)礎，形成(cheng)對(dui)(dui)(dui)借(jie)(jie)款人(ren)信(xin)(xin)用風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)預估(gu)的(de)量(liang)化(hua)建(jian)議，有效識(shi)別(bie)多(duo)頭負債(zhai)和違約(yue)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)；面(mian)對(dui)(dui)(dui)高(gao)發的(de)、有組(zu)織的(de)欺(qi)(qi)詐(zha)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)，阿福的(de)“欺(qi)(qi)詐(zha)甄別(bie)”以(yi)高(gao)質量(liang)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)名單、社交網(wang)(wang)絡數據(ju)等(deng)(deng)多(duo)維度(du)數據(ju)為基(ji)礎提供(gong)查詢，并通(tong)過知識(shi)圖譜(pu)、欺(qi)(qi)詐(zha)模(mo)型等(deng)(deng)形成(cheng)欺(qi)(qi)詐(zha)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)量(liang)化(hua)預估(gu)建(jian)議，有效識(shi)別(bie)欺(qi)(qi)詐(zha)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)；在助(zhu)力信(xin)(xin)審效率大(da)幅提升上，基(ji)于大(da)數據(ju)技術(shu)的(de)“深度(du)搜(sou)索(suo)引(yin)擎(qing)”預先對(dui)(dui)(dui)全網(wang)(wang)多(duo)個搜(sou)索(suo)引(yin)擎(qing)的(de)信(xin)(xin)息進(jin)行(xing)自動調閱，并根據(ju)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)等(deng)(deng)級及業務相關性進(jin)行(xing)去重、篩選、排序，優先展(zhan)示(shi)對(dui)(dui)(dui)信(xin)(xin)審更具參考價值的(de)信(xin)(xin)息，而(er)其預置(zhi)(zhi)的(de)反欺(qi)(qi)詐(zha)交叉(cha)驗(yan)證(zheng)規則將很多(duo)隱藏的(de)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)同步(bu)披露出來。針對(dui)(dui)(dui)地(di)址類更對(dui)(dui)(dui)周邊地(di)理位置(zhi)(zhi)進(jin)行(xing)了(le)深度(du)解(jie)析、以(yi)及3D實景地(di)圖的(de)展(zhan)示(shi)功(gong)能，更方便信(xin)(xin)審快速定位問(wen)題，發現風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)。整個審核界面(mian)一頁(ye)展(zhan)示(shi)，為信(xin)(xin)審操作提供(gong)了(le)極大(da)的(de)便利(li)性。在貸中方面(mian)，面(mian)對(dui)(dui)(dui)還款資質惡(e)化(hua)情況，“貸中預警”能夠通(tong)過數據(ju)整合和規則預置(zhi)(zhi)，自動推送多(duo)維度(du)預警信(xin)(xin)息，幫助(zhu)銀(yin)行(xing)及時掌握(wo)信(xin)(xin)息。

致誠(cheng)阿福(fu)為了(le)更加專注人(ren)工(gong)智能風險(xian)管理服務(wu)及全(quan)面性風險(xian)解(jie)決方案的發(fa)展需要，日前已(yi)從(cong)北京宜信致誠(cheng)信用管理有限(xian)公(gong)(gong)司業務(wu)中分離，成立致誠(cheng)阿福(fu)技術發(fa)展（北京）有限(xian)公(gong)(gong)司進(jin)行獨立運營。