上海2018年12月26日電 /美通社/ -- 12月21日，由網貸天眼舉辦的“潮起初心，向實而生”中國金融科技發展·未來論壇在北京召開。證(zheng)大愛特(te)旗下(xia)撈財寶 CEO 朱(zhu)鈺(yu)參加(jia)此(ci)次活動并發表“如何(he)有(you)(you)效(xiao)通(tong)過 P2P 更(geng)好地(di)發揮市場(chang)化普惠金(jin)融的(de)價值”的(de)主題演講。朱(zhu)鈺(yu)表示，P2P 的(de)根基在于服務小微融資的(de)需求(qiu)，一個(ge)行(xing)業，只有(you)(you)始終遵循(xun)其存在的(de)邏輯和社會價值，才有(you)(you)可(ke)持續發展的(de)前(qian)景。
朱(zhu)鈺(yu)結(jie)合撈財(cai)寶(bao)平臺實(shi)踐，表示 P2P 做普惠金融應關注三個方向：
小微實體創業的第(di)一桶金；讓小微企業在還活著(zhu)的時候(hou)及(ji)時拿到貸(dai)款；持續挖掘老客戶(hu)的信用價值。
據國家工商總局(ju)2016、2017年新(xin)設小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)開業(ye)(ye)一(yi)(yi)周(zhou)年活躍度調查，新(xin)設小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)一(yi)(yi)周(zhou)年開業(ye)(ye)率基本上只有70%，也就是(shi)一(yi)(yi)年當中30%已經(jing)死(si)掉了(le)，小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)真正拿(na)到銀行(xing)貸款的(de)(de)時候往往要(yao)經(jing)歷四年。朱鈺表示，做(zuo)支持小(xiao)(xiao)(xiao)微實體的(de)(de)普(pu)惠金融(rong)如同栽樹育林，第一(yi)(yi)步(bu)關注啟動資金，幫助播(bo)種；第二(er)步(bu)關注成活，不(bu)要(yao)讓小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)等不(bu)到融(rong)資就已經(jing)死(si)了(le)；第三步(bu)對于發展得好的(de)(de)小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)主及個體戶(hu)，可以給予更優惠的(de)(de)資金，讓他們發展得更好。
朱鈺指出(chu)，P2P 做(zuo)普惠(hui)金(jin)融(rong)(rong)，仍要(yao)認清幾點現實(shi)問題(ti)：第一，P2P 確實(shi)在從事普惠(hui)，助(zhu)力實(shi)體經(jing)濟，但相比銀行系(xi)普惠(hui)金(jin)融(rong)(rong)，體量還非常小。基于(yu)我國的情(qing)況，P2P 行業(ye)不可能成為普惠(hui)金(jin)融(rong)(rong)的主角(jiao)，但卻(que)是(shi)必要(yao)的配(pei)角(jiao)。身在秩序(xu)未全的1萬億市場里，行業(ye)需要(yao)證(zheng)明自己(ji)具備做(zuo)5億、10萬億普惠(hui)市場的價(jia)值(zhi)，其中包(bao)括做(zuo)平臺自身業(ye)務(wu)，還有就(jiu)是(shi)和金(jin)融(rong)(rong)機構充分協作。合規與活著，兩者(zhe)都要(yao)抓(zhua)，要(yao)“乖”也要(yao)“能干”。
這是(shi)(shi)因(yin)為(wei)(wei)，P2P 的(de)根基在服務小微融資需(xu)求。一個行業(ye)，只(zhi)有(you)始終遵循其存在的(de)邏輯和(he)社會價值，才(cai)有(you)可持續(xu)發展(zhan)的(de)前景，這點需(xu)要從業(ye)者(zhe)始終清(qing)醒地(di)認(ren)(ren)識(shi)。她還(huan)認(ren)(ren)為(wei)(wei)，今年的(de)雷潮雖然過去了，但“債務負擔+外部波(bo)動”無論對于個人和(he)企業(ye)，在未來仍將是(shi)(shi)需(xu)要非常警惕的(de)風險因(yin)素。雖然目前行業(ye)檢查工作都(dou)在有(you)序的(de)進行，但是(shi)(shi)行業(ye)不能(neng)把所(suo)有(you)的(de)希(xi)望都(dou)放在備案本身，還(huan)是(shi)(shi)要想著自己怎(zen)樣修好內(nei)功，建(jian)設持續(xu)且系(xi)統性抗(kang)風險的(de)能(neng)力。
朱(zhu)鈺表示(shi)，P2P 不像銀行，有(you)(you)普(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)業務(wu)指標(biao)，P2P 應(ying)市(shi)場(chang)(chang)需求(qiu)而生，天然具有(you)(you)更大的(de)(de)主動性和(he)積(ji)極性去從(cong)事普(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)。“普(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)”Inclusive Finance 對應(ying)的(de)(de)應(ying)該是包容、便利、合理(li)、可持續的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)服務(wu)模式，而不是優(you)惠便宜。民間借貸(dai)自古有(you)(you)之(zhi)，互聯網(wang)讓(rang)相當一(yi)部分借貸(dai)陽(yang)光化(hua)，并變(bian)得更加(jia)有(you)(you)效率，覆(fu)蓋更廣，因此也催(cui)生了撮合服務(wu)形(xing)式的(de)(de)多元化(hua)。因此，借款綜合資金(jin)(jin)成本定價需要結合貸(dai)款的(de)(de)額度、期(qi)限、群體，基(ji)于市(shi)場(chang)(chang)需求(qiu)和(he)風險覆(fu)蓋做更靈活的(de)(de)考慮(lv)。當然，這種靈活的(de)(de)前提是社會維(wei)穩，但基(ji)于這樣的(de)(de)前提，還是有(you)(you)靈活的(de)(de)空(kong)間。總之(zhi)，未來普(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)發展需要更加(jia)市(shi)場(chang)(chang)化(hua)。
最后(hou)，朱鈺表示，發(fa)展(zhan)普惠金(jin)融應該是系統工程，需(xu)要(yao)三(san)個前提條(tiao)件。首先需(xu)要(yao)實(shi)體(ti)(ti)經濟本身具有良(liang)好的(de)營商環境，金(jin)融服務才能落地到實(shi)質需(xu)求；其次，穩定發(fa)展(zhan)的(de)金(jin)融，可以支(zhi)撐可持(chi)續的(de)經濟發(fa)展(zhan)，但穩定的(de)金(jin)融背后(hou)，需(xu)要(yao)完(wan)善(shan)的(de)制度體(ti)(ti)系來支(zhi)撐。第三(san)，市場(chang)需(xu)要(yao)監(jian)管、需(xu)要(yao)引導，同樣需(xu)要(yao)法律對于市場(chang)參與主(zhu)體(ti)(ti)的(de)保護。
她認為，“負責任的(de)金融(rong)”Responsible Finance 的(de)理念，應(ying)該(gai)是政府、平臺、借(jie)貸(dai)雙(shuang)方各司其職(zhi)，各盡其責。政府應(ying)該(gai)做好(hao)基礎建設：讓合格的(de)網貸(dai)平臺能盡快獲得準入；對(dui)于切實從事普(pu)惠的(de)平臺予以支(zhi)持和保護(hu)；加快完善征(zheng)信體系(xi)建設，鼓勵金融(rong)機構與(yu) P2P 平臺合作；加強對(dui)投資人進(jin)行金融(rong)知識和風險教育。
平臺方面(mian)，應在合(he)法(fa)合(he)規的(de)前提下(xia)，充分發揮市(shi)場化(hua)主(zhu)體的(de)主(zhu)動性(xing)、效(xiao)率和技術優勢，更(geng)廣更(geng)深地為普(pu)惠金(jin)融(rong)做貢獻。借(jie)(jie)款人和出借(jie)(jie)人則(ze)應該(gai)真正(zheng)理解風(feng)險，清楚責任(ren)。只有如此，P2P 才能(neng)更(geng)有效(xiao)地發揮市(shi)場化(hua)普(pu)惠金(jin)融(rong)的(de)價值。
