北京2023年6月16日 /美通社/ -- 6月13日(ri)，由中(zhong)(zhong)國(guo)銀保(bao)(bao)傳媒主辦(ban)的(de)(de)2023年(nian)保(bao)(bao)險中(zhong)(zhong)介高質量(liang)發(fa)(fa)展大(da)會(hui)在(zai)大(da)連舉辦(ban)，200余(yu)位與會(hui)嘉(jia)賓圍(wei)繞目前保(bao)(bao)險中(zhong)(zhong)介市場(chang)的(de)(de)機(ji)遇與挑戰展開深入探(tan)討，明亞保(bao)(bao)險經紀(ji)董事(shi)長楊臣受邀參(can)會(hui)并發(fa)(fa)表主題演講。此外，本(ben)次大(da)會(hui)上《中(zhong)(zhong)國(guo)銀行保(bao)(bao)險報(bao)》聯合(he)波士頓咨詢共同(tong)發(fa)(fa)布了《思以致(zhi)遠：展望中(zhong)(zhong)國(guo)保(bao)(bao)險專業中(zhong)(zhong)介高質量(liang)發(fa)(fa)展之道》研究報(bao)告。

大(da)會上，大(da)連市(shi)金融發展(zhan)局二級(ji)巡視員譚淑萍表(biao)示，保(bao)(bao)險中介作(zuo)為我國保(bao)(bao)險市(shi)場重(zhong)要的組成部(bu)分，是保(bao)(bao)險交易活動的重(zhong)要橋梁和紐帶，在保(bao)(bao)險銷(xiao)售和保(bao)(bao)險服務方面(mian)，發揮著重(zhong)要的作(zuo)用。

原銀保監(jian)會(hui)中介部張領偉也提到，近年來(lai)，監(jian)管不遺(yi)余力(li)地推(tui)動保險中介行(xing)業(ye)實現高質(zhi)量發(fa)展(zhan)，持續(xu)多角度(du)發(fa)力(li)，取得了(le)五方面成效(xiao)，包括建設(she)功能齊備的服務體(ti)系、構(gou)建清(qing)晰成熟(shu)的監(jian)管規則、推(tui)動機構(gou)主體(ti)提質(zhi)增效(xiao)、發(fa)展(zhan)高素(su)質(zhi)的人員隊伍、打造(zao)支撐有(you)力(li)的基礎設(she)施等。

在中(zhong)國(guo)銀保(bao)傳媒黨(dang)委(wei)書記、董事(shi)長，中(zhong)國(guo)農村(cun)金融雜志(zhi)社(she)黨(dang)委(wei)書記、社(she)長朱進元看來，目前，保(bao)險(xian)中(zhong)介行業存在七個(ge)積極的(de)變化(hua)，包括(kuo)中(zhong)介隊伍銷售能(neng)力、專業能(neng)力持(chi)續(xu)(xu)提升(sheng)(sheng)，場(chang)景(jing)和(he)生態的(de)創造利用能(neng)力不(bu)斷深化(hua)，產(chan)品開發能(neng)力持(chi)續(xu)(xu)提升(sheng)(sheng)，專業風控能(neng)力增強(qiang)，規范經營(ying)已成(cheng)大勢所趨，與(yu)保(bao)險(xian)主體合作的(de)力度持(chi)續(xu)(xu)深化(hua)，行業地位(wei)得(de)到(dao)提升(sheng)(sheng)等(deng)。他希望大家一起(qi)努力，把保(bao)險(xian)專業中(zhong)介打造成(cheng)一個(ge)令人尊敬、值得(de)自豪、不(bu)可或缺的(de)市場(chang)組成(cheng)體。

大連銀保(bao)(bao)(bao)(bao)監局黨(dang)委書記(ji)、局長金利佳在會(hui)上說，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中介是市場成熟、精(jing)細分工的(de)產物。社會(hui)越發(fa)(fa)展，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)越重要(yao)；保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)越發(fa)(fa)展，中介越重要(yao)。作為保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)行業創新的(de)領航(hang)員、保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)消費需求(qiu)的(de)連續器，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中介要(yao)順應時代(dai)發(fa)(fa)展趨(qu)勢，立足本(ben)源，深耕藍(lan)海(hai)。

在利安人壽(shou)黨委書記(ji)、董(dong)事(shi)長周俊淑看來，近年來銀行兼業(ye)(ye)代理(li)和專業(ye)(ye)經(jing)(jing)紀代理(li)的高速增(zeng)長，有(you)其(qi)必然的邏輯。從理(li)論上講，壽(shou)險(xian)業(ye)(ye)產銷(xiao)分(fen)離是大(da)趨(qu)勢，因此專業(ye)(ye)經(jing)(jing)代發(fa)展潛力巨大(da)。未來專業(ye)(ye)經(jing)(jing)代地位將大(da)幅上升，這(zhe)也(ye)是行業(ye)(ye)共(gong)識。

長(chang)城人(ren)壽(shou)總經(jing)理(li)王玉(yu)改則表示，中(zhong)(zhong)介渠道最核(he)心的優勢是(shi)客戶(hu)經(jing)營。就客戶(hu)經(jing)營而言(yan)，中(zhong)(zhong)介渠道是(shi)比保險公司(si)自己的專屬(shu)代(dai)理(li)人(ren)更(geng)好的一種(zhong)實(shi)現方式。中(zhong)(zhong)介渠道也(ye)更(geng)符合客戶(hu)的需(xu)求。如果把整個(ge)(ge)營銷分(fen)成四(si)個(ge)(ge)階段(duan)，識別(bie)客戶(hu)的需(xu)求、創造產品(pin)和服務、跟客戶(hu)溝通以及(ji)最后完(wan)成交付，在這四(si)個(ge)(ge)階段(duan)過程當(dang)中(zhong)(zhong)，中(zhong)(zhong)介渠道在前三(san)個(ge)(ge)方面都發(fa)揮了非常重(zhong)要的作用。

前海再保(bao)險黨委書記、董事長(chang)王(wang)焱俠也提到，近(jin)幾年(nian)來(lai)，產險專(zhuan)業中介份額穩定，在(zai)產品(pin)性(xing)(xing)價比、創(chuang)新性(xing)(xing)和(he)客戶友好度上優于其他渠道(dao)。

大家人壽總經理(li)(li)郁華認為，應(ying)搭建生態化、數字化、平臺化的專業體(ti)系(xi)，包括招募體(ti)系(xi)、訓練體(ti)系(xi)、客經體(ti)系(xi)、運(yun)營體(ti)系(xi)等賦(fu)能獨立(li)代理(li)(li)人，提(ti)升核心競(jing)爭(zheng)力。

雖然我國新型保險中介市場體(ti)系已初步形成，但要進一步完(wan)善(shan)和壯(zhuang)大，當前行業發(fa)展(zhan)仍面臨發(fa)展(zhan)理念存在偏差、發(fa)展(zhan)模式依舊(jiu)粗放(fang)、發(fa)展(zhan)能(neng)力仍然不強等(deng)較多挑戰。

作為行業領(ling)軍企(qi)業之一(yi)，明(ming)亞保險經紀董事長(chang)楊(yang)臣在(zai)大會上通過"個(ge)險中介轉型升級的(de)觀察與期待"的(de)主題(ti)演(yan)講，闡釋了自身對保險中介轉型路徑的(de)思考，引發了現場嘉(jia)賓的(de)強烈共鳴。

楊臣表(biao)示(shi)，就個險中介而(er)言，近年(nian)來，保險中介機構的核心價值體現在驅(qu)動(dong)(dong)產品升(sheng)級(ji)，為客(ke)戶(hu)創造價值；驅(qu)動(dong)(dong)服務升(sheng)級(ji)，降低信息不對稱；驅(qu)動(dong)(dong)伙伴(ban)增長，為中小保險公(gong)司提供價值渠(qu)道。

在(zai)談到個(ge)險經(jing)代(dai)模式變遷時，楊臣認為近年(nian)來個(ge)險經(jing)代(dai)發展速(su)度高于保(bao)險公司的代(dai)理人，主要有幾點(dian)原因：第(di)一，費率(lv)的市場化(hua)對行業(ye)發展起到極大的驅動和促進作用。第(di)二(er)，整個(ge)行業(ye)的教(jiao)育，一是互聯網一些場景化(hua)、碎片化(hua)的產品提升了(le)老百姓的保(bao)險意識，二(er)是全民對于保(bao)險行業(ye)的認知也(ye)起到促進作用。

不過在楊臣看來，個險(xian)經代核(he)心(xin)的(de)驅(qu)動(dong)因素是客(ke)戶需(xu)求。目前保(bao)險(xian)的(de)主力(li)消費(fei)人群(qun)是80后(hou)、90后(hou)，這群(qun)人一(yi)方面是互聯網(wang)的(de)原住(zhu)民，另一(yi)方面消費(fei)行為(wei)相對(dui)比較理性，他們更(geng)需(xu)要專業的(de)服(fu)務。這也(ye)使得很多中介公司實現了轉型，從(cong)(cong)單純賣一(yi)兩款(kuan)熱銷產品(pin)到(dao)服(fu)務的(de)多元化，再到(dao)從(cong)(cong)需(xu)求導向幫客(ke)戶做(zuo)整體資產配置(zhi)、規(gui)劃的(de)轉變(bian)。

楊臣指出，從(cong)萌芽(ya)狀態(tai)一點(dian)點(dian)成長到現在，中介渠道還是有(you)它核心(xin)的(de)價值，也匹配了市場特定(ding)的(de)變化和需求。原因在于(yu)：

一是(shi)隨著中介渠道本身和(he)行(xing)業政(zheng)策的驅動，現在的產品，如重疾險，無論從產品條(tiao)款(kuan)、服務責任(ren)角(jiao)度來講，都不(bu)輸(shu)給任(ren)何一個國際市場。隨著互(hu)聯網的發(fa)(fa)展(zhan)，產品性價(jia)比、核保(bao)條(tiao)件等，對于激發(fa)(fa)市場本身有直接的作用。

二(er)是對(dui)于有些(xie)人認為(wei)經代的(de)存(cun)在，可能會(hui)打壓保險公司新(xin)業(ye)務價(jia)值的(de)說法，他(ta)覺(jue)得(de)正相反(fan)，如(ru)果沒有新(xin)業(ye)務價(jia)值的(de)降低，沒有產品本身(shen)性(xing)價(jia)比的(de)提升，也很難激(ji)發出客戶的(de)需求。

三是如今的(de)(de)投(tou)保率和行業的(de)(de)滲透率跟十年前(qian)完全(quan)不一樣，從保險服(fu)務(wu)民生的(de)(de)角度講，起到了正面作用。

四是(shi)經代公司的存在，驅(qu)動了(le)整個行業服務不斷升級，降低了(le)信(xin)(xin)息不對稱。早(zao)些(xie)(xie)年(nian)客戶(hu)投(tou)保了(le)以后(hou)才能見得到(dao)保險條款。如今基(ji)于互聯(lian)網的發展，這些(xie)(xie)信(xin)(xin)息都是(shi)公開透明的。

五是經代公(gong)司是中小(xiao)保險公(gong)司價值保費的來(lai)源之一。越(yue)來(lai)越(yue)多的保險公(gong)司持續地開展(zhan)經代業務，驗證了經代是一個可以盈利的渠道。比如，保費獲取成本(ben)，就(jiu)要(yao)遠(yuan)低于個險渠道。

對于未來(lai)保(bao)(bao)險(xian)中介發(fa)展(zhan)(zhan)方(fang)向(xiang)(xiang)，楊臣(chen)認為(wei)，今年(nian)(nian)下半年(nian)(nian)對保(bao)(bao)險(xian)中介而言也許是一(yi)個寒(han)冬，因為(wei)經歷(li)了過(guo)去幾年(nian)(nian)的停售(shou)，有可能會帶(dai)來(lai)業(ye)務(wu)人員，甚至是公(gong)司層面(mian)的一(yi)些專(zhuan)業(ye)能力喪失、經營(ying)意(yi)(yi)識下降。保(bao)(bao)險(xian)中介如果想(xiang)升級，一(yi)方(fang)面(mian)要不斷提升專(zhuan)業(ye)性、危機意(yi)(yi)識，夯實專(zhuan)業(ye)服務(wu)、咨詢；另一(yi)方(fang)面(mian)，經代(dai)本(ben)身的價值不在(zai)于某(mou)個產品或(huo)某(mou)一(yi)項服務(wu)，應該(gai)是多元化的發(fa)展(zhan)(zhan)方(fang)向(xiang)(xiang)。

此外(wai)，經(jing)代本身的(de)升(sheng)級需要在(zai)各個層面實現數字化、智能化，這(zhe)也是(shi)行業(ye)(ye)必(bi)然的(de)發(fa)展(zhan)(zhan)趨勢。從(cong)人員管理模式、作業(ye)(ye)模式來(lai)講，經(jing)代行業(ye)(ye)更適(shi)合(he)往合(he)伙制(zhi)的(de)方(fang)向發(fa)展(zhan)(zhan)。期待(dai)經(jing)代行業(ye)(ye)能走(zou)出真正(zheng)專業(ye)(ye)服務的(de)中介機構。

談到專業中介(jie)(jie)市場的(de)(de)發展，波士(shi)頓咨詢公司董事總經理、全球合(he)伙(huo)人陳蕾也(ye)在會(hui)上表示，"我(wo)們(men)在調研中，問了很多機構，我(wo)們(men)發現，超過(guo)半數的(de)(de)受訪機構都會(hui)認為，專業中介(jie)(jie)市場的(de)(de)增(zeng)速，是(shi)會(hui)快于整個(ge)保險市場的(de)(de)。我(wo)們(men)做了一個(ge)測算，大概到2027年，專業中介(jie)(jie)市場的(de)(de)規(gui)模，能夠到1.2萬億(yi)元(yuan)的(de)(de)規(gui)模，還是(shi)非常可觀的(de)(de)一個(ge)體量(liang)。"

同時(shi)，在此(ci)次大會上，小雨(yu)傘保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)紀(ji)創(chuang)始人(ren)(ren)兼執(zhi)行董事(shi)(shi)光耀(yao)和永(yong)達(da)理(li)(li)(li)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)紀(ji)董事(shi)(shi)長(chang)吳(wu)永(yong)先(xian)，分(fen)別(bie)(bie)就(jiu)"保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)紀(ji)模式(shi)創(chuang)新(xin)與多元(yuan)化發(fa)(fa)展(zhan)"和"數字化賦能，夯(hang)實保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)基礎"作(zuo)了(le)(le)主題(ti)分(fen)享(xiang)。而在"共(gong)建保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)生態，提升服(fu)務價值"板塊中(zhong)，中(zhong)荷人(ren)(ren)壽(shou)總(zong)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)楊勇艇、建信人(ren)(ren)壽(shou)副總(zong)裁(cai)張(zhang)威威、大童保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)服(fu)務董事(shi)(shi)長(chang)蔣(jiang)銘、江泰保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)紀(ji)董事(shi)(shi)長(chang)沈開濤分(fen)別(bie)(bie)發(fa)(fa)表了(le)(le)演講，分(fen)享(xiang)了(le)(le)自身的經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)驗與對行業(ye)發(fa)(fa)展(zhan)的探索。在"保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中(zhong)介(jie)專業(ye)化轉(zhuan)型探索"板塊，慧(hui)擇保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)紀(ji)總(zong)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)蔣(jiang)力、北汽鵬龍(long)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)代理(li)(li)(li)總(zong)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)李萌萌、民太安保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公估總(zong)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)助理(li)(li)(li)楊帆、輕松集團保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)務中(zhong)心總(zong)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)張(zhang)思成等(deng)大咖齊聚，各抒己(ji)見，共(gong)同探討保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中(zhong)介(jie)未來(lai)轉(zhuan)型發(fa)(fa)展(zhan)之(zhi)路。