杭州2023年6月27日 /美通社/ -- 2023年6月，平安養老保險股份有限公司（以下簡稱"平安養老險"）浙江分公司以"守住錢袋子·護好幸福家"為主題，啟動防(fang)范非(fei)(fei)法集(ji)資宣傳月活動。非(fei)(fei)法集(ji)資的定(ding)義及基本(ben)特征是(shi)什么(me)，有哪(na)(na)些常見犯罪手法，責任人要(yao)承(cheng)擔哪(na)(na)些法律責任，如何規避(bi)防(fang)范？我們將為您一一揭示。

01 非法集資的定義和基本特征

根(gen)據(ju)《防范和處置非(fei)法(fa)集資(zi)條例(li)》，非(fei)法(fa)集資(zi)，是指未經國(guo)務院金(jin)(jin)融管理部(bu)門依法(fa)許(xu)可或者(zhe)違反(fan)國(guo)家金(jin)(jin)融管理規定，以許(xu)諾還本付息或者(zhe)給予其他投資(zi)回報等方(fang)式，向不特定對象吸收資(zi)金(jin)(jin)的行為。

非法集資行為需同時具備三要件：一是非法性，即未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定；二是利誘性，即許諾還本付息或者給予其他投資回報；三是社會性，即向(xiang)不特定對象(xiang)吸收資金。

02 非法集資四個常見手法

一是承諾高額回報。不法(fa)分子編造(zao)"天上掉(diao)餡(xian)餅""一夜(ye)成(cheng)富(fu)翁"的神話(hua)，許諾投(tou)資(zi)(zi)者高額(e)回報(bao)。為了騙取更多(duo)的人(ren)參(can)與集(ji)資(zi)(zi)，非(fei)法(fa)集(ji)資(zi)(zi)人(ren)在集(ji)資(zi)(zi)初期往往按時(shi)足額(e)兌(dui)現承諾本息，待集(ji)資(zi)(zi)達到一定規模(mo)后，便秘密轉(zhuan)移資(zi)(zi)金或攜款潛逃，使集(ji)資(zi)(zi)參(can)與人(ren)遭受經濟損(sun)失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通(tong)過(guo)注冊(ce)合法的公(gong)司或企(qi)業(ye)(ye)，打(da)著(zhu)響(xiang)應國家產業(ye)(ye)政策(ce)、開(kai)展創業(ye)(ye)創新等幌子，編(bian)造各種虛(xu)假項(xiang)目，有的甚至組織免(mian)費旅游、考察等，騙取社會公(gong)眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子(zi)在宣傳(chuan)上往往一擲(zhi)千金，聘請明星代言、名(ming)(ming)人站臺(tai)，在各(ge)大廣播(bo)電視、網絡等(deng)媒體(ti)發布廣告、在著名(ming)(ming)報刊(kan)上刊(kan)登(deng)專訪文章、雇人廣為散發宣傳(chuan)單(dan)、進(jin)行社會捐贈等(deng)方式，制造虛假聲(sheng)勢(shi)。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人(ren)，為了(le)完成或增(zeng)加自己的業(ye)績，有時采取類傳(chuan)銷的手法，不惜利用親(qin)情、地緣關系(xi)，編造自己獲得高額回(hui)報的謊言，拉攏親(qin)朋、同學(xue)或鄰居(ju)加入，使(shi)參與人(ren)員迅(xun)速蔓(man)延，集資規(gui)模不斷擴大。

03 風險防范提示

如(ru)遇(yu)以(yi)下情(qing)形向公眾集資的，務必提高警惕：

A、以投資養(yang)老產業可獲高額回報或"免費"養(yang)老、"以房"養(yang)老等為幌子(zi)的；

B、以(yi)組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的(de)；

C、以(yi)"扶貧""涉農(nong)組(zu)織""互助""慈善""影視文(wen)化"等為幌子的；

D、以投資(zi)虛擬貨幣、區塊(kuai)鏈(lian)、元宇宙、NFT、數字藏品等為幌(huang)子(zi)的；

E、以科技創新、綠色(se)轉型(xing)、"一(yi)帶一(yi)路"、鄉村振興(xing)為幌(huang)子的；

F、"投資、理(li)財"公司、網站及服(fu)務器在境外(wai)的(de)；

G、要求以現金方式或(huo)向個(ge)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

H、以境外投(tou)資股權、期(qi)權、外匯、貴金(jin)屬，或以私募基(ji)金(jin)、財富管理、"網上(shang)跨境證券交易(yi)"等(deng)為幌子的；

I、以"看廣告、賺外快""消費(fei)返利"為幌子的(de)；

J、以私募入股、合(he)伙辦(ban)(ban)企(qi)業為幌子，但(dan)不辦(ban)(ban)理企(qi)業工商(shang)注冊登記的；

K、在街頭(tou)、商(shang)場、超市等發放(fang)投資理(li)財等內容廣告傳單的。

04 防范非法集資的"四看三思等一夜"法

四看(kan)。一看(kan)融(rong)資合法(fa)性(xing)，除了看(kan)是否取得(de)企業(ye)營(ying)業(ye)執(zhi)照，還(huan)要看(kan)是否取得(de)相關金(jin)融(rong)牌照或經(jing)金(jin)融(rong)管理部(bu)門批準。二(er)看(kan)宣(xuan)(xuan)傳內容，看(kan)宣(xuan)(xuan)傳中是否含有或暗示"有擔保、無風險、高收益、穩賺不(bu)賠"等內容。三看(kan)經(jing)營(ying)模式，有沒有實體(ti)項(xiang)目，項(xiang)目真實性(xing)、資金(jin)的投向去向、獲取利潤的方式等。四看(kan)參與(yu)集資主體(ti)，是不(bu)是主要面(mian)向老年人等特定群體(ti)。

三(san)思(si)。一思(si)自己是否真正了解(jie)該產品(pin)及(ji)市場(chang)行(xing)情。二思(si)產品(pin)是否符合市場(chang)規律。三(san)思(si)自身(shen)經濟實力(li)是否具備抗風險(xian)能(neng)力(li)。

等一(yi)夜(ye)。遇到相關投(tou)資(zi)(zi)集資(zi)(zi)類宣(xuan)傳，一(yi)定(ding)要(yao)避免頭腦發熱(re)，先征求家人和朋友的意見，拖延一(yi)晚(wan)再決定(ding)。不要(yao)盲(mang)目相信造(zao)勢宣(xuan)傳、熟人介紹、專家推薦，不要(yao)被高利誘惑盲(mang)目投(tou)資(zi)(zi)。

05 非法集資人的法律責任

非法(fa)集(ji)資(zi)在《刑(xing)法(fa)》中涉及的主(zhu)要是(shi)第176條(tiao)非法(fa)吸收公眾(zhong)存款罪和第192條(tiao)集(ji)資(zi)詐騙罪。

《刑法(fa)》176條規定，非法(fa)吸收(shou)公眾存款或者(zhe)變相吸收(shou)公眾存款，擾(rao)亂金(jin)融(rong)秩序的(de)，處(chu)三(san)(san)年以(yi)下(xia)有期(qi)徒(tu)刑或者(zhe)拘役(yi)，并處(chu)或者(zhe)單處(chu)罰(fa)(fa)金(jin)；數(shu)額巨大或者(zhe)有其(qi)他嚴重情(qing)節的(de)，處(chu)三(san)(san)年以(yi)上十年以(yi)下(xia)有期(qi)徒(tu)刑，并處(chu)罰(fa)(fa)金(jin)；數(shu)額特(te)別(bie)(bie)巨大或者(zhe)有其(qi)他特(te)別(bie)(bie)嚴重情(qing)形(xing)的(de)，處(chu)十年以(yi)上有期(qi)徒(tu)刑，并處(chu)罰(fa)(fa)金(jin)。

單(dan)位犯(fan)前款罪的(de)，對(dui)單(dan)位判處(chu)罰金，并對(dui)其直接負責的(de)主管人(ren)(ren)員和其他責任人(ren)(ren)員，依照前款的(de)規定(ding)處(chu)罰。

有前兩(liang)款行(xing)為，在提起公訴前積極退贓退賠，減(jian)少損害結果發生的(de)，可以從輕或者減(jian)輕處罰。

《刑(xing)法(fa)(fa)》192條規定，以(yi)(yi)非(fei)法(fa)(fa)占有(you)為目的(de)(de)，使用詐騙方(fang)法(fa)(fa)非(fei)法(fa)(fa)集資，數額較大(da)的(de)(de)，處(chu)(chu)三年(nian)以(yi)(yi)上七年(nian)以(yi)(yi)下有(you)期徒(tu)刑(xing)，并處(chu)(chu)罰金；數額巨(ju)大(da)或者有(you)其他嚴(yan)重情節(jie)的(de)(de)，處(chu)(chu)七年(nian)以(yi)(yi)上有(you)期徒(tu)刑(xing)或者無期徒(tu)刑(xing)，并處(chu)(chu)罰金或者沒收財產。

單(dan)位(wei)犯前(qian)款(kuan)罪(zui)的，對(dui)單(dan)位(wei)判處(chu)罰金，并對(dui)其(qi)直接(jie)負責的主管人員和其(qi)他(ta)直接(jie)責任人員，依照前(qian)款(kuan)的規(gui)定處(chu)罰。

《防范和處置(zhi)非法集(ji)資(zi)條(tiao)例》第二十五條(tiao)規定，因參(can)與非法集(ji)資(zi)受到的損失，由集(ji)資(zi)參(can)與人(ren)自行承擔。