新(xin)富人群財務需求多元發展，投顧服務迎來新(xin)機遇

上海2023年9月20日(ri) /美通社/ -- 2023年9月19日，上(shang)海(hai)交通大學(xue)上(shang)海(hai)高(gao)級金融學(xue)院(yuan)（高(gao)金）與全球(qiu)領(ling)先的金融服務機構嘉信理(li)財（Charles Schwab）聯合發布第七年度的《中國新富人群財富健康指(zhi)(zhi)數》（《指(zhi)(zhi)數》）。新富人群是指(zhi)(zhi)年收入在12.5至100萬(wan)(wan)元(yuan)之間(jian)、可投(tou)資資產在700萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下的人群。該指(zhi)(zhi)數旨在追蹤這一群體不斷變化(hua)的投(tou)資行為和財富觀念。

高金(jin)執行(xing)理事屠光紹在(zai)(zai)發(fa)布會的(de)致辭中肯(ken)定了(le)這(zhe)項調研的(de)意(yi)義。他強調："新富(fu)人(ren)群(qun)是推(tui)動中國(guo)經濟(ji)發(fa)展和(he)消費水平的(de)重要人(ren)群(qun)，他們的(de)財富(fu)成長和(he)健康(kang)程度在(zai)(zai)社會中具(ju)有一定的(de)代表性(xing)。同時，隨著居(ju)民(min)家庭的(de)財富(fu)結構(gou)不斷轉變，更多投資(zi)轉向(xiang)金(jin)融(rong)市(shi)場，這(zhe)個人(ren)群(qun)又在(zai)(zai)我國(guo)的(de)投資(zi)者(zhe)結構(gou)中扮演了(le)重要角色(se)。這(zhe)份《指數(shu)》在(zai)(zai)持續關注新富(fu)群(qun)體財富(fu)健康(kang)的(de)同時，也有助于進一步推(tui)動我國(guo)財富(fu)管(guan)理行(xing)業和(he)市(shi)場的(de)不斷發(fa)展，讓居(ju)民(min)家庭的(de)不斷富(fu)裕之(zhi)路(lu)越來(lai)越寬廣(guang)。"

新富人群財富健康指數微跌但信心仍存 經濟增長和理財能力為重要信心來源

2023年(nian)，中國新富人群的(de)財(cai)富健康指數從上一年(nian)的(de)72.20小幅下降(jiang)至70.78，財(cai)務規劃、資產管理和投資參與(yu)三項次指數也而分別(bie)略(lve)有下降(jiang)。

但多數受訪者仍(reng)對(dui)自己的財富狀況抱(bao)有(you)信(xin)心(xin)。今年，財富信(xin)心(xin)次指數小幅(fu)攀(pan)升至74.51，達到自2017年《指數》研究開(kai)始(shi)以來(lai)的新高，且有(you)近(jin)60%的新富人群表示在過去一年里信(xin)心(xin)進(jin)一步提升。此外，人們對(dui)自身財務狀況的總體(ti)滿意(yi)度也(ye)上升至 8.06分（滿分為10分）。

但不同收入(ru)(ru)群(qun)體(ti)的財富信心存在明顯差異(yi)。月收入(ru)(ru)1.5-3萬元(yuan)(yuan)以(yi)及3萬元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)的受訪者滿(man)意(yi)(yi)度(du)分別提高0.14分和0.20分，而收入(ru)(ru)在 1 -1.5 萬元(yuan)(yuan)之間(jian)的受訪者滿(man)意(yi)(yi)度(du)則出現降低，從7.93分降至7.85分。

經濟持續增長（54.0%）是(shi)新富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)群最主要(yao)的(de)財(cai)富(fu)(fu)(fu)信(xin)心(xin)來源。此外，也有41.8% 的(de)受訪者(zhe)財(cai)富(fu)(fu)(fu)信(xin)心(xin)源于對個人(ren)(ren)理財(cai)能力(li)(li)的(de)自(zi)(zi)信(xin)。近七成（69.5%）新富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)群對自(zi)(zi)己(ji)的(de)財(cai)富(fu)(fu)(fu)管理能力(li)(li)表示(shi)滿(man)意(yi)或非常滿(man)意(yi)，其(qi)中(zhong)45.1%表示(shi)自(zi)(zi)己(ji)擅長財(cai)務(wu)(wu)規(gui)劃(hua)。但值(zhi)得注意(yi)的(de)是(shi)，新富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)群實際的(de)財(cai)務(wu)(wu)規(gui)劃(hua)能力(li)(li)仍有待夯實——今(jin)年，財(cai)務(wu)(wu)規(gui)劃(hua)次(ci)指數得分大幅下降2.16分，且(qie)僅有2.0%的(de)受訪者(zhe)擁(yong)有符合行業(ye)標準的(de)財(cai)務(wu)(wu)規(gui)劃(hua)。

投資重心轉向長期財務目標 投顧服務應把握機遇賦能財富健康

研究發現，新(xin)富人(ren)群正(zheng)逐漸將投資(zi)重(zhong)(zhong)心轉向為長期財(cai)(cai)務(wu)目(mu)標做準備(bei)，以應對外部環境變化。例如將重(zhong)(zhong)大疾(ji)病開支、退(tui)休養(yang)(yang)老、贍養(yang)(yang)父母作為財(cai)(cai)富管理優先(xian)目(mu)標的(de)(de)受(shou)訪者比例已連續三(san)年上升，聚焦(jiao)重(zhong)(zhong)大疾(ji)病開支這一財(cai)(cai)務(wu)目(mu)標的(de)(de)新(xin)富人(ren)群占(zhan)比從2021年的(de)(de)33.8%上升至今年的(de)(de)37.1%。

但新富(fu)(fu)人群仍需將這(zhe)(zhe)些財務愿(yuan)景更(geng)好(hao)地落(luo)實(shi)(shi)到(dao)日(ri)常的財富(fu)(fu)管理實(shi)(shi)踐(jian)中(zhong)(zhong)，為(wei)長期目標的實(shi)(shi)現(xian)做(zuo)足準備。這(zhe)(zhe)一點在養老財富(fu)(fu)管理中(zhong)(zhong)尤為(wei)顯著(zhu)：

• 78.8%的新富人群計劃按照國家法定退休年齡退休，但仍有59.0% 尚未制定養老財務規劃。即使在最年長的年齡組（45歲及以上）中，這一比例也高達 54.4%。
• 盡管45.3%的新富人群將個人儲蓄視為退休后的主要資金來源，但哪怕是在已經開始做養老規劃的受訪者中，也只有 51.1%的人定期為退休進行儲蓄。
• 值得慶幸的是，在新富人群積極找尋最適合自己的財富管理方式的過程中，他們對專業投資建議和投顧服務的需求日益涌現，對投資顧問所能提供的價值也有了更加深入的理解，為金融機構助力新富人群財富健康開啟了新機遇。
• 在新富人群認可的投顧服務主要優勢中，提供個性化服務、制定更好的家庭財務規劃、助力長期財務目標的達成均位列前五。
• 在已經開始養老規劃的新富人群中，也有高達69.1%認為自己需要與養老相關的投顧服務。

投資預期與風險承受存在較大錯配 金融素養教育不容忽視

今年，多項數據顯示，新富人群的投資(zi)預期與其投資(zi)策略、風(feng)險(xian)承(cheng)受力和市場(chang)實際情況存在錯(cuo)配，在金融素養方(fang)面仍有提(ti)升空間。

• 新富人群對投資收益的期望值普遍過高，與其去年的實際收益相差甚遠。58.4%的新富人群期望獲得 20-40%的投資收益。然而，高達40.1%的受訪者表示其 2022 年的實際收益與上一年基本持平，另有 29.8%收益率不足 10%。
• 在期望收益持續走高的同時，新富投資者的資產配置卻趨于保守。新富人群將超過八成資產配置在風險較低的現金及定期存款（56.3%）和銀行理財產品（23.6%）中。持有股票的受訪者占比為 18.2%，在新富人群投資組合中的平均占比僅為5.9%。
• 新富人群對投資虧損的承受力也出現明顯下降。53.7%的受訪者表示自己最多只能承受10%的虧損，較 2022 年上升近20個百分點。表示無法承受任何損失的受訪者占比也從 2022 年的6.0%上升至今年的9.3%。

高金教授吳飛在發布會(hui)上(shang)談(tan)到："基于風險承受能(neng)力和(he)市場(chang)情況建立合理的(de)投資預期，對于個人的(de)長期財富健康和(he)財務目標的(de)實(shi)現至關(guan)重要。今年的(de)報告(gao)表(biao)明(ming)，新(xin)富人群在經濟增長方式轉(zhuan)變(bian)的(de)大環境下(xia)存在的(de)行為(wei)偏差和(he)面(mian)臨(lin)的(de)財富管(guan)理挑(tiao)戰值得(de)關(guan)注。持續開展具有(you)(you)針對性的(de)金融素養教育仍有(you)(you)相當的(de)必要性，各方應充分(fen)發揮資源優勢，攜手為(wei)新(xin)富人群的(de)財富管(guan)理之(zhi)路打(da)下(xia)更(geng)扎實(shi)的(de)基礎。"

嘉信(xin)理(li)財國際(ji)市場(chang)董事(shi)總(zong)經理(li)Lisa Hunt也表示(shi)："投(tou)顧服(fu)務應當以客戶的(de)(de)(de)需求為(wei)(wei)根本出發點(dian)，深入考慮他們的(de)(de)(de)個人(ren)和(he)(he)家(jia)庭狀(zhuang)況，方(fang)能為(wei)(wei)投(tou)資者帶來最大的(de)(de)(de)價值。今年的(de)(de)(de)《指(zhi)數》顯(xian)示(shi)，中國的(de)(de)(de)買方(fang)投(tou)顧市場(chang)蘊藏著多元(yuan)化的(de)(de)(de)發展機遇(yu)和(he)(he)路徑。金融(rong)機構應同(tong)心協力，確保不同(tong)群體(ti)都(dou)能獲取高質(zhi)量的(de)(de)(de)財富(fu)管(guan)理(li)服(fu)務和(he)(he)解決方(fang)案，并通過量身定制的(de)(de)(de)投(tou)資建議(yi)和(he)(he)金融(rong)教(jiao)育幫助新富(fu)人(ren)群踐行現代財富(fu)管(guan)理(li)、提升長期(qi)財務穩定和(he)(he)財富(fu)健康。"

關于《中國新富人群財富健康指數》

《中(zhong)國(guo)新富(fu)人群財富(fu)健(jian)康(kang)指數(shu)》是高金(jin)和(he)(he)嘉信(xin)理財于(yu)2017年(nian)共同發起的(de)(de)一項合作(zuo)。調研(yan)的(de)(de)問卷設(she)計(ji)、數(shu)據(ju)搜(sou)集和(he)(he)指數(shu)報(bao)告制作(zuo)均(jun)由全球領先的(de)(de)消費者研(yan)究與零售(shou)監測公司尼(ni)爾森IQ執(zhi)行(xing)。這項指數(shu)旨在動態追蹤新富(fu)人群這一推動中(zhong)國(guo)乃至(zhi)全球經(jing)濟發展(zhan)的(de)(de)群體對于(yu)自身(shen)財富(fu)健(jian)康(kang)的(de)(de)認知和(he)(he)變(bian)化。在此基礎(chu)上，2023年(nian)指數(shu)致力于(yu)幫助金(jin)融專業人士和(he)(he)政策制定者深入了解和(he)(he)探究中(zhong)國(guo)新富(fu)群體投資行(xing)為(wei)背后的(de)(de)驅動因素，從而更好地服務于(yu)這一對中(zhong)國(guo)和(he)(he)全球經(jing)濟發展(zhan)極其重要(yao)的(de)(de)群體。

本次調(diao)研(yan)共訪(fang)問了4581名年收入在12.5至(zhi)100萬(wan)元之(zhi)間、可投資(zi)資(zi)產在700萬(wan)元以(yi)下(xia)的新富人群(qun)，覆(fu)蓋(gai)中國上海、北(bei)京、廣州、深圳、成都(dou)、杭(hang)州、大(da)連、廈門、重慶(qing)、武漢、南通(tong)、石家(jia)莊、中山(shan)、昆(kun)明及襄(xiang)陽等十五座城市。

關于上海高級金融學院 

上(shang)海(hai)(hai)交通大學(xue)(xue)(xue)上(shang)海(hai)(hai)高級金(jin)(jin)融學(xue)(xue)(xue)院是(shi)上(shang)海(hai)(hai)市(shi)人民(min)政府(fu)為(wei)(wei)實(shi)現將上(shang)海(hai)(hai)建設成為(wei)(wei)國(guo)(guo)際(ji)(ji)金(jin)(jin)融中心的(de)(de)國(guo)(guo)家戰略、滿(man)足(zu)上(shang)海(hai)(hai)乃至全(quan)國(guo)(guo)金(jin)(jin)融業發展并與(yu)國(guo)(guo)際(ji)(ji)接軌的(de)(de)迫(po)切需要，依托上(shang)海(hai)(hai)交通大學(xue)(xue)(xue)而創建的(de)(de)一(yi)所按照國(guo)(guo)際(ji)(ji)一(yi)流商學(xue)(xue)(xue)院模式辦學(xue)(xue)(xue)的(de)(de)金(jin)(jin)融學(xue)(xue)(xue)院，英(ying)文名稱(cheng)為(wei)(wei)Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xue)(xue)(xue)院以匯(hui)聚國(guo)(guo)際(ji)(ji)一(yi)流師資、培養高端(duan)金(jin)(jin)融人才、構筑開放(fang)研究平臺、形成頂(ding)級政策智(zhi)庫作為(wei)(wei)自(zi)己的(de)(de)必達(da)使命。

關于嘉信理財和嘉信理財中國

嘉(jia)(jia)信(xin)理(li)(li)財(cai)集團（紐交所(suo)代(dai)碼(ma)：SCHW）是一家美國領先的金融服(fu)務(wu)機構(gou)。截至2023年7月(yue)31日，嘉(jia)(jia)信(xin)理(li)(li)財(cai)擁有逾360家分支(zhi)機構(gou)，36600名員工，活(huo)躍交易賬(zhang)戶(hu)數(shu)量達到(dao)3440萬。其(qi)(qi)中，企業退休金賬(zhang)戶(hu)250萬個(ge)、銀行賬(zhang)戶(hu)180萬個(ge)，資產(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)規模達8.24萬億美元(yuan)。嘉(jia)(jia)信(xin)理(li)(li)財(cai)致(zhi)力于為個(ge)人(ren)投資者和獨立投資顧(gu)問(wen)提供全(quan)方位的財(cai)富管(guan)理(li)(li)產(chan)(chan)品和服(fu)務(wu)。其(qi)(qi)在美國的主營(ying)業務(wu)包括：證券經紀、銀行業務(wu)、資產(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)、賬(zhang)戶(hu)托管(guan)以及(ji)投資顧(gu)問(wen)服(fu)務(wu)等。

嘉信(xin)華礴（上海）企(qi)(qi)業管(guan)理(li)咨詢有限公(gong)司是嘉信(xin)理(li)財于上海注冊成立(li)的一家(jia)外商獨(du)資(zi)(zi)企(qi)(qi)業。以該公(gong)司為(wei)平臺，嘉信(xin)理(li)財計劃在中國市場(chang)著力開展投資(zi)(zi)者教(jiao)育，提(ti)升(sheng)中國投資(zi)(zi)者的金融素(su)養，增(zeng)強其(qi)對科學財富(fu)管(guan)理(li)的參(can)與度。

高金與嘉信理財之間不存在附屬關系。雙方所發表的任何觀點并不代表對方立場。所有資訊并不構成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非旨在提供任何稅務、法律或投資建議。