廣州2015年9月(yue)17日(ri)電 /美通社/ -- 在(zai)今年8月(yue)，微信(xin)支付(fu)發(fa)起的(de)“無現(xian)金(jin)(jin)日(ri)”與支付(fu)寶推出的(de)“無現(xian)金(jin)(jin)月(yue)”活(huo)動，通過商(shang)家折扣和補貼(tie)等(deng)方(fang)式(shi)吸引大(da)眾使用移動支付(fu)。而(er)此前(qian)，丹(dan)麥、瑞典(dian)成為(wei)“無現(xian)金(jin)(jin)國家”等(deng)“唱衰現(xian)金(jin)(jin)”的(de)新聞也甚(shen)囂塵上。在(zai)過去(qu)的(de)45年里，從(cong)銀行(xing)卡、網上銀行(xing)、非(fei)接觸(chu)式(shi)終端(duan)到最近炒得很熱的(de)移動支付(fu)，非(fei)現(xian)金(jin)(jin)支付(fu)方(fang)式(shi)為(wei)人(ren)們(men)提供更多渠道的(de)選擇，而(er)一些(xie)研究機構和媒體多年來也在(zai)討(tao)論現(xian)金(jin)(jin)是否會(hui)被非(fei)現(xian)金(jin)(jin)支付(fu)方(fang)式(shi)完全取代，并構想了(le)一個以電子(zi)貨幣(bi)支付(fu)為(wei)主(zhu)的(de)社會(hui)經濟(ji)模(mo)式(shi)。那么，在(zai)當前(qian)乃至未來的(de)支付(fu)格局中，現(xian)金(jin)(jin)的(de)趨勢究竟會(hui)怎樣呢？
全球現金需求量穩步增長 未來支付領域現金依舊為王
根據今年6月ATMIA（全球ATM行業協會）發布的一份全球主要國家貨幣流通量逐年增長率統計分析報告，對30個發達國家和發展中國家在2009年至2013年5年內貨幣流通量逐年增長情況進行了數據調查與統計分析。報告顯示，2009年到2013年全球貨幣流通量平均逐年增長率為8.9%（圖(tu)1左(zuo)），其中金磚國家（巴西、俄羅斯、印度、中國、南非）平均增長率達到11%（圖1右），歐元體系平均增長率也達到4.5%。ATMIA的首席執行官 Mike Lee 表(biao)示，當今世(shi)界對(dui)現金需(xu)求還(huan)處于穩定增(zeng)長當中。
在歐美發達國家，現金的流通量不減反增。歐元自2002年發行至今，現金流通量已翻一番（圖2）。在 Atm MarketPlace 近期發(fa)布(bu)的《未來美國及印度ATM發(fa)展趨勢報(bao)告》中(zhong)，根(gen)據在美國的調研結果，“現(xian)(xian)金(jin)使用的重要性不會發(fa)生改變(bian)，現(xian)(xian)金(jin)仍然是王”。報(bao)告同(tong)時(shi)指(zhi)出80%以上的低價值交易需要通過(guo)現(xian)(xian)金(jin)實現(xian)(xian)，大部分消費者情愿選(xuan)擇持有部分現(xian)(xian)金(jin)作(zuo)為不時(shi)之(zhi)需。
在中(zhong)國(guo)(guo)，現金(jin)流(liu)(liu)(liu)通(tong)量同樣呈現穩步(bu)增(zeng)長態勢。對中(zhong)國(guo)(guo)人民銀行(xing)公布的2009年至2014年流(liu)(liu)(liu)通(tong)中(zhong)現金(jin)（M0）數據進行(xing)分析，國(guo)(guo)內的流(liu)(liu)(liu)通(tong)中(zhong)現金(jin)量以平均每年約11%速度增(zeng)長，5年時間流(liu)(liu)(liu)通(tong)中(zhong)現金(jin)量合(he)共(gong)增(zeng)長約69%。
對此，中(zhong)國貨幣處理(li)設備及(ji)系統解決方(fang)案提(ti)供(gong)商廣電(dian)運通總經(jing)理(li)葉子瑜分析，“無(wu)論(lun)在(zai)歐美發達國家還是(shi)在(zai)中(zhong)國，現(xian)金(jin)需求量一直保持(chi)著相當可觀的增長(chang)。現(xian)金(jin)是(shi)受全(quan)球大部(bu)分人歡(huan)迎的支付方(fang)式。”
現金與非現金交易將會以互補形式共存發展
在現今社會，無(wu)(wu)現金(jin)支(zhi)(zhi)付主要有(you)銀行卡(ka)支(zhi)(zhi)付、網上銀行、非接觸式終端、移動支(zhi)(zhi)付等(deng)支(zhi)(zhi)付方式。與使用(yong)現金(jin)相比，無(wu)(wu)現金(jin)支(zhi)(zhi)付的快速發展(zhan)確實有(you)其得天獨厚的優勢(shi)。首(shou)先，無(wu)(wu)現金(jin)支(zhi)(zhi)付具有(you)支(zhi)(zhi)付便捷，不需找零，規避假幣等(deng)明顯(xian)優勢(shi)。其次，隨(sui)著智能(neng)手機的普及，一些功(gong)能(neng)便利(li)的創新(xin)移動支(zhi)(zhi)付方式比如(ru)二(er)維碼支(zhi)(zhi)付、人(ren)臉識別(bie)支(zhi)(zhi)付、虹(hong)膜支(zhi)(zhi)付等(deng)，給予人(ren)們耳(er)目一新(xin)的支(zhi)(zhi)付體驗，正受到消費者特別(bie)是年輕人(ren)的青睞。
盡管如此，無現(xian)(xian)金支(zhi)付(fu)并(bing)沒有復制現(xian)(xian)金的某些重要(yao)支(zhi)付(fu)特(te)質，因此它與現(xian)(xian)金存(cun)在互補(bu)性(xing)。而存(cun)在互補(bu)性(xing)的支(zhi)付(fu)工具是不可(ke)能完全相(xiang)互替代的，下(xia)面對現(xian)(xian)金和非現(xian)(xian)金支(zhi)付(fu)的支(zhi)付(fu)直接性(xing)、匿名(ming)隱私和門檻方(fang)面進行(xing)差異性(xing)分析。
現(xian)(xian)金(jin)作為實(shi)(shi)體貨幣(bi)，在交易中通過(guo)實(shi)(shi)時(shi)轉移(yi)，實(shi)(shi)現(xian)(xian)價值一(yi)次性(xing)交換(huan)完畢，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)過(guo)程隨即結(jie)束。現(xian)(xian)金(jin)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)不需要第三方(fang)介入，具(ju)有支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)直接特(te)性(xing)。非現(xian)(xian)金(jin)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)需要通過(guo)銀行(xing)卡、銀行(xing)網絡(luo)系統、移(yi)動(dong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)平(ping)(ping)臺(tai)實(shi)(shi)現(xian)(xian)，需要第三方(fang)平(ping)(ping)臺(tai)支(zhi)(zhi)持，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的便(bian)捷性(xing)和安全性(xing)取(qu)決于第三方(fang)平(ping)(ping)臺(tai)的優劣。
現金支付不僅保護(hu)交易者個人的(de)(de)隱私權利，而(er)且還能有效防止日后(hou)網絡詐騙、廣(guang)告騷擾等損害(hai)消費者利益(yi)的(de)(de)行為發生。
現(xian)金作為具(ju)(ju)有(you)自身價值的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付工(gong)具(ju)(ju)，對所有(you)群體(ti)均(jun)無使用(yong)門檻。而非(fei)現(xian)金支(zhi)(zhi)(zhi)付，是基于銀行賬戶(hu)或信(xin)用(yong)的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付工(gong)具(ju)(ju)，其支(zhi)(zhi)(zhi)付前需(xu)要收付雙方(fang)與第三(san)方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付平臺建立信(xin)用(yong)關系，這會使一部分社會群體(ti)被排(pai)除在(zai)外(wai)。例如(ru)申辦信(xin)用(yong)卡(ka)需(xu)要提供個人(ren)(ren)收入或財產證明(ming)，同時需(xu)要支(zhi)(zhi)(zhi)付年費或每年多次刷(shua)卡(ka)要求，會對低收入人(ren)(ren)群、學(xue)生、退休老人(ren)(ren)等群體(ti)產生排(pai)斥(chi)效果。另外(wai)，支(zhi)(zhi)(zhi)付方(fang)式(shi)的(de)不斷革(ge)新(xin)，如(ru)微信(xin)支(zhi)(zhi)(zhi)付、支(zhi)(zhi)(zhi)付寶支(zhi)(zhi)(zhi)付等創新(xin)支(zhi)(zhi)(zhi)付方(fang)式(shi)，需(xu)要對移(yi)動端平臺具(ju)(ju)備(bei)一定的(de)操(cao)作技能(neng)，造成對移(yi)動終端不熟(shu)悉的(de)人(ren)(ren)群如(ru)中老年人(ren)(ren)等排(pai)除在(zai)外(wai)。
“我們認為(wei)(wei)，作(zuo)為(wei)(wei)兩種互(hu)補的渠道(dao)，實體(ti)貨(huo)幣(bi)和數(shu)字(zi)貨(huo)幣(bi)各有優勢，用戶可以根據自己的需(xu)(xu)求選擇較佳支(zhi)付(fu)渠道(dao)，反而(er)更(geng)能滿足(zu)現代用戶豐富且多樣(yang)化的交(jiao)易(yi)需(xu)(xu)求。”葉子瑜表(biao)示。“消(xiao)滅現金是一個遠(yuan)大的理想。作(zuo)為(wei)(wei)中國較大的貨(huo)幣(bi)識別與處理系統(tong)解(jie)決方(fang)案提供商，廣電(dian)運(yun)通也將(jiang)以創新改(gai)變與便利人類(lei)生活與使命(ming)，同樣(yang)將(jiang)致力(li)于更(geng)方(fang)便、更(geng)環保、更(geng)快、更(geng)安全(quan)的交(jiao)易(yi)方(fang)式(shi)貢獻價值。但是至(zhi)少一個漫長而(er)艱(jian)難的道(dao)路，需(xu)(xu)要很(hen)多代人的不(bu)斷努(nu)力(li)。在復雜的洲際(ji)、國際(ji)以及政治背景下，就顯得更(geng)多的不(bu)確(que)定性。”
現金管理將驅動全產業鏈模式的戰略布局
隨著國內現金(jin)流通量的(de)穩步(bu)增長(chang)，銀行等金(jin)融(rong)機構對先進高(gao)效的(de)現金(jin)管理需求已變(bian)得十分(fen)迫切(qie)，以此提(ti)高(gao)現金(jin)管理效率與安全性。
以廣電運(yun)(yun)通針對(dui)現金流(liu)(liu)通管(guan)理的(de)系(xi)列解決方案(an)為(wei)例(li)，一張鈔(chao)票從配鈔(chao)到(dao)網點開始(shi)，冠字號流(liu)(liu)轉(zhuan)追蹤(zong)(zong)的(de)安全(quan)技(ji)術便開始(shi)起作用。此后，鈔(chao)票到(dao)了哪(na)臺自助設備、哪(na)位(wei)儲戶手中……都能實現追蹤(zong)(zong)查詢，杜絕(jue)假鈔(chao)的(de)糾紛隱患。同時，基于云技(ji)術的(de)物聯(lian)網能將自助設備、現金中心、金融押運(yun)(yun)系(xi)統、安防監(jian)控系(xi)統等現金流(liu)(liu)經領域有機整合，形成(cheng)一站式的(de)金融服務全(quan)產業鏈模(mo)式，讓現金的(de)流(liu)(liu)通實現線(xian)上與(yu)線(xian)下的(de)聯(lian)網管(guan)控。
可(ke)以(yi)預(yu)見(jian)，基于現金(jin)流通(tong)與(yu)管理的高(gao)效與(yu)安全等嚴格的需(xu)求，未(wei)(wei)來銀(yin)行的非核心業務(wu)將(jiang)更多依(yi)賴像廣(guang)電運通(tong)這樣的專業的第三(san)方企業完成；同時，這也是(shi)一個價值百(bai)億的待深(shen)耕市(shi)場。根(gen)據估算，國(guo)內金(jin)融外包(bao)服務(wu)市(shi)場規(gui)模(mo)在(zai)未(wei)(wei)來幾年可(ke)達600億元。
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