上海2017年7月6日電 /美通社/ -- 近日，上(shang)(shang)海和(he)深圳(zhen)相繼出(chu)臺網貸(dai)電(dian)子(zi)合(he)同(tong)存(cun)證(zheng)(zheng)指引，更(geng)值得(de)關(guan)注的(de)(de)是，上(shang)(shang)海出(chu)臺的(de)(de)《指引》中還(huan)就(jiu)首次存(cun)證(zheng)(zheng)平臺的(de)(de)資質提出(chu)了更(geng)為具(ju)(ju)體的(de)(de)八大要求，大部分存(cun)證(zheng)(zheng)企業都能(neng)符(fu)合(he)條件(jian)，但關(guan)于第二條、第四(si)條、第六(liu)條的(de)(de)要求卻并(bing)不是隨便一個平臺打著‘存(cun)證(zheng)(zheng)’的(de)(de)大旗就(jiu)能(neng)夠滿足的(de)(de)”。e簽寶便符(fu)合(he)此次《指引》中第二條對于平臺資質的(de)(de)要求。第四(si)條則是關(guan)于運(yun)營情況，《指引》明確要求存(cun)證(zheng)(zheng)平臺要具(ju)(ju)有自(zi)主管理、自(zi)主運(yun)營且安全高效的(de)(de)網絡(luo)借貸(dai)電(dian)子(zi)合(he)同(tong)存(cun)證(zheng)(zheng)業務技術系統。e簽寶也發布了一款獨(du)立運(yun)營的(de)(de)電(dian)子(zi)數據存(cun)證(zheng)(zheng)產(chan)品 -- 存(cun)證(zheng)(zheng)牛。可為用戶(hu)提供電(dian)子(zi)證(zheng)(zheng)據取(qu)證(zheng)(zheng)、存(cun)證(zheng)(zheng)、出(chu)證(zheng)(zheng)等一套完整服務。

“電子(zi)合(he)同存證”大概是(shi)網貸業務中最容易被(bei)忽(hu)視(shi)的(de)(de)一(yi)環。但在業內看來，網貸平臺要(yao)(yao)進(jin)行風控，離不開一(yi)套全流程(cheng)的(de)(de)電(dian)子(zi)證(zheng)(zheng)(zheng)據解決方(fang)案(an)，“沒有電(dian)子(zi)簽(qian)名電(dian)子(zi)證(zheng)(zheng)(zheng)據很(hen)難生存(cun)(cun)”。監管(guan)(guan)層(ceng)也開始愈(yu)加關注到這(zhe)(zhe)個(ge)問題。先是(shi)6月10日，上海市互聯(lian)網金融(rong)行業協會發布《上海市網絡(luo)借貸電(dian)子(zi)合同(tong)存(cun)(cun)證(zheng)(zheng)(zheng)業務指引(yin)》（下文簡稱《指引(yin)》），這(zhe)(zhe)是(shi)全國(guo)首個(ge)網貸電(dian)子(zi)合同(tong)存(cun)(cun)證(zheng)(zheng)(zheng)業務指引(yin)。7月4日，深圳出(chu)臺《深圳市網絡(luo)借貸信(xin)息中介機(ji)構備案(an)登記(ji)管(guan)(guan)理辦(ban)法（征求意見稿）》，里面再(zai)次強(qiang)調了網貸機(ji)構與(yu)第(di)三(san)方(fang)數據存(cun)(cun)證(zheng)(zheng)(zheng)平臺簽(qian)訂(ding)委(wei)托合同(tong)是(shi)備案(an)的(de)(de)必(bi)要(yao)(yao)條件之一(yi)。這(zhe)(zhe)意味(wei)著(zhu)，“電(dian)子(zi)合同(tong)存(cun)(cun)證(zheng)(zheng)(zheng)”正式步入(ru)監管(guan)(guan)時代。

各地紛紛出臺存證監管

眾所周知(zhi)，目前(qian)網貸(dai)合(he)(he)同(tong)(tong)大多采用電(dian)子(zi)合(he)(he)同(tong)(tong)，而合(he)(he)同(tong)(tong)一(yi)旦電(dian)子(zi)化后，即為(wei)虛擬電(dian)子(zi)數(shu)據(ju)(ju)，便(bian)具有易刪(shan)除、易篡改的天然屬(shu)性。要保證(zheng)(zheng)數(shu)據(ju)(ju)的真(zhen)實性和完整性，只有對合(he)(he)同(tong)(tong)依據(ju)(ju)電(dian)子(zi)證(zheng)(zheng)據(ju)(ju)相應法(fa)規進行(xing)存(cun)證(zheng)(zheng)存(cun)管。而電(dian)子(zi)合(he)(he)同(tong)(tong)存(cun)證(zheng)(zheng)業務(wu)，正是指第三(san)方電(dian)子(zi)合(he)(he)同(tong)(tong)服(fu)務(wu)企業作為(wei)存(cun)證(zheng)(zheng)人，接受網絡借貸(dai)信息中介機構(gou)的委(wei)托，按照法(fa)律法(fa)規規定和合(he)(he)同(tong)(tong)約定，為(wei)網絡借貸(dai)業務(wu)提(ti)供電(dian)子(zi)合(he)(he)同(tong)(tong)存(cun)證(zheng)(zheng)、出證(zheng)(zheng)等服(fu)務(wu)。

“這(zhe)不僅是(shi)對(dui)借款人的(de)保護、對(dui)投資人的(de)保護，對(dui)平(ping)臺本身也是(shi)一種保護。”因此，業內普(pu)遍認為，上海互(hu)金協(xie)會此次(ci)出臺的(de)《指引(yin)》，對(dui)上海乃至全國互(hu)金平(ping)臺開展網絡借貸電子(zi)合同(tong)存證業務(wu)都(dou)具有(you)重要的(de)現(xian)實意義，為行業自律(lv)管理提(ti)供了依據。

《指(zhi)引》中要求，在執行網絡借(jie)貸電子合同(tong)存(cun)(cun)證(zheng)(zheng)業務中，存(cun)(cun)證(zheng)(zheng)人應對申請接(jie)入(ru)的網絡借(jie)貸信息中介機構(gou)，設置相應的系(xi)統接(jie)入(ru)標準，并為其(qi)系(xi)統接(jie)入(ru)提(ti)供技(ji)術支持，并為委托(tuo)人、委托(tuo)人的客戶（包括出借(jie)人、借(jie)款人及(ji)擔保(bao)人等）登(deng)錄存(cun)(cun)證(zheng)(zheng)平臺查詢、下載已簽(qian)署(shu)的電子合同(tong)等服(fu)務支持。而且需妥善保(bao)管(guan)網絡借(jie)貸電子合同(tong)存(cun)(cun)證(zheng)(zheng)數據及(ji)相關業務檔案，保(bao)存(cun)(cun)期限(xian)為借(jie)貸合同(tong)到期后5年以上等。

7月4日，深圳出(chu)臺(tai)《深圳市(shi)網(wang)絡(luo)借貸信(xin)息中介機構(gou)(gou)備(bei)案登記管理辦法（征求意(yi)見稿(gao)）》，其中第十一(yi)(yi)條中也強調，網(wang)貸機構(gou)(gou)再申請備(bei)案登記時(shi)，應當(dang)提交的(de)(de)條件(jian)之(zhi)一(yi)(yi)便為(wei)“與第三方電子數據存證平臺(tai)簽訂的(de)(de)委托合(he)同存證的(de)(de)協議復(fu)印件(jian)”。

八大要求劃定“準入門檻”

更值得關注的是，上海出臺的《指引》中還(huan)就首次存(cun)(cun)證(zheng)平臺的資(zi)質提出了更為(wei)具體的八大要求：一是(shi)在(zai)(zai)中華人(ren)民共和國(guo)境內依法設立并(bing)取得(de)企業(ye)(ye)(ye)法人(ren)資(zi)格；二是(shi)具備完(wan)善的信(xin)息(xi)安(an)全(quan)(quan)管(guan)理(li)(li)制度和獨(du)(du)立的信(xin)息(xi)安(an)全(quan)(quan)團隊，存(cun)(cun)證(zheng)人(ren)須取得(de)ISO27001信(xin)息(xi)安(an)全(quan)(quan)管(guan)理(li)(li)體系認證(zheng)，系統應符合(he)國(guo)家(jia)信(xin)息(xi)安(an)全(quan)(quan)等級保(bao)護(hu)制度的第三級要求并(bing)通過相(xiang)應測評；三是(shi)明確(que)負責網絡(luo)借貸電(dian)(dian)子(zi)(zi)合(he)同存(cun)(cun)證(zheng)業(ye)(ye)(ye)務管(guan)理(li)(li)與(yu)運(yun)營(ying)的一級部(bu)(bu)門(men)，部(bu)(bu)門(men)設置能夠(gou)保(bao)障(zhang)存(cun)(cun)證(zheng)業(ye)(ye)(ye)務運(yun)營(ying)的完(wan)整與(yu)獨(du)(du)立；四是(shi)具有自主(zhu)(zhu)管(guan)理(li)(li)、自主(zhu)(zhu)運(yun)營(ying)且安(an)全(quan)(quan)高效的網絡(luo)借貸電(dian)(dian)子(zi)(zi)合(he)同存(cun)(cun)證(zheng)業(ye)(ye)(ye)務技術系統；五是(shi)具有完(wan)善的內部(bu)(bu)業(ye)(ye)(ye)務管(guan)理(li)(li)、運(yun)營(ying)操作、信(xin)息(xi)安(an)全(quan)(quan)管(guan)理(li)(li)等相(xiang)關制度；六(liu)是(shi)具備在(zai)(zai)全(quan)(quan)國(guo)范圍內為(wei)用戶提供(gong)網絡(luo)借貸電(dian)(dian)子(zi)(zi)合(he)同存(cun)(cun)證(zheng)服(fu)務的能力(li)；七(qi)是(shi)具有良好的信(xin)用記(ji)錄，未被列入企業(ye)(ye)(ye)經營(ying)異常(chang)名錄和嚴(yan)重違法失信(xin)企業(ye)(ye)(ye)名單。此外，還有監管(guan)部(bu)(bu)門(men)要求的其他條(tiao)件。

“這便為電子存證服務企業劃定了‘門檻’。”業內人士表示，對于該《指引》里的八點要求，大部分存證企業都能符合條件，或者說‘蒙混過關’，但關于第二條(tiao)、第四條(tiao)、第六(liu)條(tiao)的(de)要(yao)求卻并不(bu)是隨便一個平臺打著‘存證’的(de)大旗就(jiu)能夠滿足的(de)”。

如早在2016年1月8日就獲得ISO27001信息安全管理體系認證證書的e簽寶為例，便符合此次《指引》中第二條對于平臺資質的要求。但目前業內能取得ISO27001信息安(an)全管理體系(xi)認(ren)證的平臺(tai)并不算太多。

第四條則是關于運營狀況，《指引》明確要求存證平臺要具有自主管理、自主運營且安全高效的網絡借貸電子合同存證業務技術系統。“這也就意味著第三方數據存證服務必須是該平臺的自主研發產品，不能是外包產品，這樣才能保證存證業務在系統運營維護過程中的時效性和安全性，當出現問題時也可以直接追溯源頭。”e簽寶CEO金宏洲指出，這一點也是P2P平臺在選擇存證平臺時考慮的關鍵因素。e簽寶也發布了一款獨立運營的電子數據存證產品 -- 存證牛。該“存證牛”由(you)北京方正公證處、百度云提(ti)供技術支持，可為用戶提(ti)供電子證據(ju)取證、存證、出證等一套完整服務。