北京2017年8月15日電 /美通社/ -- 近日，海致網絡(luo)技術（北京(jing)）有限公司金融業務副總裁楊娟女士對于知識圖譜在智能金融發(fa)展中的(de)重要作用進行了解析。以(yi)下是她的(de)觀點全(quan)文(wen)：
隨著(zhu)與云計算、大數據、物(wu)聯網(wang)等相關(guan)產業的協同發(fa)展(zhan)(zhan)，人(ren)工(gong)智(zhi)能(neng)(neng)在(zai)歷經(jing)60年的起(qi)伏之后(hou)，如今已經(jing)在(zai)全(quan)球(qiu)范(fan)圍形成了(le)新(xin)一(yi)輪的搶位發(fa)展(zhan)(zhan)態勢，不僅(jin)提(ti)供了(le)經(jing)濟創新(xin)發(fa)展(zhan)(zhan)的新(xin)動(dong)能(neng)(neng)，而且正成為助推各行(xing)各業轉(zhuan)型升(sheng)級的新(xin)引(yin)擎。國務院印發(fa)的《新(xin)一(yi)代(dai)人(ren)工(gong)智(zhi)能(neng)(neng)發(fa)展(zhan)(zhan)規劃的通(tong)知》也著(zhu)重指出，應(ying)該(gai)“推動(dong)人(ren)工(gong)智(zhi)能(neng)(neng)與各行(xing)業融合創新(xin)”，在(zai)重點(dian)行(xing)業和領域開展(zhan)(zhan)人(ren)工(gong)智(zhi)能(neng)(neng)應(ying)用試(shi)點(dian)示范(fan)。
眾所周知，人工(gong)智能(neng)的(de)底層(ceng)支撐是大(da)數(shu)(shu)(shu)據(ju)和(he)算法(fa)，無(wu)疑應在數(shu)(shu)(shu)據(ju)資源(yuan)豐(feng)富、數(shu)(shu)(shu)據(ju)價(jia)值密度高的(de)行業(ye)(ye)率先發展。這(zhe)正是金融行業(ye)(ye)擁(yong)抱(bao)人工(gong)智能(neng)之天然優勢(shi)：一方(fang)面，金融企業(ye)(ye)在業(ye)(ye)務開展過程中積累了海量數(shu)(shu)(shu)據(ju)；另一方(fang)面，這(zhe)些數(shu)(shu)(shu)據(ju)包括客戶身份、資金收付交(jiao)易、資產負債情況(kuang)等，數(shu)(shu)(shu)據(ju)價(jia)值密度高，在運用(yong)專業(ye)(ye)技術(shu)挖掘和(he)分析之后，價(jia)值轉(zhuan)化概(gai)率高，潛在的(de)商業(ye)(ye)價(jia)值大(da)。
國(guo)務院(yuan)相關部門當然不(bu)會忽視這點，其《通知》給(gei)出了人工(gong)智(zhi)能在(zai)金(jin)融行(xing)業應(ying)用(yong)(yong)的具體(ti)范圍，即：建立金(jin)融大(da)數(shu)據系統，提升金(jin)融多媒體(ti)數(shu)據處理與理解能力。創新智(zhi)能金(jin)融產品和(he)服務，發(fa)展金(jin)融新業態。鼓勵金(jin)融行(xing)業應(ying)用(yong)(yong)智(zhi)能客服、智(zhi)能監控(kong)等技術和(he)裝備。建立金(jin)融風(feng)險智(zhi)能預(yu)警與防控(kong)系統。
知識圖譜是實現智能金融的重要臺階
1948年，信(xin)息(xi)論創始人香(xiang)農提出“信(xin)息(xi)熵”的概(gai)念(nian)來(lai)(lai)描(miao)述(shu)系統的混亂度和(he)(he)可理解(jie)(jie)程度：系統越(yue)有(you)序，則熵越(yue)低。“序”的建立(li)和(he)(he)熵的降低都需要外(wai)部(bu)做(zuo)功。過去金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)中(zhong)的審貸(dai)(dai)官、客戶經理、風險經理等(deng)從(cong)(cong)業(ye)者收集資(zi)料(liao)(liao)、分析資(zi)料(liao)(liao)、研究(jiu)資(zi)料(liao)(liao)、決(jue)策的過程實(shi)際(ji)就是建立(li)在對人的體力和(he)(he)腦(nao)力進行消耗(hao)基礎之上(shang)從(cong)(cong)而(er)做(zuo)功以建立(li)起“序”的過程，而(er)人工智(zhi)能時代(dai)的來(lai)(lai)臨意味著人腦(nao)做(zuo)功向機(ji)器做(zuo)功轉化，由機(ji)器來(lai)(lai)自動采集、解(jie)(jie)析互聯(lian)網文(wen)本、信(xin)貸(dai)(dai)文(wen)本、資(zi)金(jin)(jin)流水(shui)數據、信(xin)貸(dai)(dai)抵押(ya)數據等(deng)，建立(li)關(guan)聯(lian)，迭代(dai)模(mo)型，發(fa)現秘密，找(zhao)出規律，逐步將金(jin)(jin)融從(cong)(cong)業(ye)者從(cong)(cong)勞動中(zhong)解(jie)(jie)放(fang)出來(lai)(lai)，建立(li)起“序”。
“序”的(de)建(jian)立，遵循“從數據到信(xin)息(xi)，從信(xin)息(xi)到知(zhi)識(shi)(shi)，從知(zhi)識(shi)(shi)到智慧(hui)”這樣一個邏輯遞進的(de)關(guan)(guan)系(xi)。目前(qian)，大多金(jin)融(rong)機構對于數據的(de)應(ying)用(yong)(yong)處于“從信(xin)息(xi)到知(zhi)識(shi)(shi)”的(de)階段，而知(zhi)識(shi)(shi)圖譜(pu)善于從信(xin)息(xi)中發掘和構建(jian)深度的(de)知(zhi)識(shi)(shi)關(guan)(guan)聯，使得信(xin)息(xi)價(jia)值顯式化，從而提(ti)供更智慧(hui)的(de)決策(ce)支持，將是金(jin)融(rong)機構邁向智能金(jin)融(rong)的(de)重要臺階。國務院《通知(zhi)》中，在(zai)提(ti)及“建(jian)立新一代人工智能關(guan)(guan)鍵共性(xing)技術體(ti)系(xi)”時，也著重強調(diao)，需要構建(jian)“跨媒(mei)體(ti)分析(xi)推(tui)理技術”，重點(dian)突破(po)知(zhi)識(shi)(shi)圖譜(pu)構建(jian)與學(xue)習、知(zhi)識(shi)(shi)演(yan)化與推(tui)理、智能描述與生成等(deng)技術，實現跨媒(mei)體(ti)知(zhi)識(shi)(shi)表征、分析(xi)、挖(wa)掘、推(tui)理、演(yan)化和利用(yong)(yong)，構建(jian)分析(xi)推(tui)理引擎(qing)。
萬事(shi)俱備，只欠東風(feng)。知識(shi)圖譜技術與金(jin)融(rong)業務在實踐(jian)中進行結合(he)的(de)深入程度，決(jue)定(ding)著(zhu)智能金(jin)融(rong)發展進程的(de)快(kuai)慢。
知識圖譜技術在銀行公司金融領域的應用
知(zhi)識圖譜技術在金(jin)融領域(yu)的(de)(de)(de)落地，首先(xian)應選擇“關系”密度較大的(de)(de)(de)業(ye)務領域(yu)，企業(ye)與(yu)企業(ye)、個(ge)人與(yu)個(ge)人、個(ge)人與(yu)企業(ye)、賬(zhang)戶(hu)與(yu)賬(zhang)戶(hu)、賬(zhang)戶(hu)與(yu)產品等，商機與(yu)風險存在于各類主(zhu)體之間的(de)(de)(de)關系的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)與(yu)變化之中；其次應選擇有新興數據(ju)源(yuan)帶來新的(de)(de)(de)信息(xi)點的(de)(de)(de)業(ye)務領域(yu)，在當(dang)今大數據(ju)技術極速發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)背景下(xia)，互(hu)聯網數據(ju)的(de)(de)(de)采集與(yu)解析、金(jin)融機構內部非(fei)結構化數據(ju)的(de)(de)(de)挖掘和利用是兩(liang)種(zhong)重要的(de)(de)(de)信息(xi)補(bu)充方式(shi)。
以(yi)(yi)涵(han)蓋了公司金融(rong)部(bu)(bu)、信(xin)(xin)貸管理部(bu)(bu)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管理部(bu)(bu)、貿易金融(rong)部(bu)(bu)等(deng)相關(guan)(guan)部(bu)(bu)門的(de)(de)(de)銀行(xing)公司金融(rong)領域(yu)為例，通過知識圖(tu)譜(pu)整合和關(guan)(guan)聯銀行(xing)內(nei)部(bu)(bu)結構化(hua)數據(ju)、非結構化(hua)數據(ju)以(yi)(yi)及(ji)互聯網采集數據(ju)、第三(san)方(fang)合作(zuo)數據(ju)，發(fa)現(xian)(xian)(xian)和建立(li)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)與(yu)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)之(zhi)間(jian)的(de)(de)(de)集團關(guan)(guan)系、投資關(guan)(guan)系、上(shang)下游關(guan)(guan)系、擔保關(guan)(guan)系，企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)與(yu)個人(ren)之(zhi)間(jian)的(de)(de)(de)任職(zhi)、實際控制、一(yi)致行(xing)動(dong)關(guan)(guan)系，能夠及(ji)時(shi)進行(xing)商機(ji)的(de)(de)(de)發(fa)現(xian)(xian)(xian)和風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)傳(chuan)導(dao)的(de)(de)(de)識別。例如(ru)，當某一(yi)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)發(fa)生了風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)事(shi)件，銀行(xing)可(ke)以(yi)(yi)通過知識圖(tu)譜(pu)及(ji)時(shi)預(yu)測未來有潛在(zai)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)關(guan)(guan)聯企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)，從(cong)而(er)可(ke)對相關(guan)(guan)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)做出預(yu)判，盡(jin)早地發(fa)現(xian)(xian)(xian)并規避風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)。基于圖(tu)挖(wa)掘(jue)分析(xi)技術，利用(yong)支持(chi)向量機(ji)、Pagerank等(deng)機(ji)器學習方(fang)法發(fa)現(xian)(xian)(xian)信(xin)(xin)貸風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)傳(chuan)導(dao)模式。例如(ru)，A為違約客(ke)戶，B、C、D與(yu)A有著關(guan)(guan)聯關(guan)(guan)系，結合銀行(xing)擔保關(guan)(guan)系數據(ju)、資金流向數據(ju)等(deng)內(nei)部(bu)(bu)特(te)征(zheng)，以(yi)(yi)及(ji)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)基本屬性(xing)、涉訴信(xin)(xin)息、輿(yu)情(qing)等(deng)外部(bu)(bu)特(te)征(zheng)，通過機(ji)器學習方(fang)法計算可(ke)得到A違約后(hou)B、C、D違約的(de)(de)(de)概(gai)率，從(cong)而(er)及(ji)時(shi)切斷傳(chuan)播路(lu)徑。此外，通過知識圖(tu)譜(pu)幫助銀行(xing)發(fa)現(xian)(xian)(xian)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)所處產(chan)業(ye)(ye)鏈的(de)(de)(de)上(shang)下游相關(guan)(guan)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)，發(fa)掘(jue)潛在(zai)客(ke)戶，實現(xian)(xian)(xian)“以(yi)(yi)點帶鏈”、“以(yi)(yi)點帶面”的(de)(de)(de)客(ke)戶發(fa)現(xian)(xian)(xian)效(xiao)果(guo)，也正日趨成(cheng)為知識圖(tu)譜(pu)在(zai)營銷(xiao)領域(yu)的(de)(de)(de)成(cheng)熟應用(yong)。
在這一過(guo)程中，知(zhi)識圖譜技術與自然語言處理(li)、機器學習技術相(xiang)結(jie)合，可以衍生出更多、更豐(feng)富的(de)(de)智能應用場景(jing)。例如(ru)，通過(guo)對(dui)(dui)“同(tong)類型企業(ye)(ye)”的(de)(de)算法學習，識別出具有(you)相(xiang)同(tong)金(jin)(jin)融特征的(de)(de)企業(ye)(ye)客(ke)戶，根據(ju)同(tong)類型企業(ye)(ye)的(de)(de)歷史行為，為新客(ke)戶自動進行金(jin)(jin)融產品推(tui)薦和定(ding)價計算，縮短客(ke)戶經(jing)理(li)的(de)(de)學習曲線和判(pan)斷(duan)過(guo)程，成為客(ke)戶經(jing)理(li)隨身的(de)(de)營銷助(zhu)手(shou)。再(zai)例如(ru)，通過(guo)對(dui)(dui)信貸報告中審批意見的(de)(de)文(wen)本解析，為客(ke)戶經(jing)理(li)自動生成貸后(hou)任務，并關聯至(zhi)客(ke)戶經(jing)理(li)的(de)(de)績效(xiao)考核系統，助(zhu)力對(dui)(dui)公業(ye)(ye)務部門(men)從人工(gong)化管理(li)向智能化管理(li)轉型。
在過去(qu)幾年從事智(zhi)能(neng)(neng)金融工作的過程中，我個人(ren)的一點心(xin)得(de)是(shi)：帶(dai)著人(ren)工智(zhi)能(neng)(neng)相關技術，深入(ru)到銀行業務中去(qu)，會發現無(wu)窮無(wu)盡的智(zhi)能(neng)(neng)化提升空間。
