北京(jing)2018年8月7日(ri)(ri)電 /美通社/ -- “對于農村(cun)群眾的(de)金融風(feng)險防范，保險，具有非常大(da)的(de)作用”，8月6日(ri)(ri)，河北沽源(yuan)，在宜(yi)信公(gong)司主(zhu)辦的(de)“模式創新多措并(bing)舉(ju) -- 農村(cun)普(pu)惠金融創新實踐助(zhu)力區域實體經濟發展研討會(hui)”上，宜(yi)信公(gong)司創始(shi)人、CEO唐(tang)寧(ning)如是說(shuo)。
會上，宜信(xin)博誠(cheng)保險(xian)董(dong)事長(chang)兼總經理尹海指出，“農民最需(xu)要保險(xian)風險(xian)保障。希(xi)望(wang)我們(men)的(de)鄉村(cun)(cun)保險(xian)門店(dian)服務(wu)像毛細血管一樣，覆(fu)蓋(gai)農村(cun)(cun)的(de)田間地(di)頭，覆(fu)蓋(gai)農村(cun)(cun)的(de)父(fu)老鄉親。”
定制保險方案：保險科技緩解“因病返貧”問題
四年前，宜信博(bo)誠開(kai)(kai)始(shi)了農(nong)村普惠保(bao)險(xian)(xian)的探索之路(lu)。2014年，博(bo)誠開(kai)(kai)始(shi)為(wei)宜信旗(qi)下宜農(nong)貸提供兒童意外(wai)險(xian)(xian)，四年來(lai)，共(gong)為(wei)近2萬名鄉村貧(pin)困家庭的孩子送去保(bao)險(xian)(xian)，為(wei)他們的成長(chang)保(bao)駕護(hu)航(hang)；同時(shi)，2014年即開(kai)(kai)始(shi)為(wei)偏(pian)遠山區群(qun)眾量身定(ding)制的保(bao)險(xian)(xian)產品，解(jie)決重大疾病和意外(wai)風險(xian)(xian)。
如何才能更好地運用保險科技，服務農(nong)村群眾？這是專注于深(shen)耕(geng)保險科技領域的宜(yi)信博誠，一(yi)直在思(si)考的問題。
過去(qu)，保險業數據太多，人們無暇(xia)顧(gu)及，沒有能(neng)力整合龐大的(de)數據，很多珍貴信(xin)息都被(bei)忽視了。而如今，機(ji)器可以通過學習“過去(qu)發生了什么(me)”，理解“現在正在發生什么(me)”。
基于宜(yi)信普惠(hui)金融10年(nian)來(lai)積累的數(shu)據，深入(ru)分析(xi)客(ke)戶面臨的潛(qian)在人(ren)生風險(xian)，形成需(xu)求畫像，宜(yi)信博誠攜(xie)手保險(xian)公(gong)司，2014年(nian)就面向(xiang)廣大(da)農村群(qun)眾，推出了定制保險(xian)方(fang)案(an) -- 每年(nian)80元(yuan)，就可(ke)獲得6萬元(yuan)的重大(da)疾病和意外保障。
為進(jin)(jin)一步緩解(jie)目前農(nong)村群眾“因病返貧”的問題，彌補家庭重(zhong)大(da)財務損(sun)失，尹海介(jie)紹，“今年，宜(yi)信博(bo)誠進(jin)(jin)一步升級產品，將(jiang)保(bao)障期(qi)限(xian)延長到(dao)10年以上，重(zhong)大(da)疾病保(bao)額較高提高到(dao)40萬元。”
未來，宜(yi)信博誠推出的(de)“智能保險(xian)(xian)”將通過對大數(shu)據更加深度的(de)應用，結合客戶問題，得到更精準的(de)客戶畫像，將識別客戶需求(qiu)變得更加高效、準確，從而(er)實現(xian)對客戶更具(ju)針對性(xing)、個性(xing)化(hua)的(de)保險(xian)(xian)產品組合推薦(jian)。
此外(wai)，“智能保(bao)險”還將與保(bao)單檢視等功能相結(jie)合(he)。在為客(ke)戶推薦(jian)(jian)產(chan)品組合(he)時，先對(dui)客(ke)戶歷史保(bao)障資產(chan)的(de)(de)配(pei)置(zhi)狀況進(jin)行檢視，在此基礎上(shang)再測算客(ke)戶的(de)(de)保(bao)障需(xu)求，從而使推薦(jian)(jian)的(de)(de)產(chan)品組合(he)更加合(he)理、客(ke)觀。
融租送保險：為借款人防范風險于未然
宜信(xin)博誠協助宜信(xin)融(rong)資租賃公(gong)司定制保(bao)險(xian)產品(pin)，自今年(nian)7月起(qi)，推(tui)出“享金融(rong)，送保(bao)障”活(huo)動，在(zai)合規范圍內(nei)為所(suo)有成功融(rong)資的客(ke)戶(hu)贈送保(bao)險(xian)產品(pin)，把客(ke)戶(hu)潛在(zai)的個人意外(wai)風險(xian)轉嫁(jia)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司，把愛送給(gei)客(ke)戶(hu)。
其(qi)中，包括了借款(kuan)(kuan)人(ren)意外險(xian)(xian)(xian)(xian) -- 專(zhuan)為(wei)借款(kuan)(kuan)人(ren)開(kai)發設(she)計(ji)的保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)，一旦借款(kuan)(kuan)客(ke)戶在(zai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)期間(jian)發生(sheng)意外導(dao)致身故(gu)或全殘，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司會在(zai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)責任范圍(wei)內將剩余未還款(kuan)(kuan)部分賠付給實際債(zhai)權(quan)人(ren)。此外，為(wei)防范因疾病(bing)(bing)身故(gu)帶來(lai)的風險(xian)(xian)(xian)(xian)，疾病(bing)(bing)死(si)亡(wang)險(xian)(xian)(xian)(xian)應(ying)運而生(sheng) -- 若在(zai)等(deng)待期后因疾病(bing)(bing)導(dao)致身故(gu)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司會在(zai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)責任范圍(wei)內將賠款(kuan)(kuan)賠付給被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)的受益人(ren)。
“一帶多、一幫多”深入基層發展農村普惠保險
如(ru)何才(cai)能在農(nong)村真(zhen)正實現“一份小小的(de)保險，解決生(sheng)命中的(de)大問題”？
首先(xian)，要深入到最(zui)基層去(qu)。自2017年(nian)起(qi)，宜信(xin)博誠在(zai)海南省先(xian)行試(shi)點(dian)，在(zai)縣、鄉鎮、村(cun)開設(she)保(bao)險(xian)營業網(wang)點(dian)、保(bao)險(xian)門店(dian)。目前，已經開業及即將(jiang)開業的門店(dian)超過50家(jia)，計劃(hua)到今年(nian)底開設(she)100家(jia)，力(li)爭兩(liang)三年(nian)內開設(she)200-300家(jia)，形成覆蓋(gai)全(quan)省鄉村(cun)的普惠保(bao)險(xian)服務網(wang)絡。此外(wai)，隨著初(chu)期試(shi)點(dian)的成功(gong)，很(hen)快將(jiang)在(zai)河北、山西的北方農村(cun)擴大試(shi)點(dian)范圍。
“授(shou)之以魚，不如授(shou)之以漁(yu)。”宜信(xin)博誠將在縣城(cheng)內(nei)設立(li)2、3家(jia)(jia)營(ying)業(ye)網點(dian)，并致(zhi)力于通(tong)過“一帶多、一幫多”，培養農村(cun)(cun)保險(xian)專家(jia)(jia)，在當(dang)地選(xuan)拔具有(you)保險(xian)從業(ye)經驗的管理者(zhe)負(fu)責，由(you)他(ta)們進一步下到基(ji)層(ceng)挑選(xuan)有(you)潛力的農村(cun)(cun)候(hou)選(xuan)人，在有(you)條件的鄉鎮、自然(ran)村(cun)(cun)開設基(ji)層(ceng)門店，通(tong)過這(zhe)些基(ji)層(ceng)網點(dian)，把農業(ye)、汽車、農機、人身保險(xian)帶到農民身邊。
尹海說，農民不僅要(yao)用(yong)(yong)人(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)駕駛(shi)無人(ren)機(ji)，也要(yao)用(yong)(yong)人(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)享受保(bao)險、金(jin)融服務(wu)。宜信博誠將大力發展人(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)，通(tong)過(guo)大數據了(le)解農村客戶各(ge)類需求，建立量化(hua)模(mo)型，匹(pi)配較(jiao)佳保(bao)險產(chan)品組合，“確保(bao)每一個網(wang)點的(de)流(liu)程是標準化(hua)的(de)，提供的(de)保(bao)險服務(wu)是較(jiao)專業的(de)。”
