深圳2025年(nian)9月15日 /美(mei)通社/ -- 兒(er)童青少年的(de)(de)身(shen)心健(jian)(jian)康是(shi)全民(min)(min)健(jian)(jian)康事業(ye)的(de)(de)根基，其發(fa)展質量既承載著萬千家庭的(de)(de)幸福期盼，更(geng)關(guan)乎民(min)(min)族復(fu)興偉業(ye)的(de)(de)長遠未來。在國(guo)家"健(jian)(jian)康中(zhong)國(guo)2030"戰略深入(ru)推進(jin)的(de)(de)背景下(xia)，構建完(wan)善的(de)(de)兒(er)童健(jian)(jian)康保障體系已(yi)被納入(ru)國(guo)家發(fa)展規劃，成為健(jian)(jian)康中(zhong)國(guo)建設的(de)(de)關(guan)鍵環節。

作(zuo)為(wei)健(jian)康服(fu)(fu)務體(ti)系的重(zhong)要參(can)與(yu)者，今年(nian)以(yi)來，各(ge)大保險(xian)(xian)公(gong)司不斷以(yi)精準(zhun)需求(qiu)洞察為(wei)出發點，通過產品創新(xin)迭(die)代(dai)和服(fu)(fu)務模式升(sheng)(sheng)級，切實提(ti)升(sheng)(sheng)少兒群體(ti)風險(xian)(xian)抵御能力(li)，為(wei)新(xin)時代(dai)兒童健(jian)康成長構筑起堅實的保障(zhang)防線。其中，少兒長期重(zhong)疾險(xian)(xian)作(zuo)為(wei)產品創新(xin)的新(xin)藍海，吸引著各(ge)家險(xian)(xian)企逐(zhu)鹿爭鋒。

近(jin)日，招(zhao)商(shang)信(xin)諾(nuo)人壽保險有限公司（以下簡(jian)稱(cheng)"招(zhao)商(shang)信(xin)諾(nuo)"）創(chuang)新推(tui)出的(de)"招(zhao)商(shang)信(xin)諾(nuo)金小(xiao)葵(kui)少兒重大疾病保險（互聯網專屬）"（以下簡(jian)稱(cheng)"金小(xiao)葵(kui)"），直(zhi)擊需求(qiu)痛點，用匠心創(chuang)新傳遞出招(zhao)商(shang)信(xin)諾(nuo)的(de)溫度與關愛

需求倒逼創新：少兒重疾險的"剛需"與"痛點"

給孩(hai)子買保(bao)險(xian)(xian)，是父母最樸(pu)素的(de)(de)心(xin)愿。億萬家庭對孩(hai)子健(jian)康成長的(de)(de)深切關注，折射出少(shao)兒保(bao)險(xian)(xian)市場(chang)的(de)(de)巨大(da)需(xu)求。持續釋放的(de)(de)需(xu)求背后，不僅是家長對于孩(hai)子健(jian)康成長的(de)(de)擔憂，也是少(shao)兒重疾險(xian)(xian)市場(chang)的(de)(de)長期"供需(xu)錯配"。

公開數(shu)據(ju)顯示，在我國，每(mei)年(nian)新增(zeng)(zeng)兒(er)童惡性腫瘤患(huan)者約4萬人(ren)，平(ping)均每(mei)年(nian)增(zeng)(zeng)長(chang)2.8%。其中(zhong)，兒(er)童最常見的(de)惡性腫瘤是白血(xue)病，約占(zhan)所有兒(er)童惡性腫瘤的(de)1/3。兒(er)童由(you)于身體機能尚未(wei)發育(yu)成熟，抵抗力較弱，一旦罹患(huan)白血(xue)病、淋巴瘤等重大疾(ji)病，早期治(zhi)愈率(lv)較高，但后(hou)續治(zhi)療可(ke)能面臨長(chang)達幾年(nian)的(de)治(zhi)療周(zhou)期（初診(zhen)至康復），治(zhi)療費用更(geng)可(ke)能高達百萬，治(zhi)療期間家長(chang)需全程陪(pei)護(hu)，家庭收入(ru)中(zhong)斷(duan)風險陡增(zeng)(zeng)。

傳統少兒重疾險(xian)多為(wei)一(yi)次(ci)給付型產品，保(bao)障責任單(dan)一(yi)、覆蓋病種有限，難以滿足家長(chang)對"治療資金(jin)+醫療資源(yuan)"的雙重需(xu)求。年輕父母(mu)往往面臨"想保(bao)卻無(wu)力保(bao)"的困境——保(bao)費太高超出(chu)預算(suan)，保(bao)障又不(bu)夠(gou)全面。

現實(shi)表明，發揮保(bao)險(xian)保(bao)障功(gong)效(xiao)、開發保(bao)障全(quan)面(mian)保(bao)險(xian)產品(pin)，以此構筑少兒重疾風險(xian)防護墻已刻(ke)不容緩。在招商信諾看來，這是一片(pian)創(chuang)新藍海，更是一份(fen)責任擔當。在此理(li)念下，其少兒重疾險(xian)創(chuang)新步伐不斷加快。

"金小葵"破局：三個維度直擊少兒保障痛點

如何讓新(xin)產(chan)品在激烈(lie)市場(chang)競爭中破局而出？招商信諾"金小葵少兒(er)長期重疾(ji)險"從定價、保障、賠付(fu)三個維度給出了答案。

第一，注重性價比，讓保障"買得起"。長期以來，受(shou)限于價(jia)格虛高、保(bao)障(zhang)不足(zu)的困境，少兒重疾險始(shi)終(zhong)未(wei)能成(cheng)為家庭保(bao)險配置的剛需選項(xiang)。究其根源(yuan)，多(duo)數產品在(zai)架構設計時過度(du)追求(qiu)全能型(xing)保(bao)障(zhang)，導(dao)致保(bao)障(zhang)范圍與(yu)定價(jia)體(ti)系失(shi)衡——既(ji)推高了保(bao)費門檻，又遺留了保(bao)障(zhang)盲(mang)區(qu)。

對于(yu)處(chu)在(zai)28天(tian)至15周歲這一階(jie)段的(de)(de)(de)孩子來說，更需要(yao)高杠桿的(de)(de)(de)保障(zhang)。針對年(nian)輕家庭"預算有限但保障(zhang)需求(qiu)迫切"的(de)(de)(de)矛(mao)盾(dun)，"金小葵(kui)"以"首年(nian)25.88元/月起(qi)，享(xiang)50萬基本保額"的(de)(de)(de)定(ding)價策略(lve)，將(jiang)保費門檻大幅降(jiang)低(di)，相當(dang)于(yu)一張游樂園門票的(de)(de)(de)價格，即可享(xiang)安心(xin)無(wu)憂。"金小葵(kui)"通過優化產品設計，在(zai)保障(zhang)范圍與定(ding)價體(ti)系間找到平衡(heng)，讓新生代父(fu)母(mu)能夠以更低(di)成(cheng)本為孩子鎖定(ding)長期風險。

第二，保障周全，讓風險"全覆蓋"。少兒重疾(ji)(ji)的特(te)殊性(xing)，在(zai)于(yu)高發疾(ji)(ji)病(bing)(bing)與(yu)成人(ren)差異(yi)顯著(zhu)。為解決傳統產品"保(bao)障(zhang)盲區(qu)";問題，根據不同保(bao)障(zhang)計劃(hua)，"金(jin)小葵"針(zhen)對性(xing)覆蓋244種(zhong)疾(ji)(ji)病(bing)(bing)，其中(zhong)包含162種(zhong)重大疾(ji)(ji)病(bing)(bing)（包含白(bai)血病(bing)(bing)、淋巴瘤(liu)、神經母細胞瘤(liu)等(deng)在(zai)內）、30種(zhong)中(zhong)癥疾(ji)(ji)病(bing)(bing)（包含早(zao)期原發性(xing)心肌(ji)病(bing)(bing)在(zai)內）及52種(zhong)輕癥疾(ji)(ji)病(bing)(bing)（包含冠狀動脈介(jie)入手術在(zai)內）。

以白血病為例，這是少兒高發的惡性腫瘤，"金小葵"不僅將其納入特疾保障，更通過合理的病種篩選，確保覆蓋臨床中最常見的類型。"金小葵"的保障矩陣既包含家長最關注的"大病"，也兼顧了"早診早治"的中輕癥，實現(xian)從預防到治療(liao)的全(quan)周期(qi)覆蓋(gai)。

第三，多倍賠付，讓保障"更有力"。重大疾(ji)病(bing)的治療往(wang)往(wang)涉及多學科協(xie)作與長期(qi)康復，單一賠付(fu)(fu)難以覆(fu)蓋實際需(xu)求。"金(jin)小葵"引入(ru)"多倍(bei)賠付(fu)(fu)"機制，不僅對白血病(bing)、淋(lin)巴瘤(liu)(liu)、神(shen)經(jing)母(mu)細胞瘤(liu)(liu)等(deng)20種少兒特疾(ji)，給(gei)(gei)(gei)予(yu)(yu)額(e)外1倍(bei)賠付(fu)(fu)，而且還將視神(shen)經(jing)脊髓炎、尼曼匹(pi)克病(bing)（D型(xing)）、嚴重肝豆狀核變性等(deng)20種少兒罕見(jian)(jian)病(bing)納入(ru)保障范圍，并對罕見(jian)(jian)疾(ji)病(bing)給(gei)(gei)(gei)予(yu)(yu)額(e)外2倍(bei)賠付(fu)(fu)。此外，18歲(sui)前確診重大疾(ji)病(bing)，給(gei)(gei)(gei)予(yu)(yu)額(e)外1倍(bei)基本保額(e)賠付(fu)(fu)。

不難發現(xian)，"金小葵"通過構建周(zhou)全的(de)(de)特疾保障體系，并針(zhen)對少(shao)兒高發及罕見(jian)病種(zhong)設(she)置超(chao)額賠付機制，既填補(bu)了傳統(tong)產品保障盲區，又以差異(yi)化設(she)計(ji)直擊家長深層(ceng)的(de)(de)保障需求，實現(xian)從基礎保障到深度防護(hu)的(de)(de)質變升級。

生態賦能：從"單一賠付"到"全周期健康管理"

區別于傳統重疾(ji)(ji)險的(de)(de)"事(shi)后賠付"模式，"金小葵"的(de)(de)競爭力(li)更體現(xian)在"保(bao)險+健康"生態的(de)(de)深度融(rong)合。招商信諾依托多年(nian)布局的(de)(de)醫(yi)療(liao)資(zi)源網絡，為參保(bao)家庭提供從預防、治(zhi)療(liao)到康復的(de)(de)全流程服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)，真正實(shi)現(xian)"保(bao)障+服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)"的(de)(de)雙(shuang)重守(shou)護。具體而言，除了可(ke)以(yi)給孩(hai)(hai)子看病治(zhi)療(liao)、康復護理(li)、補(bu)償家庭收入損失以(yi)外(wai)，還能(neng)享受(shou)在線(xian)圖文問診、重疾(ji)(ji)專家門(men)診、MDT多學科(ke)會(hui)診、赴美海外(wai)就醫(yi)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)等就醫(yi)全流程健康管(guan)理(li)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)，讓(rang)孩(hai)(hai)子享受(shou)更好的(de)(de)醫(yi)療(liao)資(zi)源和更便利的(de)(de)就醫(yi)條(tiao)件。

針對(dui)白血(xue)病等(deng)高發重疾，招(zhao)商(shang)信(xin)諾更進(jin)一(yi)步——與全球最(zui)大(da)的造血(xue)干細胞移植中心之一(yi)陸(lu)道培醫(yi)療(liao)集團達(da)成合作，為患兒提供"檢測-治療(liao)-理賠(pei)-康(kang)復(fu)"一(yi)站式服務。很多(duo)家(jia)長(chang)對(dui)白血(xue)病治療(liao)缺乏了解，容(rong)易因信(xin)息差延誤(wu)最(zui)佳治療(liao)時機。通(tong)過與陸(lu)道培醫(yi)療(liao)集團的聯動，不僅能(neng)快速對(dui)接權威(wei)專家(jia)，更能(neng)提供個性化治療(liao)方(fang)案，從根源上(shang)提升治療(liao)效果。

通過(guo)創新"保(bao)(bao)險(xian)+健(jian)康(kang)"融合模式，招商(shang)信諾(nuo)持(chi)續為(wei)兒(er)童健(jian)康(kang)成長提(ti)供堅實(shi)保(bao)(bao)障(zhang)。截至2025年8月，招商(shang)信諾(nuo)已累計推出38款兒(er)童專屬(shu)保(bao)(bao)險(xian)產品，為(wei)超28.4萬名兒(er)童提(ti)供了573億元風險(xian)保(bao)(bao)障(zhang)，通過(guo)"諾(nuo)+"會員體系，為(wei)51萬個親(qin)子家(jia)庭(ting)提(ti)供健(jian)康(kang)守護，日益(yi)成為(wei)諸多家(jia)庭(ting)應對兒(er)童突發健(jian)康(kang)問題的重(zhong)要幫手。

當(dang)前(qian)，我國兒(er)童健(jian)(jian)康保障(zhang)體系建(jian)設仍(reng)任重道遠(yuan)，"金(jin)小葵(kui)"為(wei)行業提供了可復(fu)制(zhi)的(de)創新樣本——少兒(er)健(jian)(jian)康保障(zhang)不是(shi)簡(jian)單的(de)"賣保險"，而是(shi)用專業和(he)溫(wen)度守護一個家庭的(de)未來。"金(jin)小葵(kui)"的(de)上市，為(wei)這(zhe)場"健(jian)(jian)康守護戰"注(zhu)入了新的(de)動(dong)能。未來，招商信諾"大健(jian)(jian)康戰略"將以家庭健(jian)(jian)康場景(jing)為(wei)核(he)心錨(mao)點，通過技(ji)術(shu)賦能與生(sheng)態協同(tong)的(de)雙輪驅動(dong)，深(shen)度構(gou)建(jian)覆蓋兒(er)童全(quan)生(sheng)命周(zhou)期(qi)的(de)健(jian)(jian)康管(guan)理體系，為(wei)孩子們筑牢抵御疾病風險的(de)"防(fang)護盾"，助力其實現身心健(jian)(jian)康的(de)全(quan)面發展。

以(yi)上招商信諾人壽(shou)產(chan)品所(suo)涉服務(wu)在(zai)任(ren)何方面都(dou)不得被(bei)理解為保(bao)險理賠/回報(bao)結論以(yi)及與(yu)保(bao)險理賠/回報(bao)有關的任(ren)何承諾。