上海2022年3月11日(ri) /美通社/ -- 近期，中宏(hong)保(bao)險(xian)發(fa)布了2021年度個(ge)險(xian)理賠服務報(bao)告（以下簡稱“理賠報(bao)告”）。2021年，中宏(hong)保(bao)險(xian)個(ge)險(xian)理賠件數為(wei)5.8萬(wan)件，全年賠付金額近6億元(yuan)，日(ri)均賠付金額超過(guo)160萬(wan)元(yuan)。其中，醫(yi)療險(xian)在理賠案件數量方面(mian)(mian)占據首位，重疾險(xian)則在理賠金額方面(mian)(mian)占比(bi)超六(liu)成，體現出保(bao)險(xian)作為(wei)社會的“穩定器”，在幫(bang)助眾(zhong)多家庭抵御經濟風險(xian)，改善因(yin)病(bing)致貧、因(yin)病(bing)返貧方面(mian)(mian)發(fa)揮著重要作用。

另(ling)一方(fang)面，本次理賠報告(gao)也(ye)從多(duo)個角度透露(lu)出各類(lei)人群所面臨的健康(kang)風(feng)(feng)險。社會大眾的保險意(yi)(yi)識(shi)日益增強的同時(shi)，提升自我(wo)健康(kang)管理意(yi)(yi)識(shi)，注意(yi)(yi)防(fang)范健康(kang)風(feng)(feng)險同樣(yang)不容(rong)忽視。

重疾保障保額缺口明顯 重疾發病呈現年輕化趨勢

作為(wei)賠(pei)付(fu)金(jin)額占比最大(da)的險種，中宏(hong)保險的重(zhong)疾(ji)(ji)險賠(pei)付(fu)件數與金(jin)額在(zai)近三年(nian)間均呈現逐年(nian)增(zeng)長態(tai)勢。2021年(nian)，重(zhong)疾(ji)(ji)險賠(pei)付(fu)金(jin)額達到4.0億(yi)元，單次出險最大(da)賠(pei)付(fu)金(jin)額為(wei)214萬元。

雖然(ran)理(li)賠總(zong)量和最(zui)大(da)理(li)賠金額十分可觀，然(ran)而平均到每一個客戶身上，賠付金額仍顯(xian)(xian)(xian)得不足。據統(tong)計，中宏保險(xian)重(zhong)疾險(xian)的(de)(de)(de)(de)件(jian)均賠付金額為20.4萬(wan)元，其中，惡(e)性(xing)(xing)腫瘤(liu)（均指“惡(e)性(xing)(xing)腫瘤(liu) -- 重(zhong)度”）的(de)(de)(de)(de)理(li)賠案件(jian)最(zui)多，急性(xing)(xing)心肌(ji)梗塞(sai)次(ci)之，兩者相(xiang)加(jia)的(de)(de)(de)(de)案件(jian)數量超過理(li)賠案件(jian)總(zong)數的(de)(de)(de)(de)九成。根(gen)據中國精算師(shi)協會發布的(de)(de)(de)(de)《國民防(fang)范重(zhong)大(da)疾病健康教育讀本》中的(de)(de)(de)(de)數據顯(xian)(xian)(xian)示，惡(e)性(xing)(xing)腫瘤(liu)的(de)(de)(de)(de)治療費用(yong)需要22萬(wan)元至80萬(wan)元，急性(xing)(xing)心肌(ji)梗塞(sai)的(de)(de)(de)(de)治療費用(yong)也在10萬(wan)元至30萬(wan)元之間，可見重(zhong)疾保障的(de)(de)(de)(de)保額缺口(kou)仍然(ran)十分明(ming)顯(xian)(xian)(xian)。

對此，中宏保(bao)(bao)險專家指(zhi)出(chu)，科學(xue)的(de)重疾(ji)險保(bao)(bao)額(e)規劃，應綜合考量(liang)患病產生的(de)治療(liao)費用和后續康復費用，以(yi)及患病可(ke)能(neng)導(dao)致的(de)潛在經濟損失(shi)，例如收入損失(shi)、陪護支出(chu)等因(yin)素，確保(bao)(bao)配置(zhi)足夠額(e)度的(de)重疾(ji)保(bao)(bao)障。

從年(nian)齡分布來(lai)看(kan)，重疾(ji)理賠平均(jun)出(chu)險年(nian)齡僅為41歲(sui)，女(nv)性18-40歲(sui)和男性41歲(sui)-60歲(sui)是重疾(ji)出(chu)險最集(ji)中的(de)年(nian)齡段，分別占各自性別重疾(ji)出(chu)險總(zong)數的(de)49%和52%。總(zong)體來(lai)看(kan)，重疾(ji)發病呈現出(chu)的(de)年(nian)輕(qing)化趨勢不(bu)容(rong)小覷。當代社會人們(men)的(de)生(sheng)活和工作壓力較(jiao)大，來(lai)到(dao)不(bu)惑之年(nian)，不(bu)僅要(yao)承受著(zhu)上(shang)有老、下有小的(de)負(fu)擔，還可能面臨“四十(shi)患癌”的(de)重大風險。一般來(lai)說，年(nian)紀(ji)越輕(qing)，重大疾(ji)病保險的(de)保費也會越便宜，因此，中青年(nian)人群提前配(pei)置健康保障，趁早做好風險管(guan)控(kong)十(shi)分必要(yao)。

醫療險成健康保障“標配” 女性需警惕兩類高發癌癥

除了(le)重疾外，醫療和身故理賠(pei)數據同樣(yang)值得(de)關(guan)注。中宏保(bao)險理賠(pei)報告顯示，2021年(nian)醫療險賠(pei)付件數占比(bi)超過92%，同比(bi)增(zeng)長14.8%，件均賠(pei)付金額(e)為2667.22元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長24.3%。可(ke)見(jian)，隨著人們對健康的(de)日(ri)益(yi)關(guan)注和保(bao)障意(yi)識的(de)提高，一份醫療保(bao)障已逐漸成為日(ri)常生活中健康保(bao)障的(de)“標(biao)配”。

從(cong)性(xing)(xing)(xing)別分布來看，男性(xing)(xing)(xing)和女(nv)(nv)(nv)性(xing)(xing)(xing)的(de)醫療險賠付原(yuan)(yuan)因并無(wu)太大差別，均集中(zhong)在(zai)意(yi)外損(sun)傷、呼吸系統(tong)疾病方面。相(xiang)比之下，重疾險的(de)出(chu)(chu)險原(yuan)(yuan)因則出(chu)(chu)現了較大的(de)分化，主要表現為乳腺癌(ai)（17.4%）和子宮(gong)/宮(gong)頸(jing)癌(ai)（7%）這兩類(lei)女(nv)(nv)(nv)性(xing)(xing)(xing)高(gao)發惡性(xing)(xing)(xing)腫瘤進入了女(nv)(nv)(nv)性(xing)(xing)(xing)重疾出(chu)(chu)險原(yuan)(yuan)因的(de)前五(wu)位。

現代女(nv)性(xing)家庭事業(ye)兩頭忙，在(zai)(zai)為理想打拼的同(tong)時(shi)，對(dui)(dui)自身健康(kang)的關注也(ye)不應忽(hu)視(shi)。中宏保(bao)險(xian)專家提示，從(cong)健康(kang)保(bao)障角度(du)而言，女(nv)性(xing)在(zai)(zai)保(bao)持良好生活習慣和健康(kang)體(ti)魄之余，也(ye)應顧及對(dui)(dui)乳腺癌(ai)、宮頸癌(ai)等(deng)女(nv)性(xing)高(gao)發(fa)癌(ai)癥(zheng)的防護，可(ke)考(kao)慮及時(shi)接種疫苗(miao)、定期進行癌(ai)癥(zheng)篩查(cha)等(deng)，此外，配置涵蓋女(nv)性(xing)特(te)定癌(ai)癥(zheng)保(bao)障的保(bao)險(xian)產品也(ye)是(shi)幫助女(nv)性(xing)提高(gao)抗癌(ai)防護力的有效手(shou)段。

疾病身故案件占比超九成 家庭頂梁柱保險配置有講究

在身故(gu)(gu)理賠(pei)方面，疾(ji)病身故(gu)(gu)和(he)意外身故(gu)(gu)的占(zhan)比分別為(wei)94%和(he)6%，其(qi)中男性(xing)(xing)身故(gu)(gu)理賠(pei)數(shu)(shu)量顯著高于(yu)女性(xing)(xing)，41-60歲的中年男性(xing)(xing)身故(gu)(gu)案件更占(zhan)到總數(shu)(shu)的三成(cheng)以上。總體來看，疾(ji)病風險(xian)(xian)無疑是危(wei)害(hai)生命、影響家(jia)庭(ting)的主(zhu)要因素，而(er)(er)中年男性(xing)(xing)更常(chang)是家(jia)庭(ting)的頂梁柱，因此男性(xing)(xing)在選擇保險(xian)(xian)產品時建議(yi)選擇賠(pei)付力度大、保障(zhang)(zhang)全面的健康(kang)險(xian)(xian)或壽險(xian)(xian)產品，例如終身保障(zhang)(zhang)型的重疾(ji)險(xian)(xian)，從而(er)(er)為(wei)家(jia)庭(ting)支柱構筑(zhu)周全保障(zhang)(zhang)。

為(wei)(wei)了給(gei)客戶提供更(geng)為(wei)(wei)完善(shan)的(de)保(bao)障(zhang)(zhang)方案，中宏(hong)(hong)(hong)保(bao)險秉承“以(yi)客為(wei)(wei)先”的(de)經營(ying)理念，于(yu)近期(qi)特別推出“虎年宏(hong)(hong)(hong)運(yun)來，權(quan)(quan)益免費(fei)升”老客戶升級(ji)(ji)(ji)活動。自(zi)2022年3月1日起，持有(you)《中宏(hong)(hong)(hong)健康宏(hong)(hong)(hong)星重大(da)(da)疾病保(bao)險》或(huo)《中宏(hong)(hong)(hong)健康新星重大(da)(da)疾病保(bao)險》有(you)效(xiao)保(bao)單的(de)被(bei)保(bao)險人可享有(you)重大(da)(da)疾病種(zhong)類免費(fei)升級(ji)(ji)(ji)的(de)權(quan)(quan)益，升級(ji)(ji)(ji)后，可保(bao)障(zhang)(zhang)的(de)重大(da)(da)疾病種(zhong)類從100種(zhong)增至125種(zhong)。

保險(xian)(xian)是社會(hui)的(de)“穩定器(qi)”、經(jing)濟的(de)“助(zhu)推器(qi)”，從個人(ren)與家(jia)(jia)庭(ting)角度來(lai)(lai)看，保險(xian)(xian)更是減少因病致貧風險(xian)(xian)、彌補(bu)經(jing)濟損失的(de)重要手段之一(yi)。對(dui)于每個人(ren)來(lai)(lai)說，保險(xian)(xian)配置都是一(yi)個動態的(de)過(guo)程(cheng)，應根據(ju)自身和(he)(he)家(jia)(jia)庭(ting)成員情(qing)況定期(qi)檢視和(he)(he)不斷完善，使得保障全面(mian)、保額充足，讓保險(xian)(xian)為自己和(he)(he)家(jia)(jia)人(ren)更好的(de)每一(yi)天保駕(jia)護航。