北京2022年9月26日 /美通社/ -- 人這一生，最繞不開的地方之一就是銀行。工資、存款、取現、購物、貸款……智能手機出現以前，你和銀行的距離是家到銀行網點的距離；智能手機出現之后，銀行變得觸手可及 -- "一部手機"、"一個APP"就是一家(jia)銀行(xing)，從大(da)家(jia)習(xi)以為常(chang)的移動支付，到正(zheng)在進化中的數(shu)字人(ren)民幣、VR銀行(xing)等(deng)，數(shu)字技術(shu)正(zheng)在改變(bian)人(ren)們(men)的金融消費(fei)習(xi)慣，也(ye)在改變(bian)著銀行(xing)業的發展邏輯。

當前，數(shu)據(ju)成為驅動銀(yin)行(xing)業(ye)數(shu)字化轉型的(de)關鍵生產要素(su)，因此，如何激活數(shu)據(ju)要素(su)潛能、深(shen)挖數(shu)據(ju)資產價值，夯實數(shu)據(ju)基礎(chu)設(she)施(shi)之"底"，賦能業(ye)務(wu)創新"乘風破浪"成為數(shu)字經濟(ji)時代有待銀(yin)行(xing)業(ye)持(chi)續探索(suo)的(de)重要課(ke)題(ti)。9月5日，來自中(zhong)國(guo)農業(ye)銀(yin)行(xing)、中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)、浪潮存(cun)儲的(de)多(duo)位專家深(shen)入探討了金融科技創新和數(shu)據(ju)基礎(chu)設(she)施(shi)的(de)方方面面。

激活金融數據潛能下的數據新挑戰

數(shu)(shu)據(ju)(ju)對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業的重要(yao)性不言自明，而政(zheng)府(fu)對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業的數(shu)(shu)據(ju)(ju)監(jian)管(guan)要(yao)求也一(yi)直保持高標準。近(jin)年來(lai)，銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)會(hui)(hui)高度重視監(jian)管(guan)數(shu)(shu)據(ju)(ju)的整體治理水(shui)平(ping)和質量控制(zhi)機制(zhi)，2022年1月，銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)會(hui)(hui)下(xia)發(fa)通知要(yao)求金融機構切(qie)實推進數(shu)(shu)據(ju)(ju)治理，提(ti)升數(shu)(shu)據(ju)(ju)質量和數(shu)(shu)據(ju)(ju)專業性，進一(yi)步增強數(shu)(shu)據(ju)(ju)規(gui)范性；人民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)發(fa)布的《金融科(ke)技發(fa)展(zhan)規(gui)劃（2022-2025）》中(zhong)，更(geng)是明確提(ti)出"激活金融數(shu)(shu)據(ju)(ju)要(yao)素(su)潛能""加強數(shu)(shu)據(ju)(ju)能力建設(she)""夯實金融創(chuang)新發(fa)展(zhan)數(shu)(shu)字底座"，加速金融科(ke)技創(chuang)新發(fa)展(zhan)中(zhong)數(shu)(shu)據(ju)(ju)基礎設(she)施建設(she)升級勢在必行(xing)。

在中國銀(yin)行數據(ju)資產(chan)運營(ying)中心處長李東亞看來(lai)，沒(mei)有數字化(hua)(hua)的(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)，就(jiu)沒(mei)有銀(yin)行業(ye)務(wu)(wu)的(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)。數據(ju)是(shi)關鍵的(de)生產(chan)力，對銀(yin)行的(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)有重大的(de)促進(jin)作用(yong)，一(yi)系列的(de)數字化(hua)(hua)變革對銀(yin)行的(de)全面風險管理、業(ye)務(wu)(wu)管理流程、業(ye)務(wu)(wu)經營(ying)、客(ke)(ke)戶營(ying)銷等諸多方面都帶來(lai)了變化(hua)(hua)，"銀(yin)行要不斷在業(ye)務(wu)(wu)上和數字化(hua)(hua)上自我革命(ming)才能(neng)適(shi)應當前的(de)業(ye)務(wu)(wu)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)，更(geng)好地滿足客(ke)(ke)戶的(de)需求，更(geng)好地適(shi)應市(shi)場競爭的(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)。"

李東亞(ya)認(ren)為，銀行業加強數據能力建(jian)設，主要面臨著有效利(li)用、安全穩定、價值挖掘(jue)等方面的挑戰：

首(shou)先(xian)，從滿足(zu)數(shu)據(ju)(ju)訪問的(de)(de)有效性(xing)來看，隨著ICT技(ji)術的(de)(de)發展，銀行(xing)(xing)業(ye)務服(fu)務范圍越來越廣泛，產(chan)品創新不(bu)斷增加，銀行(xing)(xing)數(shu)據(ju)(ju)量不(bu)斷增長(chang)，銀行(xing)(xing)的(de)(de)業(ye)務對于數(shu)據(ju)(ju)存(cun)儲和(he)訪問的(de)(de)標準是無(wu)限的(de)(de)，在成(cheng)本管(guan)(guan)控下，數(shu)據(ju)(ju)的(de)(de)存(cun)儲一方(fang)面要(yao)(yao)滿足(zu)當前(qian)必(bi)要(yao)(yao)的(de)(de)業(ye)務數(shu)據(ju)(ju)需求，也(ye)要(yao)(yao)滿足(zu)未來長(chang)遠的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)戰(zhan)略，需要(yao)(yao)制定合(he)(he)理(li)的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)架構(gou)和(he)數(shu)據(ju)(ju)存(cun)儲模式，以(yi)及按照數(shu)據(ju)(ju)的(de)(de)應用優先(xian)級別進行(xing)(xing)合(he)(he)理(li)管(guan)(guan)控，但這(zhe)也(ye)帶來數(shu)據(ju)(ju)管(guan)(guan)理(li)和(he)架構(gou)設計的(de)(de)復雜性(xing)。

此外，銀行(xing)的(de)(de)(de)系(xi)統(tong)核心要(yao)(yao)求(qiu)是穩定(ding)和安全，在數字化時代下對(dui)數據的(de)(de)(de)存(cun)(cun)儲，以(yi)及(ji)存(cun)(cun)儲的(de)(de)(de)擴展有(you)非(fei)常(chang)高的(de)(de)(de)要(yao)(yao)求(qiu)。如何在現有(you)的(de)(de)(de)基礎設施上，能(neng)夠滿足數據的(de)(de)(de)存(cun)(cun)儲、加(jia)工和數據的(de)(de)(de)遷移，對(dui)銀行(xing)來講，都(dou)是至關重要(yao)(yao)的(de)(de)(de)。

另外，銀行(xing)的(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)創新還(huan)要體現(xian)(xian)數(shu)(shu)(shu)據(ju)的(de)價值創造(zao)。如何從海量的(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)挖(wa)掘有效的(de)價值數(shu)(shu)(shu)據(ju)，要實現(xian)(xian)業(ye)務與數(shu)(shu)(shu)據(ju)的(de)深度融(rong)合，數(shu)(shu)(shu)據(ju)與技(ji)術的(de)深度融(rong)合。銀行(xing)有效的(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)治理，完善的(de)業(ye)務流程，可拓展核心(xin)業(ye)務系統是銀行(xing)未來創造(zao)數(shu)(shu)(shu)據(ju)價值的(de)基礎(chu)，也體現(xian)(xian)了未來的(de)核心(xin)競(jing)爭(zheng)力。

數(shu)(shu)(shu)(shu)據是銀(yin)行(xing)(xing)之本，而數(shu)(shu)(shu)(shu)據的(de)存(cun)儲又是一(yi)個永恒的(de)主題。隨(sui)著數(shu)(shu)(shu)(shu)字經(jing)濟(ji)帶來的(de)新的(de)變革和機遇(yu)，數(shu)(shu)(shu)(shu)據基礎設施正(zheng)在(zai)成為銀(yin)行(xing)(xing)業最堅實的(de)"數(shu)(shu)(shu)(shu)據底座(zuo)"，而金融科技(ji)對(dui)銀(yin)行(xing)(xing)現有(you)的(de)傳統(tong)IT架構系統(tong)提(ti)出了新訴求。

數據獨立，向智能化應用架構升級

存儲作為數(shu)(shu)據的(de)"家"，是(shi)承載金融機(ji)構(gou)最重(zhong)要(yao)的(de)數(shu)(shu)據資產的(de)關鍵設施，其(qi)建設趨勢(shi)應(ying)(ying)如何把握，順(shun)應(ying)(ying)于業務創新及改造，是(shi)金融行業的(de)一個重(zhong)要(yao)命題(ti)。隨著金融業務應(ying)(ying)用(yong)場(chang)景的(de)復雜化(hua)以及整個系統基(ji)礎(chu)設施的(de)巨大化(hua)，銀行業越來越需(xu)(xu)要(yao)場(chang)景化(hua)、平(ping)臺(tai)化(hua)、專業化(hua)的(de)解決思路(lu)，需(xu)(xu)要(yao)用(yong)更多的(de)數(shu)(shu)據來滿足(zu)往智能化(hua)轉型(xing)的(de)需(xu)(xu)要(yao)，場(chang)景化(hua)服務的(de)需(xu)(xu)求(qiu)，產品(pin)創新的(de)需(xu)(xu)要(yao)，這在(zai)存儲側則表現(xian)為從傳(chuan)統的(de)應(ying)(ying)用(yong)架(jia)構(gou)向智能化(hua)應(ying)(ying)用(yong)架(jia)構(gou)轉型(xing)。

一些(xie)新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務系(xi)統(tong)和新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)場景(jing)應用(yong)(yong)，面向未來(lai)采用(yong)(yong)分(fen)布(bu)式的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)架構(gou)，橫向擴展。一些(xie)老的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務或者(zhe)系(xi)統(tong)，可以(yi)借升(sheng)級改造的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)機會，再逐漸(jian)采用(yong)(yong)橫向擴展分(fen)布(bu)式和云(yun)化(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)架構(gou)。在整合銀行層面最終會形成一個以(yi)云(yun)化(hua)(hua)架構(gou)為主，核心的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務采用(yong)(yong)高(gao)可用(yong)(yong)、高(gao)穩(wen)定(ding)、高(gao)安(an)全(quan)穩(wen)定(ding)架構(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)二元(yuan)結構(gou)。這種結構(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)好處在于既可保證數據的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)安(an)全(quan)穩(wen)定(ding)，又實現了創新業(ye)務的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)敏捷(jie)高(gao)效。

而智能(neng)化的(de)(de)應用架構，其(qi)核心理念是(shi)“數據(ju)(ju)(ju)友好”前提(ti)下的(de)(de)數據(ju)(ju)(ju)獨立。如(ru)何實現數據(ju)(ju)(ju)獨立？可(ke)以從(cong)三個角度著手：首(shou)先是(shi)云數分(fen)離(li)，也即將計(ji)(ji)算(suan)資源(yuan)、IT資源(yuan)和(he)數據(ju)(ju)(ju)進行分(fen)離(li)；其(qi)次是(shi)存(cun)算(suan)分(fen)離(li)，把數據(ju)(ju)(ju)的(de)(de)存(cun)儲(chu)和(he)數據(ju)(ju)(ju)的(de)(de)計(ji)(ji)算(suan)分(fen)離(li)開，使數據(ju)(ju)(ju)能(neng)夠被(bei)更(geng)多的(de)(de)業(ye)務(wu)系統(tong)來使用，而不是(shi)被(bei)一個計(ji)(ji)算(suan)型應用或者上層(ceng)的(de)(de)計(ji)(ji)算(suan)鎖定；第三是(shi)數據(ju)(ju)(ju)從(cong)產生到銷(xiao)毀的(de)(de)全生命(ming)周期管理。

李東亞表示，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)數(shu)(shu)據(ju)多元(yuan)且復雜，要(yao)做(zuo)好銀(yin)行(xing)(xing)(xing)管理和客戶(hu)服務，一(yi)方面要(yao)通過銀(yin)行(xing)(xing)(xing)自己的(de)核心業(ye)務系(xi)統(tong)進行(xing)(xing)(xing)數(shu)(shu)據(ju)采集(ji)，另外(wai)一(yi)方面也要(yao)和外(wai)部數(shu)(shu)據(ju)進行(xing)(xing)(xing)合作(zuo)，比如工(gong)商數(shu)(shu)據(ju)、稅務數(shu)(shu)據(ju)、海(hai)關(guan)數(shu)(shu)據(ju)，這(zhe)些(xie)數(shu)(shu)據(ju)都能(neng)(neng)為銀(yin)行(xing)(xing)(xing)進行(xing)(xing)(xing)相關(guan)的(de)風險防范，為客戶(hu)服務提供非常有(you)價(jia)值的(de)信息(xi)。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)除了結構化(hua)數(shu)(shu)據(ju)，還有(you)一(yi)些(xie)非結構化(hua)數(shu)(shu)據(ju)，如何(he)把非結構化(hua)數(shu)(shu)據(ju)引進來(lai)用好，有(you)效地產生價(jia)值，這(zhe)一(yi)方面需要(yao)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)自身的(de)創造，另一(yi)方面需要(yao)浪潮(chao)這(zhe)種企業(ye)提供有(you)底、有(you)數(shu)(shu)的(de)基礎設(she)施的(de)支持，這(zhe)樣才(cai)能(neng)(neng)保證能(neng)(neng)夠(gou)存(cun)儲、能(neng)(neng)夠(gou)加工(gong)，應(ying)對未(wei)來(lai)的(de)各(ge)種挑戰(zhan)。

浪(lang)潮(chao)存儲在產品創新方面，基于"一套存儲平臺支撐一個數據中心"的存儲平臺戰略，推出G6分布式融合存儲和集中式存儲，以極簡架構為核心聚合七大極致能力，打造"安全可靠、經濟高效、易用易管"的數據基礎設施；在可靠性方面，浪潮存儲是全球少數幾家能夠提供48控存儲的廠商，通過不斷升級多控全局共享緩存，控制器擴展能力提升帶來了更高的可靠性；同時在性能方面，浪潮存儲全新開發了閃存原生的"iTurbo 2.0智能加速引擎"，在SPC-1國際測試中以超2300萬IOPS奪得總榜性(xing)能全球(qiu)第一。

Bank 4.0升級數據管理新模式

在(zai)數字化轉型(xing)這場競逐(zhu)挑戰賽中(zhong)，Bank 4.0正成為銀(yin)行(xing)業徑(jing)向追逐(zhu)的(de)(de)(de)目標。在(zai)經歷了以(yi)物理網點進行(xing)服務的(de)(de)(de)Bank 1.0時代(dai)，提供自助服務比如ATM機的(de)(de)(de)Bank 2.0時代(dai)、通過(guo)App等移動(dong)入口隨(sui)時隨(sui)地(di)提供服務的(de)(de)(de)Bank 3.0時代(dai)以(yi)后，通過(guo)金(jin)融科技重(zhong)構銀(yin)行(xing)業務的(de)(de)(de)Bank 4.0時代(dai)已經開啟(qi)。

Bank 4.0時代(dai)，銀行(xing)需(xu)要(yao)以用戶場景(jing)為(wei)中(zhong)心構建(jian)新(xin)的(de)數字(zi)化(hua)運營管理體制，重新(xin)定義(yi)用戶并重新(xin)建(jian)立與(yu)用戶的(de)連(lian)接，通過(guo)數字(zi)化(hua)、智能化(hua)的(de)手(shou)段圍繞用戶體驗、產品設計、科技研發、客(ke)(ke)戶營銷、客(ke)(ke)戶服務及(ji)風險(xian)管理等(deng)所有以客(ke)(ke)戶為(wei)中(zhong)心實現業務流程(cheng)再造(zao)。

"李東亞表示(shi)，銀(yin)行業(ye)的(de)自(zi)動化、信息(xi)化和(he)智(zhi)能化，并不是(shi)一個簡單(dan)的(de)線性發(fa)(fa)展(zhan)，應該(gai)是(shi)一種(zhong)迭代的(de)發(fa)(fa)展(zhan)。未來(lai)，對于大數據(ju)如(ru)何(he)更方便客(ke)戶(hu)的(de)使用，如(ru)何(he)展(zhan)現，如(ru)何(he)可視化，如(ru)何(he)融入(ru)到業(ye)務流(liu)程中，都是(shi)未來(lai)在(zai)數據(ju)創新業(ye)務中進一步(bu)探索的(de)課題。