北京(jing)2023年3月21日 /美(mei)通社(she)/ -- 人口老(lao)(lao)(lao)齡化是我國今后較長一段時(shi)期的基本國情。《"十四五"國家老(lao)(lao)(lao)齡事(shi)業發展(zhan)和養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)服務(wu)體(ti)(ti)系(xi)規劃(hua)》提出(chu)，要加(jia)快健(jian)全社(she)會保障(zhang)體(ti)(ti)系(xi)、養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)服務(wu)體(ti)(ti)系(xi)、健(jian)康支(zhi)撐體(ti)(ti)系(xi),支(zhi)持(chi)社(she)會力量建(jian)設專業化、規模化、醫養(yang)(yang)(yang)結合能力突出(chu)的養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)機構。今年的政(zheng)府工作報告中先后8次提及"養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)"關鍵詞，強調積極應對(dui)人口老(lao)(lao)(lao)齡化，推動老(lao)(lao)(lao)齡事(shi)業和養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)產業發展(zhan)。

為應對老(lao)齡(ling)化帶來(lai)的一(yi)系列問題，國家正多元推進養老(lao)三支柱全(quan)面發展，保險業(ye)則成為積極響應這一(yi)號(hao)召(zhao)的排(pai)頭兵，尤其是保險公司及養老(lao)保險公司，可充分發揮長期資金管理和(he)品質養老(lao)社(she)區的一(yi)站式服務優勢，滿足人民群眾對未來(lai)退休生活的美(mei)好(hao)期待。

擴大第三支柱覆蓋面，商業養老保險不可或缺

比(bi)較當(dang)下中國老齡化發展趨勢以及人(ren)民群眾養老需求(qiu)，我國養老保(bao)障(zhang)服務還(huan)有(you)諸多短板和不足，養老金儲備不足則是其中之一。據有(you)關機構測(ce)算(suan)，未來(lai)5—10年(nian)我國養老金缺(que)口將達(da)5萬億(yi)-10萬億(yi)元。

為補足養(yang)老金缺口，僅靠基本養(yang)老保險制(zhi)度(du)還遠(yuan)遠(yuan)不夠，還需大力(li)發展(zhan)第(di)二支柱和第(di)三(san)支柱。2022年11月(yue)，作(zuo)為第(di)三(san)支柱代表的個人(ren)養(yang)老金制(zhi)度(du)在36個先(xian)行城市(shi)和地區(qu)啟動實施，實施3個月(yue)以來，參(can)加人(ren)數已經達到(dao)2817萬人(ren)，個人(ren)養(yang)老金保險產品(pin)名(ming)單也由(you)首批6家公司(si)7款(kuan)產品(pin)擴容(rong)至12家公司(si)20款(kuan)產品(pin)。

不(bu)久前(qian)，大(da)(da)家(jia)養老(lao)在政策倡(chang)導(dao)下推出了(le)《大(da)(da)家(jia)福滿萬(wan)家(jia)專(zhuan)屬商業養老(lao)保險(xian)》，產(chan)品交費靈活，在積累(lei)期(qi)以"浮動+保證"的收益(yi)模式進行(xing)養老(lao)財(cai)富儲備，領(ling)取期(qi)提供穩定、持續(xu)的現金(jin)流用(yong)于養老(lao)生(sheng)活支出。提供靠譜(pu)的產(chan)品只是(shi)一方面，大(da)(da)家(jia)養老(lao)還可提供包(bao)括規(gui)劃顧(gu)問、產(chan)品購(gou)買、長期(qi)領(ling)取等一站式服(fu)務，滿足有更高養老(lao)保障需求人群的資金(jin)投資需要。

綜合來看，同為對(dui)基本養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險(xian)制度起到補充作用的第三支柱(zhu)，商業養(yang)(yang)老(lao)(lao)金是在(zai)個人(ren)養(yang)(yang)老(lao)(lao)金之外的另一競爭力十足(zu)的選項，其參與范圍更(geng)(geng)廣、靈活性更(geng)(geng)強的特點可更(geng)(geng)好(hao)地滿足(zu)不(bu)同人(ren)群、不(bu)同年齡(ling)階段(duan)對(dui)養(yang)(yang)老(lao)(lao)儲備(bei)的資(zi)金安排，并最終實現養(yang)(yang)老(lao)(lao)資(zi)金保值(zhi)增值(zhi)和(he)風險(xian)保障。

個人該如何為自身(shen)或家庭全(quan)面地制(zhi)定適合的(de)(de)養(yang)(yang)(yang)老(lao)規(gui)(gui)劃？大家養(yang)(yang)(yang)老(lao)相關(guan)負責(ze)人建議(yi)首先要盤點家底(di)，理清現狀，算(suan)清有(you)多少(shao)是可以投入(ru)到未來(lai)養(yang)(yang)(yang)老(lao)規(gui)(gui)劃中的(de)(de)剩余資金(jin)。第二，預演(yan)未來(lai)，找到缺口(kou)，預估(gu)養(yang)(yang)(yang)老(lao)大概會用(yong)到的(de)(de)生活(huo)費(fei)、醫療費(fei)等(deng)各種開支。第三，挑選(xuan)產品，科學(xue)配置。根(gen)據養(yang)(yang)(yang)老(lao)需求的(de)(de)特殊性(xing)，選(xuan)擇一款(kuan)具有(you)專屬性(xing)、安全(quan)性(xing)、長(chang)期性(xing)的(de)(de)商業養(yang)(yang)(yang)老(lao)保(bao)險可以對養(yang)(yang)(yang)老(lao)資金(jin)的(de)(de)缺口(kou)進行很好(hao)的(de)(de)補充。最后，提前考慮養(yang)(yang)(yang)老(lao)資源的(de)(de)問題(ti)。隨著老(lao)齡化程度(du)加深(shen)，未來(lai)醫療護理、生活(huo)配套等(deng)資源會愈發緊(jin)張，而這(zhe)些與養(yang)(yang)(yang)老(lao)生活(huo)息息相關(guan)的(de)(de)綜合因素也必須提前納入(ru)到籌(chou)備范圍中。

社會資本布局養老產業 大家保險優勢明顯

科學的(de)養老規(gui)劃除了要解決(jue)養老錢從哪兒來，還包(bao)括如何做好(hao)養老服務的(de)問題，后者涉及的(de)內容(rong)更加復(fu)雜和系統。

保(bao)險作為強監管的行業(ye)，其(qi)合規性、穩健(jian)性和可持續性與(yu)其(qi)他行業(ye)相比(bi)都(dou)屬于(yu)佼(jiao)佼(jiao)者，還(huan)能提供穩健(jian)且安(an)全的資金支持與(yu)投入，天然就適合參與(yu)布(bu)局和投資養老產業(ye)，還(huan)可同時解(jie)決養老資金儲備和養老服務(wu)兩大問題(ti)。

如(ru)今(jin)"保(bao)險(xian)產(chan)品+養老(lao)(lao)(lao)社區"漸(jian)成(cheng)為保(bao)險(xian)機(ji)構布局(ju)養老(lao)(lao)(lao)服(fu)務的標配，如(ru)大(da)家保(bao)險(xian)這樣的大(da)型保(bao)險(xian)集團，成(cheng)立(li)之(zhi)初就將養老(lao)(lao)(lao)作為公(gong)司核(he)心(xin)戰(zhan)略(lve)，持續探索(suo)著(zhu)以"保(bao)險(xian)+養老(lao)(lao)(lao)"解決(jue)老(lao)(lao)(lao)齡化社會需求(qiu)的大(da)家模(mo)式(shi)。具體而言，大(da)家保(bao)險(xian)尊重養老(lao)(lao)(lao)領域9073的現實，并據此(ci)搭建(jian)"城心(xin)醫養""旅居(ju)療養""居(ju)家安養"三大(da)產(chan)品線(xian)，既解決(jue)老(lao)(lao)(lao)齡人群生理層面的照(zhao)護問(wen)題，又兼顧老(lao)(lao)(lao)中幼(you)共同的情感訴求(qiu)，同時為養老(lao)(lao)(lao)服(fu)務市場發展探索(suo)可行路徑。

養老戰略(lve)落地(di)近3年來，大家保險(xian)城(cheng)心(xin)醫養產品(pin)現已在北(bei)京、南(nan)昌、天(tian)津、成都(dou)、太原、長沙、濟南(nan)、杭州等8個城(cheng)市布局(ju)10個高(gao)品(pin)質城(cheng)心(xin)社(she)區(qu)；旅(lv)居療養社(she)區(qu)落地(di)杭州、北(bei)戴河、黃山、三亞(ya)、長白山、吐魯(lu)番等地(di)，并逐步形成網(wang)絡(luo)布局(ju)；對(dui)于更多人選(xuan)擇的居家養老，大家保險(xian)也已布局(ju)新華社(she)皇(huang)亭子居家照護中心(xin)。

事實上，養(yang)(yang)(yang)老(lao)服(fu)(fu)務(wu)供給(gei)短缺和養(yang)(yang)(yang)老(lao)產業運營不夠規范，也(ye)大(da)幅(fu)影響著我(wo)國養(yang)(yang)(yang)老(lao)服(fu)(fu)務(wu)體驗(yan)和養(yang)(yang)(yang)老(lao)產業發展(zhan)。目前我(wo)國每千(qian)(qian)名(ming)老(lao)人擁有床位數(shu)，與發達國家平均(jun)水平有較(jiao)大(da)差(cha)距，養(yang)(yang)(yang)老(lao)護理從業人員缺口更是(shi)超(chao)過千(qian)(qian)萬，這也(ye)導(dao)致各(ge)養(yang)(yang)(yang)老(lao)機構的(de)服(fu)(fu)務(wu)水平參差(cha)不齊，難有統一標(biao)準。大(da)家保險及旗(qi)下子公司大(da)家健投尤其重視康(kang)養(yang)(yang)(yang)服(fu)(fu)務(wu)能力建設，組建專業化團(tuan)隊，全方(fang)(fang)位移(yi)植全資持有的(de)加(jia)拿(na)大(da)RC（Retirement Concepts，加(jia)拿(na)大(da)規模(mo)最大(da)的(de)連鎖養(yang)(yang)(yang)老(lao)集團(tuan)之(zhi)一）養(yang)(yang)(yang)老(lao)服(fu)(fu)務(wu)體系(xi)，結合(he)本(ben)土實踐，形成了醫(yi)療、護理、康(kang)復、康(kang)樂、安居、膳食、旅行、療愈(yu)八大(da)服(fu)(fu)務(wu)模(mo)塊。同(tong)時，根據不同(tong)養(yang)(yang)(yang)老(lao)產品線形態，匹配到(dao)城心(xin)醫(yi)養(yang)(yang)(yang)社區(qu)、旅居療養(yang)(yang)(yang)社區(qu)和居家安養(yang)(yang)(yang)照護中心(xin)，并根據每位長者(zhe)的(de)具體情況(kuang)給(gei)出定制化方(fang)(fang)案，全方(fang)(fang)位滿足長者(zhe)全生命周(zhou)期的(de)康(kang)養(yang)(yang)(yang)服(fu)(fu)務(wu)需求。

在養(yang)(yang)老(lao)(lao)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)端，"十(shi)四(si)五"明確提(ti)(ti)出養(yang)(yang)老(lao)(lao)機構需兼顧上(shang)門服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)，將(jiang)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)能力(li)輻射周邊。目(mu)前大家(jia)保險的養(yang)(yang)老(lao)(lao)社(she)區(qu)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)基(ji)站可開(kai)展(zhan)如老(lao)(lao)人綜合(he)能力(li)評估、助(zhu)浴(yu)助(zhu)潔、巡防關愛、訪(fang)視、照料服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)、助(zhu)餐(can)及代(dai)購等(deng)養(yang)(yang)老(lao)(lao)助(zhu)老(lao)(lao)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)。同(tong)時，大家(jia)養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險還(huan)提(ti)(ti)供上(shang)門照護、康復指導、適老(lao)(lao)化設備安(an)裝等(deng)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)，極大程度地滿足客戶居家(jia)養(yang)(yang)老(lao)(lao)不(bu)同(tong)場景、多個(ge)維度的需求。

總之(zhi)，應(ying)對人(ren)口(kou)老(lao)齡化(hua)是一(yi)個(ge)龐大的系(xi)統工程，需要動員(yuan)社會各方面(mian)力量，加強(qiang)統籌協調(diao)，強(qiang)化(hua)部門(men)協作。保險行業，則是推進(jin)可持續的多層次養老(lao)保障體系(xi)建設中不可或缺，甚至作用巨大的一(yi)支金融力量。