福州2023年7月20日 /美通社/ -- 隨著人(ren)口(kou)老(lao)齡化趨勢(shi)加(jia)劇(ju)，中國養老(lao)金融市場呈(cheng)現出(chu)巨大的潛力(li)，逐步邁入養老(lao)新時代。

平安養(yang)(yang)老險黨(dang)委書(shu)記、董(dong)事(shi)長甘為民提(ti)出，養(yang)(yang)老保(bao)(bao)險公司要(yao)想在市場中(zhong)展現出獨特的市場影響力，需要(yao)聚(ju)焦養(yang)(yang)老主業(ye)，發(fa)揮自(zi)身專(zhuan)業(ye)特色，為客(ke)戶提(ti)供(gong)優質(zhi)產品(pin)和服務，搭(da)建養(yang)(yang)老生態(tai)圈，以差異化(hua)的市場競(jing)爭(zheng)優勢，在保(bao)(bao)障個體健康和長壽的同時，推動養(yang)(yang)老保(bao)(bao)障事(shi)業(ye)高(gao)質(zhi)量(liang)發(fa)展。

據人力資源和社會保障(zhang)部(bu)數(shu)據顯示(shi)，截至2022年末，全國(guo)參加(jia)基(ji)本養(yang)老保險人數(shu)10.53億人，年末基(ji)本養(yang)老保險基(ji)金累計(ji)結余69851億元(yuan)。從2022年人社部(bu)公布的數(shu)據來(lai)看，職工年人均(jun)待遇支付4.33萬元(yuan)，居民(min)年人均(jun)待遇支付僅有0.25萬元(yuan)。想要實現“幸福養(yang)老”遠遠不夠(gou)。

雖然基本養(yang)老(lao)保險已經(jing)實現了大面積覆蓋，但(dan)是另一個標(biao)準(zhun)“養(yang)老(lao)金替(ti)代率”仍是影(ying)響老(lao)年生活質量(liang)的重要指標(biao)。目前，我國退休(xiu)(xiu)金替(ti)代率只(zhi)有40%多，不僅低(di)于國際通(tong)行標(biao)準(zhun)（70%），甚至還低(di)于警(jing)戒線(xian)（55%），未來隨著人(ren)口老(lao)齡化進一步加劇，可能(neng)還會繼(ji)續降(jiang)低(di)。這也意味著，退休(xiu)(xiu)后的生活質量(liang)將(jiang)大打折扣。

基于以上數據，甘為(wei)民認為(wei)，僅僅依(yi)靠第(di)一(yi)支(zhi)柱(zhu)是不夠支(zhi)撐高品質的養(yang)老(lao)生(sheng)活的。未雨綢繆，建議及早為(wei)未來(lai)的養(yang)老(lao)生(sheng)活多做打算，那么第(di)二支(zhi)柱(zhu)、第(di)三支(zhi)柱(zhu)的保障服務(wu)不可或缺。

作(zuo)為三支(zhi)柱(zhu)(zhu)體系(xi)的重要補充，第(di)二支(zhi)柱(zhu)(zhu)年(nian)金的覆蓋(gai)度明顯不及(ji)第(di)一支(zhi)柱(zhu)(zhu)。從發展(zhan)時間(jian)來(lai)看(kan)，企業年(nian)金已發展(zhan)了近20年(nian)時間(jian)，經過不斷的完(wan)善和規范(fan)，第(di)二支(zhi)柱(zhu)(zhu)擴面工作(zuo)也正持續探索。從無到(dao)有、由試(shi)點地區試(shi)行到(dao)全(quan)國統一實施(shi)，但(dan)是有該(gai)項(xiang)保(bao)障的人數太低了，無法(fa)滿足全(quan)社(she)會這個大家(jia)庭的養老需求(qiu)。

甘為民建(jian)(jian)議(yi)，更(geng)多的企業(ye)和單(dan)位(wei)應該加入到(dao)年金制度的發展建(jian)(jian)設中。一方面(mian)，通過(guo)年金制度實現員工(gong)們(men)(men)的幸(xing)(xing)福(fu)生活(huo)，提升生活(huo)質(zhi)量(liang)，從而讓其在(zai)企業(ye)有獲得感、歸屬感、幸(xing)(xing)福(fu)感；另一方面(mian)，讓員工(gong)們(men)(men)更(geng)好地(di)融入到(dao)企業(ye)和單(dan)位(wei)的發展建(jian)(jian)設中。第(di)二支(zhi)柱的“擴面(mian)”工(gong)作刻不容緩。

相(xiang)比(bi)于前兩種保險保障體(ti)系，第三支柱則(ze)是(shi)最(zui)為彈性、最(zui)講究自愿(yuan)的(de)保障方案，卻也是(shi)目前三大支柱中(zhong)規模最(zui)小的(de)，不少(shao)老百姓仍然沒有意識到其重要性。

雖然(ran)各家金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構相(xiang)繼(ji)涌入第(di)三支柱(zhu)藍海市(shi)(shi)場，但是現階(jie)段卻存在金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)供給單(dan)一的(de)(de)問題，同質化(hua)(hua)現象嚴重(zhong)。目前第(di)三支柱(zhu)養(yang)(yang)老(lao)保險(xian)品(pin)種(zhong)較少，個人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)市(shi)(shi)場剛剛起步(bu)，包括養(yang)(yang)老(lao)保險(xian)、基金(jin)、理財、儲蓄等在內的(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)大多處于政(zheng)策試點、市(shi)(shi)場探(tan)索階(jie)段，規模小、種(zhong)類少，難以滿足(zu)多元化(hua)(hua)的(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)保障需求。各金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構尚未(wei)深層(ceng)次(ci)挖掘和研究(jiu)社(she)會大眾的(de)(de)針對性養(yang)(yang)老(lao)需求，對客戶(hu)和市(shi)(shi)場的(de)(de)細分不足(zu)，缺乏戰略性的(de)(de)產品(pin)規劃。

為此，甘為民建議，國(guo)家和(he)監(jian)管部(bu)門(men)應當明確(que)個人商(shang)業養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融業務的(de)(de)標準和(he)具體要(yao)求(qiu)，給專業養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融機構(gou)以更(geng)大的(de)(de)發(fa)展空(kong)間，一(yi)方(fang)面，該(gai)部(bu)分屬于第三支(zhi)柱，將(jiang)納入到第三支(zhi)柱規模的(de)(de)統(tong)計，必須具有(you)一(yi)定(ding)標準和(he)門(men)檻(jian)，才可以在產品(pin)中使(shi)用“養(yang)(yang)老(lao)”字(zi)樣，這是政策需(xu)(xu)要(yao)；另一(yi)方(fang)面，國(guo)家和(he)監(jian)管部(bu)門(men)應該(gai)放(fang)手養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融機構(gou)多開發(fa)各(ge)類養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融產品(pin)，要(yao)讓各(ge)類機構(gou)各(ge)顯神通，努力拓展市場(chang)，滿足市場(chang)需(xu)(xu)求(qiu)。

總結而言，甘為民(min)認(ren)為，過(guo)往單純(chun)的養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)發展模式(shi)難以滿足人(ren)民(min)日益增長的養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)需求(qiu)，發展建設(she)多層次(ci)、多支柱(zhu)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)體系刻不容緩(huan)。養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)金融機構，特別是養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)公司(si)，更應該在(zai)這個階(jie)段發揮自(zi)身(shen)重要作用。聚焦養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)主業，真(zhen)正(zheng)做(zuo)(zuo)到“做(zuo)(zuo)實(shi)第(di)(di)一支柱(zhu)，做(zuo)(zuo)多第(di)(di)二支柱(zhu)，做(zuo)(zuo)大第(di)(di)三支柱(zhu)”，才(cai)能切實(shi)解決(jue)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保障事業高質量發展的問題。