北京(jing)2017年9月(yue)28日電(dian) /美(mei)通社/ -- 互聯(lian)網(wang)保(bao)(bao)險平臺大象保(bao)(bao)險攜手長生人壽(shou)保(bao)(bao)險公司(si)與(yu)螞蟻金(jin)服旗下芝(zhi)麻信(xin)用(yong)，率先把(ba)個人征信(xin)體系(xi)(xi)引入互聯(lian)網(wang)保(bao)(bao)險行業，“吉象福”是首款(kuan)引入芝(zhi)麻信(xin)用(yong)評分的(de)定(ding)制壽(shou)險高(gao)保(bao)(bao)額產品(pin)，通過第(di)三方專業機構提(ti)供的(de)數據與(yu)自身平臺積累的(de)互聯(lian)網(wang)大數據進(jin)行交叉比(bi)對，搭(da)建(jian)起(qi)完善(shan)的(de)互聯(lian)網(wang)保(bao)(bao)險風控體系(xi)(xi)，為用(yong)戶提(ti)供性(xing)價比(bi)更高(gao)的(de)定(ding)制壽(shou)險。

首(shou)次引(yin)入芝麻信用的(de)“吉(ji)象(xiang)福”定制壽險(xian)有兩大特(te)點(dian)：高信高保和關愛(ai)女性。這也(ye)是(shi)大象(xiang)保險(xian)一直秉承(cheng)對愛(ai)的(de)傳遞。

動動手指開通綠色保險通道

同一(yi)款產品在(zai)不(bu)同的渠(qu)道間售價往(wang)往(wang)不(bu)同，差異在(zai)于渠(qu)道成(cheng)本。傳統(tong)意(yi)義上的保(bao)險銷售渠(qu)道過于依(yi)賴人(ren)工，每(mei)位(wei)銷售人(ren)員(yuan)挨家挨戶做推廣，平均每(mei)月只能服務十幾位(wei)客(ke)戶，還(huan)需(xu)要在(zai)全國各地開設分支機構，投入大量人(ren)力成(cheng)本，導致保(bao)險產品保(bao)費偏高，常遭人(ren)詬病(bing)。

互聯網(wang)保(bao)(bao)(bao)險引領(ling)了新一代保(bao)(bao)(bao)險業的潮流，動(dong)動(dong)手指就購(gou)買(mai)成(cheng)功的體(ti)驗吸(xi)引著越來越多的用(yong)戶，也開辟了購(gou)物綠色通道。大(da)象保(bao)(bao)(bao)險借助互聯網(wang)平臺服(fu)務數以萬計的客(ke)戶，平均(jun)每個(ge)客(ke)戶的保(bao)(bao)(bao)費獲取成(cheng)本(ben)、保(bao)(bao)(bao)單(dan)維持成(cheng)本(ben)相對(dui)較低。相比(bi)較而言，傳統(tong)銷售渠道，如保(bao)(bao)(bao)險中介、保(bao)(bao)(bao)險公司直(zhi)銷等，客(ke)均(jun)銷售成(cheng)本(ben)可能在大(da)象的5倍(bei)以上。

以大象的吉象福(fu)和其(qi)他爆款產(chan)品(pin)××保、××柱為例，比較25-40歲(sui)、20年(nian)期繳(jiao)、30年(nian)期產(chan)品(pin)的單位費率(lv)。如下圖所示(shi)，25-40歲(sui)區間女性價(jia)格吉象福(fu)優惠(hui)明顯(xian)(xian)。在家庭男女主(zhu)人同時投(tou)保時，吉象福(fu)對(dui)在30-40歲(sui)客戶群漸顯(xian)(xian)優勢(shi)。

用戶風控在升級，芝麻信用分數給予保險特權

對(dui)客戶(hu)風險識別的全方面精準匹(pi)配，是大象(xiang)保險互聯網基因(yin)的重要(yao)優勢。傳(chuan)統的定(ding)(ding)壽產(chan)品通常會針(zhen)對(dui)銷售區域對(dui)投保人(ren)設置一定(ding)(ding)的保額(e)上(shang)限，導致(zhi)很多二、三線城市的投保人(ren)無法實現其(qi)理(li)想的保額(e)。大象(xiang)保險自創建以(yi)來，致(zhi)力于推進(jin)智能定(ding)(ding)制，因(yin)人(ren)而(er)保的理(li)念(nian)。

此(ci)次的(de)(de)吉(ji)象福，大象保(bao)險(xian)(xian)聯手支付寶芝麻(ma)(ma)信(xin)用，將芝麻(ma)(ma)信(xin)用評(ping)(ping)分引入到保(bao)險(xian)(xian)產品的(de)(de)定價(jia)上，通過用戶的(de)(de)芝麻(ma)(ma)信(xin)用分來提升保(bao)額(e)(e)(e)。目(mu)前市場中普遍定壽產品保(bao)額(e)(e)(e)均在100萬左(zuo)右，“吉(ji)象福”則為用戶提升了高(gao)額(e)(e)(e)。針對(dui)芝麻(ma)(ma)信(xin)用評(ping)(ping)分高(gao)于(yu)650分的(de)(de)客戶群體，不再設(she)置地(di)域壁壘，只要(yao)用戶年齡(ling)滿足投保(bao)要(yao)求(qiu)，就(jiu)可以直享較高(gao)150萬保(bao)額(e)(e)(e)上限，隨心而保(bao)。

通過信用等(deng)(deng)級，來判斷用戶誠信風險、投保能力，避(bi)免惡意騙保，經濟能力不(bu)穩定(ding)，不(bu)能負擔保費等(deng)(deng)因(yin)素。將幫(bang)助(zhu)信用良好(hao)的用戶享受到優質的保險保障服(fu)務，此舉對于互(hu)聯網(wang)保險平臺的健康發展有著(zhu)重大意義。

在大象(xiang)保險(xian)看來(lai)，芝麻信(xin)用(yong)(yong)為“吉(ji)象(xiang)福”提(ti)供定義客戶(hu)(hu)風(feng)險(xian)特征(zheng)的(de)重(zhong)要參考，芝麻信(xin)用(yong)(yong)分較高(gao)的(de)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)誠信(xin)越高(gao)、風(feng)險(xian)越低(di)，相對也會獲得更(geng)高(gao)的(de)保險(xian)保障服(fu)務(wu)。

定制女性“專屬”壽險

值得一提的(de)“吉象(xiang)福”是款(kuan)定(ding)制壽險(xian)(xian)，在(zai)(zai)滿足當(dang)下男(nan)女壽險(xian)(xian)需(xu)求的(de)同(tong)時，更加關注(zhu)職場、生(sheng)活中(zhong)的(de)女性。在(zai)(zai)日趨激(ji)烈的(de)生(sheng)活環境中(zhong)，女性扮演著重要的(de)角(jiao)色(se)，她(ta)們的(de)健康(kang)與(yu)發病(bing)率也更為讓(rang)人關注(zhu)。“吉象(xiang)福”的(de)女性費(fei)率屬于行業內較(jiao)低，擁有超(chao)高性價比。

市(shi)面(mian)上定(ding)期壽(shou)險(xian)產品(pin)中，女性(xing)(xing)的(de)(de)保費比男(nan)性(xing)(xing)要便宜(yi)，這是(shi)(shi)因為女性(xing)(xing)不(bu)管從重大疾病發(fa)生率還是(shi)(shi)生活(huo)習慣上看(kan)，身故風險(xian)都低于男(nan)性(xing)(xing)。不(bu)過，現在市(shi)面(mian)上的(de)(de)絕大部分定(ding)壽(shou)產品(pin)仍存在對女性(xing)(xing)的(de)(de)隱形價格(ge)歧(qi)視。

將同(tong)等條件下(xia)的(de)(de)女性(xing)(xing)(xing)與(yu)男性(xing)(xing)(xing)價(jia)格(ge)比率與(yu)該年齡下(xia)通(tong)用生(sheng)命表中(zhong)女性(xing)(xing)(xing)與(yu)男性(xing)(xing)(xing)死亡(wang)率比率作對比，高出(chu)部分可認為價(jia)格(ge)偏差(cha)。25～40歲之間的(de)(de)女性(xing)(xing)(xing)的(de)(de)死亡(wang)概率是男性(xing)(xing)(xing)的(de)(de)41%-48%之間。但是以某爆款定壽(shou)險產品××柱為例，對于25-40歲、選擇20年期(qi)繳、30年期(qi)壽(shou)險的(de)(de)投保人，其(qi)女性(xing)(xing)(xing)/男性(xing)(xing)(xing)價(jia)格(ge)之比在53%-56%之間。可見(jian)其(qi)中(zhong)的(de)(de)兩(liang)者偏差(cha)均值竟超過(guo)10%。也(ye)就是說女性(xing)(xing)(xing)買相同(tong)的(de)(de)保險保障，理(li)應(ying)更便宜！

相比之下，長生吉象福定(ding)壽改變了這一現狀。在(zai)同(tong)等條件(jian)下，其女性與(yu)男性價格(ge)比遠低于現行其他爆款定(ding)壽產品。 

“吉象(xiang)(xiang)福(fu)”定制壽險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)面世，是(shi)(shi)大象(xiang)(xiang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)與(yu)長(chang)生人壽保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司首次引入芝(zhi)麻信(xin)用(yong)(yong)是(shi)(shi)我(wo)們在風控體系外部數(shu)據(ju)(ju)(ju)方面的(de)(de)一次嘗試。個人征信(xin)數(shu)據(ju)(ju)(ju)是(shi)(shi)風控體系參考的(de)(de)一個維度，我(wo)們還會引入更多第三(san)方專業機構。希望通過自身(shen)平臺(tai)積累的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)交易與(yu)理賠數(shu)據(ju)(ju)(ju)與(yu)第三(san)方平臺(tai)提(ti)供的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)(ju)，搭(da)建和(he)一步步完善自身(shen)的(de)(de)風控體系，為(wei)(wei)(wei)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)提(ti)供更優質的(de)(de)線上保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)障服務。未(wei)來，大象(xiang)(xiang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)可能不(bu)僅僅是(shi)(shi)做(zuo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)產品(pin)，而(er)是(shi)(shi)以(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)為(wei)(wei)(wei)基礎向延伸，打(da)造全(quan)金(jin)融平臺(tai)，為(wei)(wei)(wei)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)提(ti)供全(quan)面的(de)(de)金(jin)融服務方案。