北京2020年(nian)7月27日 /美通社/ -- 7月26日，大家(jia)保險(xian)集團總經理徐敬惠(hui)出(chu)席中國養老(lao)金融50人(ren)論壇“養老(lao)財富(fu)(fu)儲(chu)備(bei)系列公開(kai)講(jiang)座”，對于我(wo)國養老(lao)規劃現存問題和(he)個(ge)人(ren)養老(lao)面臨的(de)兩大風險(xian)，徐敬惠(hui)認(ren)為，儲(chu)備(bei)養老(lao)財富(fu)(fu)可以通過投資不動產(chan)、理財產(chan)品和(he)商(shang)業(ye)保險(xian)實(shi)現，商(shang)業(ye)保險(xian)有望承擔更多使命、發揮更大作用。

徐敬惠(hui)指出，我國三支(zhi)柱(zhu)的(de)養(yang)(yang)(yang)老(lao)保障體系中(zhong)，第(di)一支(zhi)柱(zhu)基本(ben)養(yang)(yang)(yang)老(lao)保險現(xian)有替(ti)代率(lv)低(di)于(yu)55%的(de)國際警(jing)戒線；第(di)二支(zhi)柱(zhu)企業(ye)(ye)年金參與(yu)率(lv)低(di)，參與(yu)單位不到(dao)全國企業(ye)(ye)法(fa)人單位總數的(de)1%；第(di)三支(zhi)柱(zhu)個(ge)人養(yang)(yang)(yang)老(lao)金業(ye)(ye)務才剛開展試點工作，覆蓋(gai)人群十分有限。由此(ci)造成我國養(yang)(yang)(yang)老(lao)金替(ti)代率(lv)低(di)且有持續(xu)下行風險，養(yang)(yang)(yang)老(lao)缺口(kou)較大。與(yu)此(ci)同時，個(ge)人及家庭(ting)面臨(lin)的(de)兩大風險日(ri)益(yi)突出，一是長(chang)壽(shou)風險，實際壽(shou)命大幅(fu)長(chang)于(yu)預期壽(shou)命，財務準備(bei)(bei)不足以應對(dui)壽(shou)命延長(chang)后的(de)生活支(zhi)出；二是健康風險，重疾帶來的(de)額外(wai)支(zhi)出影響生活質量，現(xian)有養(yang)(yang)(yang)老(lao)財富儲備(bei)(bei)抵(di)御兩類風險的(de)能力受到(dao)嚴峻(jun)挑戰(zhan)，三支(zhi)柱(zhu)的(de)養(yang)(yang)(yang)老(lao)保障體系在比例分布上有待(dai)優化(hua)。

徐(xu)敬惠認為，我(wo)國(guo)養(yang)(yang)老體系嚴重(zhong)依賴第一支(zhi)柱(zhu)，國(guo)際上成熟國(guo)家(jia)則三支(zhi)柱(zhu)均(jun)衡發展，這也是(shi)國(guo)家(jia)從戰(zhan)略高度鼓(gu)勵家(jia)庭(ting)、個人建(jian)立養(yang)(yang)老財富(fu)儲備的(de)深層(ceng)原(yuan)因(yin)。在這一背景下(xia)，普(pu)通家(jia)庭(ting)和個人有三種途徑儲備養(yang)(yang)老財富(fu)：一是(shi)投資(zi)不動產(chan)，通過買房享受房價上漲紅利，但(dan)在“房住不炒”政策引(yin)導和存量房數(shu)量增(zeng)(zeng)多(duo)的(de)情形下(xia)，投資(zi)收(shou)益(yi)逐漸下(xia)滑；二是(shi)購買理(li)財產(chan)品，借用基金、股(gu)票等(deng)金融(rong)產(chan)品實現(xian)財富(fu)保值增(zeng)(zeng)值，隨著(zhu)全球經(jing)濟增(zeng)(zeng)速(su)放緩(huan)、利率進(jin)入(ru)下(xia)行通道，保持現(xian)有收(shou)益(yi)率將遇(yu)到不小挑戰(zhan)；三是(shi)投保商業保險，用當下(xia)的(de)確定性應(ying)對(dui)未(wei)來的(de)不確定性。調查顯示，2017年(nian)，日本(ben)、德國(guo)等(deng)發達國(guo)家(jia)家(jia)庭(ting)金融(rong)資(zi)產(chan)配置(zhi)中，保險和養(yang)(yang)老金約占三分之(zhi)一，而(er)我(wo)國(guo)2015年(nian)的(de)比例是(shi)15%，商業保險在養(yang)(yang)老財富(fu)儲備方面大(da)有可為。

徐(xu)敬(jing)惠(hui)指出，近年來，保險(xian)(xian)(xian)行業(ye)(ye)已經通過(guo)產品創(chuang)(chuang)新(xin)、服務升級逐漸參與到家(jia)庭和個人(ren)(ren)儲(chu)備(bei)養老財富的(de)多個途徑。在不動產投資領(ling)(ling)(ling)域(yu)，保險(xian)(xian)(xian)業(ye)(ye)推出“以(yi)房養老”下的(de)住房反向(xiang)抵(di)押養老保險(xian)(xian)(xian)機制設計，全國已有129戶參與以(yi)房養老保險(xian)(xian)(xian)試(shi)點，參與者每月可領(ling)(ling)(ling)取7000元(yuan)-30000元(yuan)養老金(jin)；在養老產品領(ling)(ling)(ling)域(yu)，保險(xian)(xian)(xian)業(ye)(ye)推出養老年金(jin)等長期儲(chu)蓄(xu)(xu)型保險(xian)(xian)(xian)產品，兼具儲(chu)蓄(xu)(xu)功(gong)效并分享(xiang)投資收益(yi)，使受益(yi)人(ren)(ren)在退休后定期領(ling)(ling)(ling)取養老金(jin)直(zhi)至身故(gu)，通過(guo)“活多久領(ling)(ling)(ling)多久”的(de)產品設計抵(di)御(yu)(yu)長壽(shou)風(feng)險(xian)(xian)(xian)；此外(wai)，商業(ye)(ye)保險(xian)(xian)(xian)作為風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)的(de)基本手(shou)段(duan)，通過(guo)對壽(shou)險(xian)(xian)(xian)、醫療險(xian)(xian)(xian)、健(jian)康險(xian)(xian)(xian)等傳(chuan)統高杠桿(gan)優勢明顯的(de)保障產品進(jin)行創(chuang)(chuang)新(xin)升級，抵(di)御(yu)(yu)健(jian)康風(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)能力不斷增強。

徐敬(jing)惠(hui)強調，隨著老(lao)(lao)(lao)齡社(she)會到來，人(ren)們對養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)服務(wu)的(de)(de)(de)需求與(yu)日俱增。養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)財富儲備主(zhu)要完成(cheng)了經(jing)濟補償的(de)(de)(de)路徑安排，如何將(jiang)單純的(de)(de)(de)現(xian)金給付轉(zhuan)化(hua)為高(gao)質(zhi)量、專業(ye)化(hua)的(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)服務(wu)供給，如何將(jiang)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)(xian)與(yu)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)服務(wu)有(you)機結合，則是保(bao)險(xian)(xian)(xian)行業(ye)需要深思(si)的(de)(de)(de)課(ke)題。大家(jia)保(bao)險(xian)(xian)(xian)集(ji)團已(yi)經(jing)在這方面開(kai)始新的(de)(de)(de)探(tan)索，集(ji)團于(yu)成(cheng)立一周(zhou)年之(zhi)際推出城(cheng)(cheng)心(xin)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)模(mo)式，主(zhu)打城(cheng)(cheng)心(xin)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)、誠心(xin)服務(wu)，位于(yu)北京東三環的(de)(de)(de)首厚社(she)區、南二環的(de)(de)(de)友誼社(she)區已(yi)經(jing)正式運營(ying)，通過打通保(bao)險(xian)(xian)(xian)產(chan)品(pin)支(zhi)付與(yu)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)社(she)區服務(wu)獲取的(de)(de)(de)通道，將(jiang)保(bao)險(xian)(xian)(xian)利益與(yu)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)費用自動匹配，使長(chang)者(zhe)在離(li)家(jia)近(jin)(jin)、離(li)醫(yi)院近(jin)(jin)、離(li)公園近(jin)(jin)的(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)社(she)區，延續有(you)煙火氣息的(de)(de)(de)城(cheng)(cheng)市生活。

在(zai)回答網友提問環節，徐(xu)敬(jing)惠就“購(gou)買哪類產品可(ke)以更(geng)(geng)好(hao)(hao)地(di)實現養(yang)老財富儲備”“每月花多(duo)少錢(qian)比較合適(shi)”等(deng)問題做出解答。對(dui)于不同年齡群體的養(yang)老規劃，徐(xu)敬(jing)惠建(jian)議網友不僅(jin)要從自身，更(geng)(geng)多(duo)是要從家(jia)庭視角規劃未(wei)來(lai)養(yang)老儲備，以更(geng)(geng)好(hao)(hao)地(di)應對(dui)長壽風險和健康(kang)風險。

本次講(jiang)座(zuo)是養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)融 50 人(ren)論壇(tan)(tan)“養(yang)老(lao)(lao)財富儲備系列公(gong)開講(jiang)座(zuo)”第一(yi)講(jiang)，接下(xia)來將舉辦銀行(xing)業專場(chang)、保險業專場(chang)、基金(jin)(jin)業專場(chang)和(he)(he)信托(tuo)業專場(chang)直播會(hui)議。養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)融 50 人(ren)論壇(tan)(tan)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)立于(yu) 2015 年，成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)員(yuan)由政界(jie)、學界(jie)和(he)(he)業界(jie)具有深(shen)厚學術功(gong)底及重要社(she)會(hui)影(ying)響力的人(ren)士(shi)組(zu)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)，致力于(yu)推(tui)動我國養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)融事業發(fa)展，踐行(xing)改善民(min)生福祉的社(she)會(hui)責(ze)任。徐(xu)敬惠是養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)融 50 人(ren)論壇(tan)(tan)核(he)心成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)員(yuan)，大家保險集團旗下(xia)大家養(yang)老(lao)(lao)保險股份有限公(gong)司是論壇(tan)(tan)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)員(yuan)機(ji)構。