深圳(zhen)2023年8月8日 /美通社/ -- 隨著新的監管政策進一步施行，中小企業有望迎來更規范、更有力的創投市場環境，以及技術及服務模式的創新。作為以科技驅動的數字銀行，微眾銀行一直致力于運用數字科技優勢為中小微企業提供更高效、更全面的金融服務，截至2023年6月末已累計服務超過410萬企業客戶，其中涵蓋了大量科創型中小微企業。依托自身服務科創企業的豐富經驗以及服務數據積累，微眾銀行正式推出數字創投服務，具有數字化、模型化、生態化三大服務特色，并打造銀行體系內首個專注為科創企業服務的投融資綜合平臺——微創投平臺，實現融資信息查看與股權融資對接雙線上服務。微(wei)眾銀行數字創投服務堅(jian)持(chi)以"科(ke)技+數據(ju)+模型"驅動，突(tu)破性地應用AI大語言模型提升投融資(zi)匹配效率，積極(ji)協同銀行與外部投資(zi)機構資(zi)源(yuan)，致力(li)打通科(ke)創企業股(gu)權融資(zi)和債(zhai)權融資(zi)多個資(zi)金通道，助(zhu)力(li)企業全生(sheng)命周(zhou)期成(cheng)長。

全面查找、深入洞察、精準推薦，線上投融資綜合平臺高效化解科創企業股權融資痛點

當科創企業面臨經營或資金需求的時候，企業不僅需要間接融資（如信貸類產品），也需要效率更高的直接融資（如股權類融資），良性的股權+債權的融資組合模式能更好地助力企業成長。微眾銀行從2020年開始布局科創金融，通過無抵押的便捷流動資金貸款陪伴了很多科創型小微企業成長。在前期信貸服務的過程中，有不少客戶表達了對股權融資的需求以及股權融資過程中遇到的難題。一是信息不對稱嚴重。企業往往對即將合作的機構所知甚少，甚至難以區分對方是否已布局過競對企業，究其原因，是中小微企業缺乏有效獲取投資機構信息的渠道；二是融資效率較低，中小微企業在融資過程需接觸數以百計投資機構，雖然花費大量的時間和精力，但收效甚微，轉化率并不高；第三則是企業接觸創投市場較少，即使(shi)企(qi)業想要主動了(le)解(jie)創投市場動態(tai)與(yu)環境趨(qu)勢變(bian)化，但也(ye)苦于缺少低成(cheng)本獲取信息的渠道。

針對上述企業融資痛點，微眾銀行數字創投服務在第一階段率先上線微創投投融資綜合平臺，包括微查找、微洞察和微推薦功能，為企業提供感知創投市場節奏與溫度的"傳感器"。其中"微查找"以企業客戶需求為導向，協助企業快速了解投資機構。企業在尋找意向投資機構過程中，深入了解投資機構的賽道、偏好、既往投資標的等，能增加企業對接的把握度和信心。此前對于企業來說，尋找這樣的投資機構既查找無門又耗時費力，信息準確度和參考價值不高，而通過"微查找"功能的標準類目和標簽，以及清晰的投資機構資料，能夠幫助企業形成對投資機構的更立體、更全面的認知，做到知己知彼。而"微洞察"功能可以幫助企業快速地獲取整體創投市場變化與細分賽道融資最新動態，支撐創始人優化融資決策，及時迎風而上。"微推薦"則是(shi)運用(yong)了(le)微(wei)眾銀行(xing)獨創的(de)基于(yu)AI模(mo)型(xing)的(de)企(qi)業(ye)機構匹配模(mo)型(xing)，能夠基于(yu)企(qi)業(ye)畫像需(xu)求與機構投資偏好，精準(zhun)匹配適(shi)合(he)企(qi)業(ye)的(de)投資機構。

目前，企業主可通過登錄微眾銀行企業金融App點擊(ji)"創投(tou)服(fu)(fu)務(wu)"體(ti)驗(yan)(yan)上述功(gong)能(neng)，微眾銀(yin)行(xing)更(geng)配有(you)專業團隊為企(qi)(qi)業提(ti)供一(yi)對(dui)一(yi)的融(rong)資(zi)(zi)咨(zi)詢、投(tou)資(zi)(zi)人定向對(dui)接等服(fu)(fu)務(wu)，助力實現企(qi)(qi)業更(geng)高效專業的融(rong)資(zi)(zi)體(ti)驗(yan)(yan)，截至2022年底(di)已為深(shen)圳近(jin)100家科創企(qi)(qi)業提(ti)供了服(fu)(fu)務(wu)。 

數字化、模型化、生態化，創新"貸+投"聯動助力完善金融服務支撐體系

近年來(lai)，為(wei)營(ying)造科(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)創(chuang)企(qi)業(ye)(ye)高質量發展(zhan)良好氛圍，各方持(chi)續出臺政(zheng)策推(tui)動金融服(fu)務支(zhi)撐體(ti)系建設。日前，國務院常務會議審(shen)議通過《加大力(li)度支(zhi)持(chi)科(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)型(xing)(xing)企(qi)業(ye)(ye)融資行動方案》，強調要引導(dao)金融機(ji)構根據不同(tong)發展(zhan)階段的(de)(de)(de)科(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)型(xing)(xing)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)不同(tong)需求(qiu)，進一步(bu)優化(hua)產(chan)品、市場和服(fu)務體(ti)系，為(wei)科(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)型(xing)(xing)企(qi)業(ye)(ye)提(ti)供全(quan)生命周(zhou)期(qi)的(de)(de)(de)多(duo)(duo)元化(hua)接力(li)式(shi)金融服(fu)務，尤其要把(ba)支(zhi)持(chi)初創(chuang)期(qi)科(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)型(xing)(xing)企(qi)業(ye)(ye)作為(wei)重中之重，加快形(xing)成以股(gu)權投(tou)資為(wei)主、"股(gu)貸(dai)債(zhai)保(bao)"聯動的(de)(de)(de)金融服(fu)務支(zhi)撐體(ti)系。5月，深(shen)圳市也(ye)出臺金融支(zhi)持(chi)科(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)創(chuang)新(xin)的(de)(de)(de)相關(guan)意見，提(ti)到鼓勵"股(gu)權+債(zhai)權"模式(shi)創(chuang)新(xin)，加大探索(suo)"貸(dai)款+外部直投(tou)"等業(ye)(ye)務新(xin)模式(shi)，推(tui)動建立(li)有利于投(tou)貸(dai)聯動產(chan)生的(de)(de)(de)股(gu)權或認股(gu)權證(zheng)多(duo)(duo)元化(hua)退(tui)出的(de)(de)(de)市場機(ji)制(zhi)和環(huan)境，建立(li)銀行機(ji)構、創(chuang)投(tou)機(ji)構與科(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)技(ji)項目的(de)(de)(de)聯動機(ji)制(zhi)，并(bing)允(yun)許(xu)投(tou)貸(dai)聯動相關(guan)期(qi)權上市后(hou)行權。政(zheng)策不斷加碼，為(wei)銀行開展(zhan)數字創(chuang)投(tou)創(chuang)新(xin)服(fu)務科(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)創(chuang)型(xing)(xing)中小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)進一步(bu)明確方向。

微(wei)眾(zhong)銀行數(shu)字(zi)創投服務正是在上述政策背(bei)景的支撐下應(ying)運而生，結(jie)合自身(shen)數(shu)字(zi)科技能力，把數(shu)字(zi)化(hua)(hua)(hua)、模型化(hua)(hua)(hua)、生態化(hua)(hua)(hua)三大特(te)色發揮極致(zhi)，為科創型企業(ye)和投資(zi)機構開辟出一(yi)條(tiao)創新的數(shu)字(zi)化(hua)(hua)(hua)、智能化(hua)(hua)(hua)投融資(zi)體驗之路。

數字化是微眾銀(yin)行(xing)(xing)的(de)最大特色優(you)勢之一。微眾銀(yin)行(xing)(xing)的(de)數字創投(tou)服務也(ye)以(yi)數據作為驅動，助(zhu)力完成(cheng)投(tou)融(rong)資(zi)分(fen)析(xi)與決策(ce)。微眾銀(yin)行(xing)(xing)基于大數據引(yin)擎和(he)數字創投(tou)管理系統，不僅能幫助(zhu)高(gao)潛力、高(gao)成(cheng)長科(ke)創企業(ye)客戶實(shi)現(xian)股(gu)權融(rong)資(zi)服務前置，并能實(shi)現(xian)潛在優(you)質科(ke)創企業(ye)的(de)批量篩選與精準挖(wa)掘，助(zhu)力投(tou)資(zi)機(ji)構(gou)挖(wa)掘"水(shui)下項目"。再(zai)者，經企業(ye)授權后，微眾銀(yin)行(xing)(xing)將面向投(tou)資(zi)機(ji)構(gou)提供(gong)企業(ye)數據分(fen)析(xi)報(bao)告，輔助(zhu)機(ji)構(gou)進行(xing)(xing)企業(ye)基本(ben)價值判(pan)斷。

面對日趨嚴峻的外部環境，微眾銀行持續通過技術創新實現金融效率提升。數字創投服務創造性地將AI能(neng)力(li)與創投(tou)服務深(shen)度結合(he)，打造業(ye)內首個綜(zong)合(he)運用大數據、AI模(mo)型(xing)能(neng)力(li)與投(tou)融資平(ping)臺(tai)進行(xing)深(shen)度結合(he)的獨(du)特模(mo)式。基于AI模(mo)型(xing)能(neng)力(li)，微眾銀行(xing)持(chi)續開發迭代企業(ye)機(ji)構匹配(pei)模(mo)型(xing)、企業(ye)評估體系(xi)、機(ji)構評估體系(xi)等，提升(sheng)投(tou)融資對接的精(jing)準度，也(ye)為接下(xia)來智能(neng)化的對接奠定基礎。

同時，在原有差異化的科創企業服務及產品之上，微眾銀行也與知名投資機構、產業基金、FA機構、交易所、創投平臺、創投媒體等生態伙伴通力合作，通過搭建資源通路、整合產品鏈路，以生態化的綜(zong)合服務賦能企業成(cheng)長，滿足企業全生命(ming)周期成(cheng)長需(xu)求。

微眾銀行正式推出的(de)數字(zi)創投服務(wu)，為科創企業提(ti)供了(le)便捷且透明的(de)信(xin)(xin)息查詢(xun)及(ji)展示(shi)工具，致(zhi)力于(yu)(yu)讓科創企業擺脫相對于(yu)(yu)投資機構(gou)的(de)信(xin)(xin)息劣勢地位，獲得與機構(gou)平等溝通的(de)機會；而基于(yu)(yu)大語言(yan)(yan)模型的(de)底層算(suan)法應用，也讓科創企業得以更加精(jing)準地匹配投資機構(gou)，有(you)效避免(mian)"廣(guang)撒(sa)網"現象，節省時間精(jing)力、縮短融資周(zhou)期。對于(yu)(yu)創投機構(gou)而言(yan)(yan)，數字(zi)創投服務(wu)也能助力投資機構(gou)篩選優質企業和更多"水下項目"，輔(fu)助其高(gao)效評估項目。

未來，微眾銀行將(jiang)持續發揮AI與數據優勢，深(shen)耕數字創投領域，致力(li)于為企(qi)業提供全生命周期(qi)綜合金融服務，并(bing)助力(li)創投市場數字化(hua)轉型，針對(dui)科創企(qi)業和投資機(ji)構在各(ge)自投融資過程中的難(nan)點、堵點提供創新性的差異化(hua)產品及解決方(fang)案，從而實現讓投資變得更科學(xue)，讓融資變得更高效。