深圳(zhen)2018年2月(yue)5日電(dian) /美(mei)通(tong)社(she)/ -- 2018年2月(yue)3日，騰訊(xun)理(li)(li)財通(tong)財富(fu)高峰論壇(tan)暨首屆金企鵝(e)獎(jiang)頒獎(jiang)典禮在(zai)深圳(zhen)舉行。國家(jia)金融與發(fa)展實(shi)驗室(shi)(shi)聯合(he)騰訊(xun)理(li)(li)財通(tong)、騰訊(xun)金融科技智庫在(zai)論壇(tan)上(shang)共(gong)同(tong)發(fa)布(bu)《互(hu)聯網理(li)(li)財指數報(bao)告(gao)》（以下(xia)簡稱(cheng)《報(bao)告(gao)》），國家(jia)金融與發(fa)展實(shi)驗室(shi)(shi)副主任、對外(wai)經(jing)濟貿易大學教(jiao)授(shou)殷劍峰出席(xi)并(bing)對《報(bao)告(gao)》進行發(fa)布(bu)解(jie)讀(du)。

“國內財富管(guan)理(li)市場正向著高端化(hua)、智能化(hua)方向發展，財富管(guan)理(li)行業(ye)進入2.0時代。”值得關注的數據(ju)是 -- 《報(bao)告》顯示，互聯網(wang)理(li)財指數由2013年(nian)的100點(dian)增長到(dao)2017年(nian)的695點(dian)，四(si)年(nian)時間內增長了近6倍。此外，《報(bao)告》預計(ji)到(dao)2018年(nian)底互聯網(wang)理(li)財規(gui)模將達(da)到(dao)5.36萬億，到(dao)2020年(nian)或將達(da)到(dao)15.5萬億。

與此時間節點(dian)正好契(qi)合的是，騰訊理財通于2014年初在微信錢(qian)包上線運營，用(yong)戶(hu)規(gui)模超1億，資金保有量(liang)增長至超3000億元(yuan)，見證并推動、加速財富(fu)管理行業的高速發(fa)展。

互聯網理財規模2017年增長超50%

殷劍峰指出，從各項數據(ju)來看，國內財(cai)富管理(li)行(xing)業邁入了2.0時代，“在做(zuo)好風(feng)險(xian)防(fang)控的(de)條件下互(hu)聯網理(li)財(cai)領域發(fa)展前景巨大。”

這已經是國家金融與發展實驗室聯合騰訊金融科技智庫第二次發布《互聯網理財指數報告》。最新一版《報告》數據顯示，互聯網理財規模已由2013年的2152.97億元增長到2017年的3.15萬億，預計到2018年將達到5.36萬億。以此類推，預計到2020年，中國互聯網理財規模將達到15.5萬億，其中，2017年互聯網理財規模同比增幅達到52.39%。互聯網理財指數也已由2013年的100點增長到2017年的695點，四年時間內增長了超過6倍。

從(cong)全(quan)球范圍來看，《報(bao)告》數據顯示至2019 年全(quan)球私人(ren)財富(fu)(fu)管理(li)(li)市場總規模將達(da)到(dao)210.1萬億美元。其中，亞(ya)太地(di)區（除日(ri)本之外，以下同(tong)）私人(ren)財富(fu)(fu)規模將達(da)到(dao)55.2萬億美元，位居全(quan)球第(di)二，亞(ya)洲財富(fu)(fu)管理(li)(li)市場進入全(quan)面崛起階段(duan)。

《報告》還提(ti)到，“互聯網(wang)理(li)財指數如此迅猛的增速背后(hou)離不開金融科(ke)技的推動。移動互聯網(wang)、云計算、大(da)數據、人工智能、區塊鏈等信息(xi)技術(shu)(shu)對于財富管理(li)行(xing)業的影響已不言而喻(yu)。”以(yi)騰(teng)訊理(li)財通(tong)為例(li)，其通(tong)過大(da)數據對用(yong)戶(hu)進行(xing)多維度分析，多角度識別客(ke)戶(hu)需求，為用(yong)戶(hu)提(ti)供(gong)場景化、個性化、定制(zhi)化的金融服(fu)(fu)務(wu)。同時，通(tong)過“云+AI”技術(shu)(shu)應用(yong)于智能客(ke)服(fu)(fu)和智能投顧，給用(yong)戶(hu)提(ti)供(gong)更及(ji)時、更精準的服(fu)(fu)務(wu)。

騰訊金(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技智庫(ku)也是(shi)在這(zhe)一背景下誕(dan)生。前(qian)期，騰訊金(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技智庫(ku)已陸續邀請多位(wei)專(zhuan)(zhuan)家(jia)加(jia)盟，后續將形成(cheng)50人左右的(de)專(zhuan)(zhuan)家(jia)庫(ku)規模，覆蓋(gai)相關研(yan)究(jiu)領域(yu)。未來，智庫(ku)還將通過多種方式組織專(zhuan)(zhuan)家(jia)開(kai)展金(jin)(jin)融(rong)(rong)領域(yu)的(de)專(zhuan)(zhuan)業研(yan)究(jiu)，并輸出研(yan)究(jiu)成(cheng)果(guo)。此次的(de)騰訊理財通金(jin)(jin)企鵝獎和《互聯(lian)網理財指數報告(gao)》，也是(shi)騰訊金(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技智庫(ku)的(de)成(cheng)果(guo)輸出。

用戶財富管理需求兩大轉變

種(zhong)(zhong)種(zhong)(zhong)趨勢推動之(zhi)下，高凈(jing)值人群對財(cai)(cai)富管理的(de)需(xu)求出(chu)現(xian)兩大(da)轉(zhuan)變，其中零(ling)售(shou)理財(cai)(cai)轉(zhuan)向凈(jing)值化和智能(neng)化，貴賓理財(cai)(cai)轉(zhuan)向高端(duan)化和全球(qiu)化，“隨著互聯網理財(cai)(cai)規(gui)模的(de)急(ji)速擴大(da)，國民對財(cai)(cai)富管理的(de)需(xu)求由簡單(dan)的(de)金融產品買(mai)賣升級換代到(dao)更為(wei)專業、個(ge)性、綜(zong)合的(de)財(cai)(cai)富管理規(gui)劃方案設計。”

《報告》稱(cheng)，因此傳統金(jin)融市場、基金(jin)公司所提供的產品(pin)及服務已很難滿(man)足國(guo)民(min)財富(fu)管(guan)理需求，整(zheng)體市場出現“供不應求”的局面。《報告》顯示，在居民(min)250.6萬億元(yuan)人民(min)的居民(min)可(ke)投(tou)資(zi)資(zi)產規模中，金(jin)融產品(pin)的占(zhan)比卻(que)不足35%。

具(ju)體來(lai)看，《報(bao)告(gao)》稱(cheng)財富管理高(gao)端化的(de)主要業務(wu)類型有(you)二：一是(shi)家族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)業務(wu)。《報(bao)告(gao)》數據顯(xian)示，目(mu)前已有(you)21家信(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構已經推出(chu)(chu)或(huo)研(yan)究推出(chu)(chu)家族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)業務(wu)，存量的(de)家族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)業務(wu)規(gui)模逾400億元(yuan)人(ren)民(min)幣，估算到2020年的(de)家族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)規(gui)模將超過1萬(wan)億元(yuan)人(ren)民(min)幣。

二(er)是私(si)募化，例如工商銀行為突破(po)沒有(you)信(xin)托(tuo)牌照無法向(xiang)高端客(ke)戶提供(gong)家(jia)族(zu)(zu)信(xin)托(tuo)服務的(de)約(yue)束，在(zai)自貿區(qu)設立家(jia)族(zu)(zu)財富(fu)私(si)募基(ji)金(jin)，目(mu)前在(zai)運行的(de)基(ji)金(jin)有(you)14款(kuan)，而且(qie)目(mu)前在(zai)基(ji)金(jin)業協(xie)會的(de)私(si)募基(ji)金(jin)備案信(xin)息中含“家(jia)族(zu)(zu)”二(er)字的(de)私(si)募基(ji)金(jin)也日(ri)漸(jian)增多。

與此同(tong)時，在監管機(ji)構的(de)強勢推動下，凈值(zhi)型將是傳(chuan)統銀(yin)行理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)未(wei)來發展的(de)主要方向。在零售理財(cai)(cai)的(de)服務方式上，除傳(chuan)統的(de)銷售模式或配置建(jian)議(yi)外，智(zhi)能投顧成為傳(chuan)統機(ji)構和新型機(ji)構競相角逐的(de)重點。

科技+金融持續深化

“歸根結底是(shi)(shi)人口(kou)紅利時期(qi)高(gao)儲蓄(xu)(xu)、高(gao)投資的(de)(de)結束。”殷劍(jian)峰(feng)教授(shou)表示(shi)，后人口(kou)紅利時代，儲蓄(xu)(xu)率的(de)(de)持(chi)續下滑加(jia)(jia)上(shang)其(qi)他周期(qi)性、結構(gou)性因(yin)素，導致金(jin)融(rong)業(ye)整體(ti)負債(zhai)業(ye)務的(de)(de)難度加(jia)(jia)大。對于之后的(de)(de)發(fa)展，殷劍(jian)峰(feng)表示(shi)，行業(ye)的(de)(de)互聯(lian)網(wang)(wang)(wang)化(hua)趨(qu)勢必將持(chi)續，互聯(lian)網(wang)(wang)(wang)理財需(xu)要加(jia)(jia)快解決(jue)(jue)資金(jin)來源問(wen)題(ti)，包括如何穩定持(chi)續地獲(huo)客(ke)，尤(you)其(qi)是(shi)(shi)高(gao)凈值人群。同時，互聯(lian)網(wang)(wang)(wang)理財還(huan)需(xu)要加(jia)(jia)快解決(jue)(jue)資金(jin)運用(yong)問(wen)題(ti)，也即是(shi)(shi)智能投顧。殷劍(jian)峰(feng)認為(wei)，這也是(shi)(shi)以騰訊理財通為(wei)代表的(de)(de)互聯(lian)網(wang)(wang)(wang)理財平臺的(de)(de)優勢，其(qi)在(zai)后人口(kou)紅利時代具有(you)較強的(de)(de)渠道優勢。

而《互(hu)聯(lian)網(wang)理(li)(li)財指數報告》的發布，殷劍峰指出(chu)，為衡(heng)量(liang)互(hu)聯(lian)網(wang)理(li)(li)財在居(ju)民資產(chan)配置中的比重提(ti)供了有力(li)的參考(kao)數據，同(tong)時對于推動國內(nei)互(hu)聯(lian)網(wang)理(li)(li)財發展也存(cun)在著(zhu)重要(yao)的指導(dao)意義。

基于此，騰訊(xun)理(li)(li)財(cai)通表示未來也(ye)將繼續精研(yan)金融(rong)科(ke)技，對現有的產(chan)(chan)品和服務進(jin)行創(chuang)新創(chuang)造，攜(xie)手合作伙伴，借助(zhu)“科(ke)技+金融(rong)”的力量(liang)，推動行業健康發(fa)展，為用戶(hu)提供更多真正觸手可及的金融(rong)產(chan)(chan)品和理(li)(li)財(cai)服務。

首(shou)先(xian)，針對(dui)凈值化、智能化的理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)需(xu)求，騰(teng)訊理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)通(tong)(tong)(tong)自2014年在微信錢包上(shang)線(xian)以來就(jiu)定位于精選理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)平(ping)臺，攜手(shou)傳統金(jin)(jin)(jin)融機構在穩(wen)健理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品的基(ji)礎上(shang)，不(bu)斷豐富產品結構，上(shang)線(xian)浮動收益(yi)等多(duo)元化理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品。同時(shi)，騰(teng)訊理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)通(tong)(tong)(tong)還陸續(xu)上(shang)線(xian)了“工資(zi)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)”、“夢想計劃(hua)”、“預約還信用卡”等生活化理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)服(fu)(fu)務，幫助用戶(hu)更智能、便捷地管理(li)(li)(li)(li)(li)資(zi)金(jin)(jin)(jin)，為用戶(hu)提供(gong)更多(duo)觸手(shou)可及的金(jin)(jin)(jin)融服(fu)(fu)務。此外，騰(teng)訊理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)通(tong)(tong)(tong)還對(dui)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)服(fu)(fu)務進(jin)行升級，于最近上(shang)線(xian)會員服(fu)(fu)務體系。自平(ping)臺建(jian)立至今，騰(teng)訊理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)通(tong)(tong)(tong)用戶(hu)數和資(zi)金(jin)(jin)(jin)保有(you)量均穩(wen)步增長，目(mu)前用戶(hu)數已經超過(guo)1億，資(zi)金(jin)(jin)(jin)保有(you)量突破3000億元。