河南鄭州2021年2月(yue)23日 /美通社/ -- 伴隨(sui)著2020年我國人均GDP邁入一(yi)(yi)萬美元關(guan)口，疊加《健康中國2030》及保(bao)險業相關(guan)政策利好的(de)頻(pin)頻(pin)發布(bu)，特別(bie)是在新冠(guan)疫情的(de)洗(xi)禮之下，民眾對(dui)于健康、保(bao)險的(de)關(guan)注度與(yu)日劇增，且(qie)兩者關(guan)聯(lian)日益緊密。在龐大用戶(hu)量與(yu)巨(ju)幅流量聚合的(de)抖(dou)音平臺(tai)上，在平安億級用戶(hu)購買保(bao)險和(he)享受健康服務的(de)數據表現上，相關(guan)的(de)結(jie)論也印證了這一(yi)(yi)點。

近日，巨(ju)量(liang)引擎聯合中國平(ping)安首次跨界發布《用戶(hu)健康+保(bao)險(xian)行為數據(ju)報告》，全面(mian)揭(jie)示了用戶(hu)在健康與保(bao)險(xian)領域，從(cong)關注、選擇、購買、享受服務(wu)等全流程各(ge)環節的行為表現。

保險關注度飆漲，保險與健康服務關注人群高度重合

數據顯示，在短視頻入口級流量平臺抖音上，2020年1到11月，“保險”相關話(hua)題整(zheng)體播放量超過349億次，熱度(du)躋身(shen)“百億話(hua)題圈(quan)層”，整(zheng)體搜(sou)索量亦提升顯著，同比去年增長率達到(dao)338%。

對(dui)用(yong)戶畫(hua)像進行進一步(bu)數據(ju)分(fen)析(xi)發現，關(guan)(guan)(guan)注(zhu)(zhu)保(bao)險(xian)的(de)(de)(de)抖(dou)音(yin)用(yong)戶與關(guan)(guan)(guan)注(zhu)(zhu)健(jian)康(kang)(kang)(kang)內(nei)容(rong)的(de)(de)(de)人(ren)群(qun)畫(hua)像，無論從(cong)年(nian)齡分(fen)布、家庭(ting)(ting)狀(zhuang)態(tai)、消費(fei)能力等維(wei)度(du)來看(kan)均高度(du)重合，普遍集中在31-40歲，已組(zu)建(jian)家庭(ting)(ting)且育(yu)有子女(nv)(nv)，同時具(ju)備投資、運動(dong)、品質消費(fei)等標簽的(de)(de)(de)人(ren)群(qun)中。從(cong)年(nian)齡來看(kan)，31-40歲的(de)(de)(de)抖(dou)音(yin)用(yong)戶最關(guan)(guan)(guan)注(zhu)(zhu)保(bao)險(xian)與健(jian)康(kang)(kang)(kang)，41-50歲次之，隨(sui)后(hou)是50歲以(yi)上及24-30歲，18-23歲尚未步(bu)入職場的(de)(de)(de)“00后(hou)”排名最末。從(cong)性別來看(kan)，男性較女(nv)(nv)性更為(wei)關(guan)(guan)(guan)注(zhu)(zhu)保(bao)險(xian)與健(jian)康(kang)(kang)(kang)。而(er)從(cong)家庭(ting)(ting)狀(zhuang)態(tai)分(fen)析(xi)，家有兒女(nv)(nv)的(de)(de)(de)人(ren)群(qun)對(dui)健(jian)康(kang)(kang)(kang)與保(bao)險(xian)的(de)(de)(de)關(guan)(guan)(guan)注(zhu)(zhu)度(du)比(bi)“二人(ren)世界(jie)”群(qun)體高出近兩倍(bei)，而(er)處于單(dan)身(shen)狀(zhuang)態(tai)的(de)(de)(de)抖(dou)音(yin)用(yong)戶對(dui)保(bao)險(xian)與健(jian)康(kang)(kang)(kang)的(de)(de)(de)關(guan)(guan)(guan)注(zhu)(zhu)度(du)僅為(wei)“有伴(ban)侶”用(yong)戶的(de)(de)(de)約三分(fen)之一，顯示出情感狀(zhuang)態(tai)、家庭(ting)(ting)狀(zhuang)態(tai)穩定(ding)的(de)(de)(de)人(ren)士對(dui)自身(shen)健(jian)康(kang)(kang)(kang)的(de)(de)(de)責任感更高。而(er)通過職業(ye)維(wei)度(du)分(fen)析(xi)，相較于大學生以(yi)及其他工作身(shen)份(fen)的(de)(de)(de)用(yong)戶而(er)言，白(bai)領(ling)人(ren)士對(dui)保(bao)險(xian)及健(jian)康(kang)(kang)(kang)的(de)(de)(de)關(guan)(guan)(guan)注(zhu)(zhu)度(du)明顯提(ti)升(sheng)。

另一方(fang)面，從(cong)所(suo)關注(zhu)短視(shi)頻的(de)(de)(de)內容劃分來看(kan)，抖(dou)音(yin)用(yong)(yong)戶(hu)對于保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)知(zhi)識普及類(lei)(lei)的(de)(de)(de)內容需求極(ji)大，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)知(zhi)識類(lei)(lei)視(shi)頻的(de)(de)(de)播放量達(da)到(dao)3.6億，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)種類(lei)(lei)的(de)(de)(de)達(da)到(dao)1.4億。而從(cong)綜合播放量、互動行為得出的(de)(de)(de)關注(zhu)度(du)指標來看(kan)，抖(dou)音(yin)用(yong)(yong)戶(hu)對于保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)理賠話題(ti)的(de)(de)(de)關注(zhu)度(du)極(ji)高(gao)，數據量幾乎是第(di)二話題(ti)“保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)行業揭秘”的(de)(de)(de)九倍之多(duo)。此外，“保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)怎(zen)么(me)買”“買不買保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)”等(deng)實(shi)操類(lei)(lei)知(zhi)識話題(ti)也位(wei)列抖(dou)音(yin)用(yong)(yong)戶(hu)關注(zhu)度(du)的(de)(de)(de)第(di)三、四位(wei)。這意味著抖(dou)音(yin)用(yong)(yong)戶(hu)非常渴(ke)望(wang)了解保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)在風險(xian)(xian)(xian)管理上的(de)(de)(de)功(gong)能和價值(zhi)。

而(er)從(cong)險(xian)種的(de)(de)(de)(de)關(guan)注(zhu)度來看，隨著我國逐步進入老齡化社會，養老險(xian)成為(wei)最受(shou)抖音用戶關(guan)注(zhu)的(de)(de)(de)(de)險(xian)種，包括為(wei)父母(mu)配置(zhi)保(bao)險(xian)以及為(wei)自身(shen)養老未雨(yu)綢(chou)繆，同時(shi)，隨著重疾(ji)險(xian)新(xin)規的(de)(de)(de)(de)發(fa)布和實施，重大疾(ji)病保(bao)險(xian)的(de)(de)(de)(de)相(xiang)關(guan)內容熱度飆(biao)漲，成為(wei)僅次于養老保(bao)險(xian)的(de)(de)(de)(de)第二受(shou)關(guan)注(zhu)險(xian)種。在(zai)保(bao)險(xian)品牌的(de)(de)(de)(de)關(guan)注(zhu)度上(shang)，中國平安的(de)(de)(de)(de)相(xiang)關(guan)內容的(de)(de)(de)(de)播放量排名居(ju)首，超過第二名多(duo)達(da)50.6%。

“保險+”產品受青睞，保險+健康管理模式將引領行業新標準

在保(bao)(bao)(bao)險(xian)消費行為(wei)(wei)方(fang)面，報(bao)告(gao)顯(xian)示(shi)，平安(an)(an)人壽的億級客戶(hu)群(qun)(qun)中，26-45歲的中青年人群(qun)(qun)占(zhan)比達到(dao)43.5%，且也以已婚已育的家庭人群(qun)(qun)為(wei)(wei)主，意(yi)味著保(bao)(bao)(bao)險(xian)實際購(gou)買人群(qun)(qun)與(yu)在抖音平臺上關(guan)注保(bao)(bao)(bao)險(xian)的人群(qun)(qun)基本一致(zhi)。而根據(ju)平安(an)(an)集團醫(yi)療生態圈的數據(ju)，在平安(an)(an)金融保(bao)(bao)(bao)險(xian)的客戶(hu)當中，接受過平安(an)(an)好醫(yi)生健(jian)(jian)(jian)康管(guan)理服(fu)務(wu)(wu)的人群(qun)(qun)占(zhan)比從2017年的54%逐年上升至(zhi)2020年的60%，且享受醫(yi)療健(jian)(jian)(jian)康服(fu)務(wu)(wu)的用(yong)戶(hu)，其保(bao)(bao)(bao)險(xian)產品的合同(tong)個數為(wei)(wei)3.1，客均資產管(guan)理規(gui)模(mo)為(wei)(wei)1萬(wan)元，不享受健(jian)(jian)(jian)康服(fu)務(wu)(wu)的客戶(hu)合同(tong)數僅為(wei)(wei)2，客均資產管(guan)理規(gui)模(mo)減少至(zhi)5600元。數據(ju)對比顯(xian)示(shi)，在購(gou)買行為(wei)(wei)方(fang)面，健(jian)(jian)(jian)康管(guan)理服(fu)務(wu)(wu)與(yu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產品的配套協同(tong)更受客戶(hu)青睞。

而(er)在(zai)保(bao)險(xian)(xian)與(yu)(yu)健康管(guan)理計(ji)(ji)劃的(de)(de)購后服務方面，根(gen)據(ju)報告數據(ju)，自中(zhong)(zhong)國(guo)平(ping)(ping)安2017年(nian)率先(xian)將“平(ping)(ping)安run”健康管(guan)理計(ji)(ji)劃與(yu)(yu)平(ping)(ping)安福保(bao)險(xian)(xian)產品結合以(yi)來，把事(shi)后補(bu)償轉變為事(shi)前管(guan)理，通過鼓勵保(bao)險(xian)(xian)消費者(zhe)日行萬(wan)步，從而(er)促進保(bao)額(e)增(zeng)長，共見證了60萬(wan)人達(da)成年(nian)度運(yun)動目標，并獲得(de)5%-10%的(de)(de)保(bao)額(e)增(zeng)長。根(gen)據(ju)中(zhong)(zhong)國(guo)平(ping)(ping)安與(yu)(yu)南非Discovery健康險(xian)(xian)公司等機構(gou)推(tui)出的(de)(de)《平(ping)(ping)安run用戶健康年(nian)齡(ling)測評白皮書》，參與(yu)(yu)平(ping)(ping)安run的(de)(de)用戶“健康年(nian)齡(ling)”相較(jiao)于(yu)未參加的(de)(de)用戶年(nian)輕了多達(da)5.9歲，健康狀(zhuang)況得(de)到(dao)明顯改善。

隨著保(bao)險(xian)行業(ye)進入(ru)產(chan)品條款高(gao)度(du)雷同、產(chan)品形態嚴(yan)重(zhong)同質化的競爭(zheng)階段，健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)(guan)理如何與保(bao)險(xian)深度(du)、有(you)機融(rong)合(he)并引領創(chuang)新(xin)(xin)成為行業(ye)普遍關注(zhu)的問題。在波士(shi)頓咨詢公司(si)與中國(guo)保(bao)險(xian)行業(ye)協會近日合(he)作(zuo)(zuo)發布的《融(rong)合(he)與創(chuang)新(xin)(xin)：健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)(guan)理助理商業(ye)健(jian)(jian)(jian)康(kang)保(bao)險(xian)發展》報告中，波士(shi)頓咨詢提出，商業(ye)保(bao)險(xian)機構應該從四(si)個方(fang)面借鑒國(guo)際經驗：一是根據人群(qun)的健(jian)(jian)(jian)康(kang)狀況(kuang)進行細(xi)分經營，二是建立并完(wan)善健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)(guan)理流程，三是與醫療(liao)科技(ji)公司(si)合(he)作(zuo)(zuo)，挖掘數據的醫療(liao)價值，提高(gao)健(jian)(jian)(jian)康(kang)干(gan)預手段的效率和(he)精準(zhun)度(du)，四(si)是建立健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)(guan)理生(sheng)態系(xi)統，形成健(jian)(jian)(jian)康(kang)管(guan)(guan)(guan)理的服務能(neng)力。

基于市場對保(bao)險及健(jian)康(kang)服(fu)(fu)務(wu)需(xu)求(qiu)的(de)(de)(de)變化，平安在(zai)(zai)“保(bao)險+健(jian)康(kang)管理”方(fang)面(mian)(mian)積累了(le)豐(feng)富(fu)的(de)(de)(de)產品(pin)經驗，近年(nian)來著(zhu)力打造覆蓋政府、用(yong)戶、服(fu)(fu)務(wu)方(fang)、支付方(fang)和科技五大方(fang)面(mian)(mian)的(de)(de)(de)醫療健(jian)康(kang)生態系統，平安集團(tuan)董事長馬明(ming)哲在(zai)(zai)2020年(nian)的(de)(de)(de)年(nian)報致辭中(zhong)強調(diao)“要(yao)利用(yong)科技讓金融服(fu)(fu)務(wu)更有溫度”，聯席CEO陳心穎也在(zai)(zai)年(nian)報發布會上指出(chu)，要(yao)打造“有溫度的(de)(de)(de)保(bao)險”，而平安人壽全新推出(chu)的(de)(de)(de)“新重(zhong)疾+新服(fu)(fu)務(wu)”體系正是實踐這一目標的(de)(de)(de)戰略(lve)級創新。平安人壽從健(jian)康(kang)服(fu)(fu)務(wu)切入，以私家醫生+健(jian)康(kang)、醫療、慢病(bing)、重(zhong)疾四大場景化的(de)(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)，為客戶帶去全周(zhou)期(qi)、伴隨式的(de)(de)(de)體驗，讓保(bao)險的(de)(de)(de)溫度不僅(jin)體現在(zai)(zai)理賠時，更能在(zai)(zai)高(gao)頻(pin)的(de)(de)(de)日(ri)常(chang)健(jian)康(kang)管理中(zhong)隨時感知(zhi)。

平(ping)安人壽所有的重(zhong)疾(ji)險產品均將匹配全新(xin)的健康管理服務，并根據不(bu)同產品，推出(chu)樂(le)享RUN、尊享RUN、尊享RUN Plus三個版本。

樂享(xiang)RUN為每(mei)一(yi)(yi)位(wei)(wei)(wei)客(ke)戶配(pei)備(bei)一(yi)(yi)名(ming)家庭(ting)醫(yi)生，提供日常健康(kang)(kang)服(fu)務、小病(bing)門(men)診(zhen)協助、大病(bing)住院安(an)排、重疾專(zhuan)案(an)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)、慢病(bing)預防管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)的(de)全(quan)周(zhou)期、全(quan)方位(wei)(wei)(wei)健康(kang)(kang)增(zeng)值服(fu)務；尊享(xiang)RUN在(zai)樂享(xiang)RUN的(de)基(ji)礎上，增(zeng)加音(yin)視頻問診(zhen)服(fu)務和運動達標三重獎權(quan)益(yi)。全(quan)科(ke)私家醫(yi)生7*24小時不(bu)限次(ci)在(zai)線候診(zhen)，實時為客(ke)戶答疑解惑(huo)；尊享(xiang)RUN Plus則定位(wei)(wei)(wei)高端市場(chang)，通(tong)過一(yi)(yi)對一(yi)(yi)專(zhuan)屬全(quan)科(ke)醫(yi)生、國(guo)家級(ji)職業健身教(jiao)練、中國(guo)注冊營養(yang)師(shi)、國(guo)家二級(ji)心理(li)(li)咨詢師(shi)等專(zhuan)業化團(tuan)隊，搭配(pei)體(ti)重管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)、睡(shui)眠管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)、食譜定制、控(kong)糖管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)、重疾專(zhuan)案(an)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)、特色體(ti)檢(jian)、就(jiu)醫(yi)陪診(zhen)、術(shu)后護理(li)(li)等服(fu)務舉措，讓客(ke)戶享(xiang)受一(yi)(yi)站式(shi)健康(kang)(kang)增(zeng)值服(fu)務。

中國(guo)平安表示，此次推出(chu)的(de)(de)(de)“新(xin)(xin)重疾+新(xin)(xin)服務(wu)(wu)”體系，將(jiang)從(cong)客戶(hu)的(de)(de)(de)健康服務(wu)(wu)切入需求，通過伴隨式(shi)的(de)(de)(de)暖心服務(wu)(wu)體驗，賦予產(chan)品新(xin)(xin)的(de)(de)(de)保險溫(wen)度；讓保險不僅僅局(ju)限(xian)于經(jing)濟賠付，更能圍繞(rao)客戶(hu)的(de)(de)(de)健康周期，為(wei)客戶(hu)健康風險提供定(ding)制的(de)(de)(de)解決方案，打造更有溫(wen)度的(de)(de)(de)保險，為(wei)客戶(hu)美好生活保駕護航。